ローン審査に通らなかった経験のある人やローン審査に不安のある方には、自社ローンで中古車の購入を検討している人も多いのではないでしょうか。
自社ローンは販売店が独自の基準で審査を行うので、過去に金融トラブルがあった人でも審査に通りやすい特徴があります。しかし、その一方で自社ローンは他のカーローンと比べて値段が高いといった評判を見かけて、不安を感じる人もいるでしょう。
そこで今回は、自社ローンの中古車は高いのかや高くなる理由について自社ローン専門店のオトロンが解説します。ぼったくりにあわないか不安な方も、適正価格の見極め方をあわせて紹介するので、ぜひ参考にしてください。
自社ローンは高い？
自社ローンは、月々の支払い額が他のカーローンと比べて高くなりやすい傾向があります。また、金利はかからないものの手数料が設定されているため、支払総額が高くなることもあります。
一方で、必ずしも自社ローンは他のカーローンよりも高いとは言えません。契約するカーローンの金利や支払い回数などの条件によっては、自社ローンのほうが安くなるケースもあります。
そのため、契約条件やサービスの内容を比較して、自分に合った形で車を購入することが大切です。
自社ローンとは
そもそも、自社ローンとは、中古車販売店が独自に審査基準を設けている分割払いのサービスのことです。銀行系マイカーローンやディーラーローンとは異なり、購入者との間に信販会社を通しません。そのため、審査から車の購入まで、ローンに関することは全て自社で行っています。
過去の支払い履歴よりも現在の支払い能力を主に審査を行うので、過去に金融トラブルがあった人でも現在の安定した収入があれば審査を通過しやすいと言われています。そのため、自社ローンは通常の自動車ローンよりも審査が通りやすいのが特徴です。
自社ローンについて詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。
自社ローンの支払総額は販売店によって異なる
自社ローンの支払総額は販売店によって異なります。手数料の金額を公開していない販売店も多く、中古車の価格は車両の状態によっても異なるため、単純な比較は難しいです。
例えば、オトロンで車両価格200万円のクラウンを36回払いで購入した場合は諸費用約15万円と手数料約26万円を合わせた約241万円が総額となります。
※自社ローンプラン36回払いの一例で金額は車両やプランにより異なります。（2026年8月時点）
このように、自社ローンの支払総額は販売店や購入する車によって大きく異なります。「自社ローン＝高い」と判断するのではなく、手数料や諸費用を含めた支払総額を確認し、価格が適正かを判断することが大切です。
オトロンの自社ローンの手数料の詳細や支払いシミュレーションはこちら
自社ローンが高くなる理由
自社ローンの価格が高くなる理由には、手数料や支払い期間、整備費用などが関係しています。
ここでは、自社ローンの支払総額や月々の支払額が高くなりやすい理由を詳しく解説します。
金利の代わりに手数料がかかるから
自社ローンでは金利がかからない代わりに、分割手数料が設定されています。手数料の金額や計算方法は販売店によって異なり、車両価格に一定割合を上乗せする販売店や、支払い回数に応じて手数料を設定している販売店などがあります。
金利がかからないため、一見安いようにみえても、手数料が高額になるケースがあるので注意が必要です。手数料を公開していない販売店もあるため、契約前にいくらかかるのか確認しておきましょう。
自社ローンの金利や手数料の相場はこちらの記事で詳しく解説しています。
支払い期間が短く月々の支払額が高くなりやすいから
自社ローンは一般的なカーローンと比べて支払い期間が短いため、月々の支払額が高くなりやすいです。
銀行系マイカーローンやディーラーローンでは5年〜10年程度の長期返済を選べる場合がありますが、自社ローンでは最長36回（3年）程度までとしている販売店も多くあります。
例えば、金利や手数料を考慮せず、同じ180万円を分割で支払う場合、60回払いなら1か月あたり3万円ですが、36回払いでは1か月あたり5万円になります。自社ローンを利用する際は、月々の支払額が無理のない範囲に収まるかどうか確認が必要です。
整備費用や保証料・GPS費用などがかかる場合があるから
自社ローンでは、車両価格や手数料以外に整備費用や保証料、GPSの設置費用などがかかる場合があります。
整備や保証については、購入後のトラブルを避けるためにも充実したものを選ぶのがおすすめですが、販売店によっては不要なオプションまで勧められるケースもあります。
また、GPSの取り付けが必須となっている販売店では、端末代や取り付け費用が別途かかる場合もあるため、契約前に確認しておきましょう。
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高すぎる自社ローンやぼったくりを見分けるポイント
自社ローンは、販売店によって車両価格や手数料、追加費用などが異なるため、契約内容を十分に確認することが大切です。
ここでは、高すぎる自社ローンを避けるために確認したい3つのポイントを紹介します。
車両価格が中古車相場とかけ離れていないか
自社ローンで購入する中古車の車両価格が一般的な中古車相場とかけ離れていないか確認しましょう。中古車の相場は、ガリバーやカーセンサーなどの中古車情報サイトで確認できます。
中古車は同じ車種でも年式や走行距離、グレード、車両の状態などによって価格が異なるため、同じような条件の車で比較することが大切です。
手数料や支払総額が明確になっているか
自社ローンを契約する際は、手数料や支払総額が明確になっているか確認することが重要です。
車両価格だけでなく、自社ローンの手数料や保証料、GPS費用、諸費用などの内訳を確認し、最終的にいくら支払うことになるのか把握したうえで契約しましょう。
また、料金について不明な点がある場合に、販売店から十分な説明を受けられるかどうかも重要です。見積もりの内容で分からない部分があれば、契約前に確認しておきましょう。
車両の状態や保証・整備内容が価格に見合っているか
自社ローンの価格が適正か判断する際は、車両価格だけでなく、車の状態や整備・保証の内容も確認しましょう。
中古車は同じ車種や年式、走行距離でも、車両の状態や納車前の整備内容、購入後の保証によって価格が異なります。価格が相場より高いにもかかわらず、整備や保証が整っていない場合は注意が必要です。車両価格だけでなく、整備や保証の内容も含めて比較しましょう。
自社ローンが高くても利用するメリット
自社ローンは一般的なカーローンと比べて支払額が高くなる場合がありますが、それでも多くの人が利用しているサービスです。
ここでは、自社ローンが高くても利用される理由を2つのメリットから解説します。
通常のカーローンに通らなくても利用できる可能性がある
自社ローンの最大のメリットは、銀行系マイカーローンやディーラーローンの審査に通らなかった方でも利用できる可能性があることです。
一般的なカーローンでは信用情報機関に登録されている情報を確認して審査を行うため、過去に支払いの延滞や債務整理などがあると審査に影響します。
一方、自社ローンでは販売店が独自の基準で審査を行います。過去の信用情報だけで判断するのではなく、現在の収入や支払い能力などをもとに審査するため、一般的なカーローンの審査に通らなかった方でも車を購入できる可能性があります。
審査がスピーディーで車を購入しやすい
自社ローンは、一般的なカーローンと比べて審査結果が出るまでの時間が短い傾向があります。
信販会社を介さず、中古車販売店が自社で審査を行うため、審査に必要な手続きが比較的シンプルです。販売店によっては、申し込みをした当日に審査結果がわかる場合もあります。
そのため、通勤や仕事などですぐに車が必要な方にとっても利用しやすい購入方法です。
審査通過率95％の自社ローンならオトロン
実際に自社ローンで購入した人の体験談
自社ローンの利用を不安に感じる人向けに、オトロンの自社ローンで、実際に中古車を購入した人たちの口コミを紹介します。自社ローンを利用する際の参考にしてください。
新年早々、事故にあって通勤車がなくなってしまった所で購入させていただきました。 納車まで本当にスピーディーで、これで仕事も何とかなりそうです！ ありがとうございました。
欲しい車がやっと手に入ってよかった。他のオートローンが通らなくてオトロンさんで自社審査が通ったときは嬉しかったです。
最初の対応から丁寧にして頂きました。車もスタッフの方も大変良かったです。納車の日までもそれ程日数かからず良かったです。
その他にも「神対応」「2回目の購入」「話しやすいスタッフ」などの口コミも多く見られました。なにより、納車までスピーディーに完結するのは嬉しいですよね。
自社ローンに対して不安を感じていても、スタッフの対応が丁寧だと気軽に相談できるので悩みが解決できます。オトロンでは契約内容や納車までの流れを購入前に分かりやすく丁寧に説明します。購入後のアフターフォローも手厚いので安心です。
オトロンの利用者の口コミはこちらの記事で詳しく紹介しているので、参考にしてください。
自社ローンで中古車を買うならオトロン
自社ローンで中古車を買うなら、自社ローン専門店オトロンがおすすめです。金額面で不安を感じる場合でも、スタッフが丁寧に支払いの内訳を説明し、お客様一人ひとりに合った支払いプランを提案するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンの自社ローンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方にも多くご利用いただいております。
オトロンでは、仕事や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は36,000台（2026年8月時点）を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、まずは審査に通るかだけでも確認してみましょう。
柔軟な条件で自分に合ったプランを選べる
オトロンの自社ローンは、お客様の状況に合わせて柔軟にプランを組めるのが特徴です。
支払い回数は最大48回払い（4年ローン）まで対応しています。金利は0円のため、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。
また、「頭金なし」「保証人なし」「GPSなし」の自社ローンにも対応しています。お客様の状況を丁寧にヒアリングし、一人ひとりに合ったプランをご提案しています。
※金利は0円ですが、分割手数料などの諸費用が別途かかります。
購入後も安心できる充実のサポート体制
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。全国に21店舗を展開しており、1,500台以上の豊富な在庫の中から理想のお車をお探しいただけます。
自社で大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。中古車は購入後の保証がない販売店も多い中、オトロンは保証内容も充実しており、万が一車両にトラブルが起こった場合も安心です。
自社ローンの利用がはじめての方も、わからないことはスタッフが丁寧に説明します。オトロンの特徴をより詳しく知りたい方は公式サイトをご確認ください。
自分に合った方法で車を購入しよう！
今回は、自社ローンの中古車は高いのかや自社ローンが高くなる理由について解説しました。
自社ローンは、手数料がかかることや支払い期間が短いことなどから、一般的なカーローンと比べて支払額が高くなる場合があります。一方で、通常のカーローンとは審査基準が異なり、過去にローン審査に通らなかった方でも利用できる可能性があるのがメリットです。
自社ローンを利用する際は、複数の販売店を比較したうえで、納得できる価格やサービスの販売店を選びましょう。
自社ローン専門店のオトロンでは、お客様一人ひとりに合った支払いプランをご提案しています。ローン審査に不安がある方や、自社ローンでの中古車購入を検討している方は、ぜひお気軽にご相談ください。
自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン
