車のローン審査が通らない驚きの理由とは？審査に通るか調べる方法や審査基準も解説！

車のローン審査に落ちてしまう人は意外に多いものです。一方で、審査に落ちてしまった理由は教えてくれないので、対策方法がわからないと悩んでしまう人も多いでしょう。

自動車ローンの審査に関する知識を身に付けることで、対策方法がわかり、審査にも通過しやすくなります。

そこで今回は、自動車ローンのプロが審査基準や審査に通るか調べる方法、審査に落ちる理由などをご紹介します。

※本記事での自動車ローンとは、銀行ローンやディーラーローンなどの車のローン全般を指します。

車のローン審査が通らない驚きの理由

車のローンに落ちてしまっても、審査に落ちた理由を知ることはできません。以下では、一般的に審査に落ちると言われている理由を紹介します。自動車ローンの審査を受けようとしている人は、ぜひ参考にしてください。

審査基準を満たしていない

車のローンには、審査基準が設けられているため、これらを満たしていないと、当然ながら審査に通過できません。

自動車ローンにおける一般的な審査基準には、年齢、年収、勤続年数、雇用形態などがあります。それぞれの詳しい基準については、後ほどの章で解説します。

審査基準は、販売店やローンの種類によっても異なるので、自分に合った自動車ローンを選ぶことが重要です。

ブラックリストにのっている

審査基準を満たしているものの、審査に落ちてしまう場合は、ブラックリストにのっている可能性が高いです。ブラックリストとは、個人の信用情報に自己破産や長期の滞納などの履歴がのってしまっている状態のことを指します。

信用情報には、クレジットカードや携帯電話料金の未払い等も記録されることがあるので要注意です。自社ローンであれば、ブラックリストでも審査に通りますが、一般的な自動車ローンでは審査通過は難しいでしょう。

他のローンで借入れをしている

住宅ローンなど他のローンで借入れをしているために、ローン審査に落ちてしまうケースがあります。ローンを組むときに注意したいポイントが「返済負担率」です。車のローン審査では、年収と借入額のバランスがみられます。一般的に、返済負担率は30〜35%までと言われており、審査に通過するためには意識したいポイントです。

審査に通らない場合は、他で組んでいるローンを先に完済したり、購入する車の金額を抑えることで審査に通過する可能性が高まります。

虚偽の申告をしている

自社ローンの審査時に虚偽の申告をすると、ほぼ確実に審査は通りません。ローン審査では、勤務先に在籍確認されることもあるので、嘘はバレてしまいます。

車を購入するために、勤続年数や年収を多く伝えたり、借金を隠したりしたくなる気持ちはあるかもしれません。

審査に落ちるだけでなく、ローンが組めなくなるリスクもあるので、記載内容には注意しましょう。

ローン審査に通らない人の特徴はこちらの記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

車のローン審査に落ちた人の体験談

実際に自動車ローンに落ちてしまった人の体験談には以下のようなものがあります。

このように職歴や現在の借り入れ状況などの理由で審査に落ちてしまう人が多いです。

自動車ローンの審査基準

自動車ローンには、明確な審査基準はありません。ですが、一般的に審査に影響があると言われている項目が4つあるので、以下でご紹介します。

年齢

自動車ローンが組める年齢は基本的に18歳以上が条件となっていますが、金融機関によってさまざまです。

日本では、車の運転に必要な免許は18歳から取得できます。そのため、自動車ローンを組める年齢を18歳からとしている金融機関がほとんどです。また、未成年者でも新車もしくは中古車を購入出来ますが、親の同意と連帯保証人が必要になるので注意しましょう。

職歴(雇用形態・勤続年数・年収)

自動車ローンの審査基準に関する職歴は、非正規雇用よりも正社員などの正規雇用が審査に通りやすいと言えます。なぜなら、自動車ローンの審査ではローンを安定して返済していけるかが絶対条件になるからです。

また、自動車ローンの審査に通りやすいと言われている一般的な基準は、勤続年数が3年以上、年収は300万円以上となっています。

借り入れ状況

現在の借り入れ状況も、自動車ローンの審査基準の重要な項目です。特に、多重債務があると審査に通らない場合があります。多重債務とは、すでにある借金の返済のために、複数の金融機関から借金を重ね、返済が困難になる状態です。すでに返済義務のある借金があると、それだけお金に困っているとみなされます。

自動車ローンは総量規制には該当しませんが、毎月の返済額と収入を比較されるので注意しましょう。

信用情報

ご自身の信用情報も、自動車ローンの審査時に大きく影響を与えます。自己破産や債務整理、ブラックリストに登録された経験があると審査に通過するのが厳しくなります。なぜなら、返済計画を遂行できる能力がないと判断されるからです。

これらの金融事故履歴は、一定期間が経過すると削除されます。ローン審査に不利益が生じるため、金融事故情報の削除まであと少しという場合は、それまで待つのもひとつの手段と言えるでしょう。

車のローンが通るか調べる方法

審査に影響する可能性が高い項目を紹介しましたが、事前に自動車ローンに通るか調べる方法はあるのでしょうか。以下で詳しく解説するので、自動車ローンで車を購入しようと検討している人はぜひ参考にしてください。

仮審査を利用する

自動車ローンが通るか事前に調べるためには、仮審査を利用しましょう。仮審査は、本審査に通るかどうかを事前に調べられる審査方法なので、ローン審査に不安がある人におすすめです。

仮審査は、借り入れ先の公式ウェブサイトに設置されている場合が多いので、販売店に来店する必要はありません。ネットで申し込める場合がほとんどなので、気軽に審査を受けられます。

オトロンでは、無料の仮審査を実施しています。審査結果は最短15分でわかります。ウェブサイトから申込みが可能です。

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仮審査と本審査の違い

仮審査は基本的にネットで申し込みが可能です。審査結果は即日から2日程度で分かる場合がほとんどで、審査は無料で受けられます。来店の必要がないので、自宅からでも気軽に申し込めるのが嬉しいポイントです。また、仮審査に落ちてしまった場合でも、審査結果は信用情報に残らないため、今後のローン審査に影響を及ぼしません。

一方で本審査は、基本的に販売店などに来店して手続きをする必要があります。審査結果は、申込みから1週間程度かかることが多いです。もし、本審査に落ちてしまった場合は、自分の信用情報に傷が付きます。信用情報に傷が付くと、その後のローン審査にマイナスの影響を与える可能性があるので、注意が必要です。

自動車ローンが通るか調べる方法についてより詳しく知りたい方はこちらの記事がおすすめです。

車のローン審査に通らないときの対処法

車のローン審査がなかなか通らない場合でも、車の購入を諦める必要はありません。ローンが組めない人でも車を買うための方法を3つ紹介します。　

審査が甘い自動車ローンを利用する

ローン審査の難易度は、ローンの種類によって大きく異なります。特に、銀行カーローンやディーラーローンなどの審査は、比較的審査基準が厳しく設けられています。一方で、中古車販売店の自社ローンは審査通過率が高く、審査が甘い特徴があります。

自社ローンは、審査基準を販売店独自に設けており、ブラックリストの方や勤続年数が短い方、非正規雇用の方など一般的に審査に通過しにくいと言われる人でも、審査に通る可能性が高いです。

審査が甘いおすすめの自動車ローンを知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。

クレジットカードで購入する

車のローン審査に通らない場合、クレジットカードを利用するのもおすすめです。クレジットカードには、分割払いとリボ払いがあります。そのため、ローンと同じように、総支払額を分割して購入できます。

しかし、クレジットカードは基本的に利息が高く設定されているので、支払額の負担が大きくなる可能性がある点には注意しましょう。クレジットカードで車を購入する場合は、限度額や利息、利用条件などを事前に確認しておくことが大切です。

家族名義でローン審査を受ける

車のローン審査に落ちてしまった場合は、家族の名義で審査に申し込むのも一つの方法です。この方法は、自分名義で審査に通らない場合に有効です。車を購入する際は、ローンの申込者と使用者が異なる場合でもローンを組めます。

ただし、申込者となる家族の収入が安定していることが条件です。また、車の使用者がローンを返済できなくなった場合にトラブルが発生するケースがあるので注意しましょう。

ローンに通らない時に車を買う方法についてさらに詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。

車のローンに関するよくある質問

自動車ローンの審査はどのくらいかかる？

自動車ローンの審査は、ローンの申込みから結果が分かるまで約1週間程度かかると言われています。しかし、審査にかかる時間は自動車ローンの種類によって異なるため、事前に確認してから申し込みましょう。

審査時間が異なる理由としては、審査基準の厳しさが挙げられます。審査基準が甘くなるほど、審査結果が分かるまでの時間は短い傾向にあります。

自動車ローンの種類は？

自動車ローンは「銀行カーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」にわけられます。

銀行カーローンは、銀行などの金融機関が提供するカーローンです。金利の相場は1〜2%と比較的低めに設定されています。予算が少ない人でも安心して利用できるのがメリットですが、審査が厳しかったり手続きに時間がかかったりするデメリットがあります。

ディーラーローンとは、車のディーラーが提携する信販会社を通して提供するカーローンです。銀行カーローンと比較すると審査が通りやすく、車の購入と同時にローンの契約手続きを行えるので、手間がかからないのがメリットです。しかし、金利の相場が4〜8%とかなり高くなっています。また、返済期間が短く設定されている場合が多く、金銭面での負担が大きくなりやすいのがデメリットと言えるでしょう。

一方で、自社ローンは販売店が独自に審査基準を設けています。信販会社を通さず利用者と販売店で直接契約を結び、審査から車の購入までローンに関する項目は全て自社で行っています。通常の自動車ローンよりも審査が通りやすいのが最大のメリットです。また、自社ローンは金融商品ではないので、基本的に金利が発生しません。デメリットとしては、自社ローンで扱う車は中古車がほとんどなので、車選びの選択肢が少ないことが挙げられます。

自社ローンを検討してみたいという方や、いきなり審査するのは気が引けるという方は、仮審査がおすすめです。オトロンでは公式ホームページから、無料で仮審査の申し込みが可能です。

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どのくらいの年収でいくらの自動車ローンが組める？

自分に見合う車の購入金額は、年収の半分程度と言われています。例えば、年収400万の人が自動車ローンを組む際は、車の購入金額は200万円までです。そのため、400万円の車のローンを組むのであれば、年収は800万円が理想になります。

この基準は、他に借り入れがある場合とそうでない場合で条件が変わるので、注意が必要です。自分の年収に車の購入金額が見合ってないと、審査に通過するのは難しいでしょう。

どのくらいの年収でいくらの自動車ローンが組めるか詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。

車のローン審査に通りやすいのはオトロンの自社ローン

中古車販売店のオトロンは、大手の企業で自社ローンの豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。

以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。

仮審査で審査に通るかチェックしよう！

今回は、車のローン審査に落ちる理由や審査に通るか調べる方法について解説しました。

審査基準や審査にかかる時間などは自動車ローンの種類によって大きく異なるため、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。また、自動車ローンには明確な審査基準がないものの、年収や職種など多くの項目が審査に影響します。

なによりも審査通過を重要視している人や、できるだけ早く車を手に入れたい人は自社ローンの利用がおすすめです。まずは仮審査で、審査に通るかどうかを事前に調べてみてはいかがでしょうか。

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