車の購入を検討していても、自動車ローンの種類や審査基準について知らない人は多いのではないでしょうか。自動車ローンの審査に関する知識を身に付けることで、対策方法がわかり、審査にも通過しやすくなります。
そこで今回は、自動車ローンのプロが審査基準や審査に通るか調べる方法、審査に落ちる理由などをご紹介します。
この記事でわかること
・自動車ローンの審査基準
・自動車ローンの審査に通るか調べる方法
・審査基準が甘い自動車ローン
自動車ローンの審査基準
自動車ローンには、明確な審査基準はありません。ですが、一般的に審査に影響があると言われている項目を以下でご紹介します。
※本記事での自動車ローンとは、銀行ローンやディーラーローンなどの車のローン全般を指します
年齢
自動車ローンが組める年齢は基本的に18歳以上が条件となっていますが、金融機関によってさまざまです。
日本では、車の運転に必要な免許は18歳から取得できます。そのため、自動車ローンを組める年齢を18歳からとしている金融機関がほとんどです。また、未成年者でも新車もしくは中古車を購入出来ますが、親の同意と連帯保証人が必要になるので注意しましょう。
職歴(雇用形態・勤続年数・年収)
自動車ローンの審査基準に関する職歴は、非正規雇用よりも正社員などの正規雇用が審査に通りやすいと言えます。なぜなら、自動車ローンの審査ではローンを安定して返済していけるかが絶対条件になるからです。
また、自動車ローンの審査に通りやすいと言われている一般的な基準は、勤続年数が3年以上、年収は300万円以上となっています。
年収に占める返済額の割合が大きすぎると、滞納のリスクが高くなります。そのため、借入金額が年収に対して水準を満たしているかどうかを審査で確認する必要があるのです。
借り入れ状況
現在の借り入れ状況も、自動車ローンの審査基準の重要な項目です。特に、多重債務があると審査に通らない場合があります。多重債務とは、すでにある借金の返済のために、複数の金融機関から借金を重ね、返済が困難になる状態です。すでに返済義務のある借金があると、それだけお金に困っているとみなされます。
自動車ローンは総量規制には該当しませんが、毎月の返済額と収入を比較されるので注意しましょう。
信用情報
ご自身の信用情報も、自動車ローンの審査時に大きく影響を与えます。自己破産や債務整理、ブラックリストに登録された経験があると審査に通過するのが厳しくなります。なぜなら、返済計画を遂行できる能力がないと判断されるからです。
これらの金融事故履歴は、一定期間が経過すると削除されます。ローン審査に不利益が生じるため、金融事故情報の削除まであと少しという場合は、それまで待つのもひとつの手段と言えるでしょう。
自動車ローンの審査はどのくらいかかる？
自動車ローンの審査は、ローンの申込みから結果が分かるまで約1週間程度かかると言われています。しかし、審査にかかる時間は自動車ローンの種類によって異なるため、事前に確認してから申し込みましょう。
審査時間が異なる理由としては、審査基準の厳しさが挙げられます。審査基準が甘くなるほど、審査結果が分かるまでの時間は短い傾向にあります。
自動車ローンの種類
自動車ローンは「銀行カーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」にわけられます。
銀行カーローンは、銀行などの金融機関が提供するカーローンです。金利の相場は1〜2%と比較的低めに設定されています。予算が少ない人でも安心して利用できるのがメリットですが、審査が厳しかったり手続きに時間がかかったりするデメリットがあります。
ディーラーローンとは、車のディーラーが提携する信販会社を通して提供するカーローンです。銀行カーローンと比較すると審査が通りやすく、車の購入と同時にローンの契約手続きを行えるので、手間がかからないのがメリットです。しかし、金利の相場が4〜8%とかなり高くなっています。また、返済期間が短く設定されている場合が多く、金銭面での負担が大きくなりやすいのがデメリットと言えるでしょう。
一方で、自社ローンは販売店が独自に審査基準を設けています。信販会社を通さず利用者と販売店で直接契約を結び、審査から車の購入までローンに関する項目は全て自社で行っています。通常の自動車ローンよりも審査が通りやすいのが最大のメリットです。また、自社ローンは金融商品ではないので、基本的に金利が発生しません。デメリットとしては、自社ローンで扱う車は中古車がほとんどなので、車選びの選択肢が少ないことが挙げられます。
自社ローンを検討してみたいという方や、いきなり審査するのは気が引けるという方は、仮審査がおすすめです。オトロンでは公式ホームページから、無料で仮審査の申し込みが可能です。
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自動車ローンが通るか調べる方法
審査に影響する可能性が高い項目を紹介しましたが、事前に自動車ローンに通るか調べる方法はあるのでしょうか。以下で詳しく解説するので、自動車ローンで車を購入しようと検討している人はぜひ参考にしてください。
仮審査を利用する
自動車ローンが通るか事前に調べるためには、仮審査を利用しましょう。仮審査は、本審査に通るかどうかを事前に調べられる審査方法なので、ローン審査に不安がある人におすすめです。
仮審査は、借り入れ先の公式ウェブサイトに設置されている場合が多いので、販売店に来店する必要はありません。ネットで申し込める場合がほとんどなので、気軽に審査を受けられます。
オトロンでは、無料の仮審査を実施しています。審査結果は最短で30分、遅くても当日中には確認でき、ウェブサイトから申込みが可能です。
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仮審査・本審査の違い
仮審査について前述しましたが、ここでは仮審査と本審査の違いについて解説します。
まず、仮審査は基本的にネットで申し込みが可能です。審査結果は即日から2日程度で分かる場合がほとんどで、審査は無料で受けられます。来店の必要がないので、自宅からでも気軽に申し込めるのが嬉しいポイントです。また、仮審査に落ちてしまった場合でも、審査結果は信用情報に残らないため、今後のローン審査に影響を及ぼしません。
一方で本審査は、基本的に販売店などに来店して手続きをする必要があります。審査結果は、申込みから1週間程度かかることが多いです。もし、本審査に落ちてしまった場合は、自分の信用情報に傷が付きます。信用情報に傷が付くと、その後のローン審査にマイナスの影響を与える可能性があるので、注意が必要です。
自動車ローンが通るか調べる方法についてより詳しく知りたい方はこちらの記事がおすすめです。
車のローンが通るか調べる方法と審査基準や審査に通るためのポイント
自動車ローンの審査が落ちる驚きの理由
自動車ローンに落ちてしまっても、審査に落ちた理由を知ることはできません。以下では、一般的に審査に落ちると言われている理由を紹介します。自動車ローンの審査を受けようとしている人は、ぜひ参考にしてください。
審査基準を満たしていない
前述した自動車ローンの審査基準を満たしていないと、当然ながら審査に通過できません。
また、審査基準を満たしていても審査に落ちてしまった場合は、ブラックリストの可能性が高いです。自分がブラックリストに載っているかどうかを確認するためには、個人信用情報機関に情報開示請求を行う必要があります。
自動車ローンの審査に通らない理由をもっと詳しく知りたい人は、こちらの記事もチェックしてみてください。
銀行マイカーローン審査に落ちた理由は審査基準にあり！審査の甘いローンもある？
自動車ローンに落ちた人の意見
実際に自動車ローンに落ちてしまった人の意見をご紹介します。
銀行カーローンの審査に落ちました。長年口座を持っている地方銀行で、特定地域に住む人にしか申し込めないローンです。おそらく原因は転職したばかりで勤続2年だからかなと思っています。
引用：Yahoo知恵袋
車のローンの審査について、30歳 現在 中小企業 正社員5年目 年収は600万円程。以前トヨタでローンの審査に落ちました。トヨタで提携してるローン会社に全部行ってもらいましたが落ちました。金額としては400万円の車のローンです。考えられるのはキャッシングカードローンの残債が100万程あります。
引用：Yahoo知恵袋
このように職歴や現在の借り入れ状況などの理由で審査に落ちてしまう人が多いです。
どのくらいの年収でいくらの自動車ローンが組める？
どのくらいの年収でいくらの自動車ローンが組めるのか、基準はあるのかについて知りたい方も多いでしょう。実は、一般的な自動車ローンに通るためには、最低300万円は必要だと言われています。以下で詳しく解説します。
自分に見合う車の金額は年収の半分程度
自分に見合う車の購入金額は、年収の半分程度と言われています。例えば、年収400万の人が自動車ローンを組む際は、車の購入金額は200万円までです。そのため、400万円の車のローンを組むのであれば、年収は800万円が理想になります。
この基準は、他に借り入れがある場合とそうでない場合で条件が変わるので、注意が必要です。自分の年収に車の購入金額が見合ってないと、審査に通過するのは難しいでしょう。また、車の購入には車両本体代以外にも維持費が必要になるため、自分の年収に見合わない車を選ぶと、生活の負担が大きくなります。
できるだけ金額の負担を減らして、年収300万円以下でも車を購入したい人はこちらの記事もチェックしてみてください。
どの程度年収があれば車が買える？目安を解説 | オトロンプラス
審査が激甘な自動車ローンはある？
銀行カーローンやディーラーローンなどの審査は、比較的審査基準が厳しく設けられています。そのため、ひとつでも審査基準に満たしていない項目があると、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。以下では、審査に通りやすいローンを紹介するので、ぜひ参考にしてください。
自社ローンが審査に通りやすい
審査通過を何よりも重要視している人は、自社ローンがおすすめです。自社ローンは、銀行カーローンやディーラーローンと比較してダントツで審査に通過しやすいと言われています。
なぜなら、自社ローンは審査基準を独自に設けているからです。そのため、自社ローンには銀行ローンやディーラーローンのように厳しい審査基準がありません。また、中古車を扱っている販売店が多く、車両本体価格が比較的安価である点も審査に通りやすい理由です。
銀行ローン・ディーラーローンの審査を甘くする方法
自社ローンを利用する以外にも、銀行カーローンやディーラーローンの審査を甘くする方法をいくつか紹介します。
審査基準が比較的厳しく設けられている銀行カーローンやディーラーローンですが、頭金を多めに用意すると審査に通過できる可能性が高くなります。なぜなら、頭金が用意できると貯金ができる経済状況だと判断されるからです。
その他にも、保証人を付けたり他のローンを完済したりするのも効果的です。また、年収に対して返済額の割合が大きすぎる場合は、希望車種のグレードを下げると審査に通りやすくなります。
審査基準に引っかかりそうな項目をできるだけ排除してから、自動車ローンの審査を受けると良いでしょう。
車のローン審査に通りやすいのはオトロンの自社ローン
オトロンの強み：審査通過率は脅威の95％
創立11周年を迎えるオトロンは、総計2万人以上のご利用者様にご愛顧いただいています。審査通過率95％という高水準や、手厚いサービスとお客様に寄り添ったサポートで、多くの人から支持を得ています。
審査に不安がある人は、まずはお気軽にご相談ください。オトロンでは「これから」を頑張る人を応援しており、審査通過率100％を本気で目指しています。
オトロンの強み：信販会社を通さないオトロン独自の審査
オトロンでは、雇用形態・年収・勤続年数・過去の信用情報などにとらわれた審査基準は設けておりません。オトロンの審査は、現在の収入状況や希望のお車に合わせた返済プランを元に判断します。無理な返済計画をお願いすることは一切ないので、ご安心ください。
審査やご契約の際は丁寧にヒアリングを行い、利用者様のライフスタイルに合わせて無理のない範囲でご提案いたしますので、お気軽にご相談ください。
オトロンの強み：ブラックリストで不安な方もお気軽にご相談下さい！
オトロンの審査では、過去に自己破産やブラックリストの経験があっても全く問題がありません。なぜなら、審査では過去の情報ではなく現在の状況で返済能力があるかを判断するからです。
一般的なカーローンでは、信販会社を通して審査をします。過去の信用情報が照会されるため、金融事故履歴が重要な審査基準になります。そのため、過去に自己破産やブラックリストに載った経験がある人は、審査を通過するのが厳しいです。
実際にオトロンでは、自己破産の経験がある人やブラックリストだった人、その他にもアルバイトやパートの人にもご利用いただいております。
オトロンの強み：車両品質に確かな自信があります
オトロンの車両品質には、確かな自信があります。品質管理を徹底して行っているため「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。エンジンやシート、ナビの内装、キズやへこみなど、あらゆる項目において不具合がないか、常に検査・点検をしています。また、販売車両の整備は国家資格を持った整備士が行っております。
全店舗で在庫を共有しているので、常時500台の在庫があります。人気車種を中心に高級車や外車、社用車も幅広く仕入れているため、全店舗の車の中からお気に入りの車を探すことが可能です。
納車後の保証制度も充実しているので、安心で快適なカーライフを送っていただけます。
オトロンの口コミ
【Space25様 ホンダ シビック（セダン）】
車を買い替えしたかった時にオトロンを見つけて、自社ローンで組めるのがよくて行きました。店内もきれいで店員さんがみなさん丁寧で何でも質問に答えてくれるのでとても助かりました。
【I.K様 ホンダ フィット ハイブリッド】
初めて店舗を訪ねた時の対応がよく ここで買いたいと思いました！ 気になっていたローンも通り、念願のハイブリッド車が手に入りました。
【ヒーチャン様 ホンダ フィット】
スタッフの方も非常に、親切で、丁寧な説明をして頂き、こちらで購入して良かったです！
オトロンの仮審査ではローンに通るかが簡単にわかります。お客様の要望に沿ったご提案を致しますのでお気軽にお申し込みください。
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よくある質問
在庫にない車両も購入可能ですか？
はい。もちろんご購入可能です。現在仕上げ中で、まだホームページにアップされていない車両も多数ございます。ご希望のお車がある場合、まずは最寄りの店舗スタッフまでお気軽にご相談下さい！
納車までどのくらいかかりますか？
オトロンでは、およそ2週間〜1カ月を目安に納車させていただいております。オトロンの審査は自社内完結なので、納車までスムーズに進みます。納車までの日数は、お車の整備状況やお客様の書類の準備状況によって変動がございますので、あらかじめご了承ください。ご要望等ございましたら、お気軽にご相談ください。
オトロンの自社ローンとはどのようなものですか？
オトロンの自社ローンでは、お客様と私ども(オトロン)の間で直接分割払い購入の契約を行います。通常、中古車販売店で車を購入される際は、お客様と販売店の間に信販会社（オリコ、ジャックス等）が入ります。
オトロンの自社ローンについて詳しく知りたい人は、こちらのページもチェックしてみてください。
仮審査で審査に通るかチェックしよう！
自動車ローンの審査について、審査基準や審査に通るか調べる方法について解説しました。
審査基準や審査にかかる時間などは車のローンの種類によって大きく異なるため、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。また、自動車ローンには明確な審査基準がないものの、年収や職種など多くの項目が審査に影響します。
なによりも審査通過を重要視している人や、できるだけ早く車を手に入れたい人は自社ローンの利用がおすすめです。まずは仮審査で、審査に通るかどうかを事前に調べてみてはいかがでしょうか。
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