昨今の車のローン審査は、安定した収入があっても審査に落ちてしまうケースは少なくありません。2026年現在、金利は上昇傾向にあり、金融機関によっては審査は厳しくなりつつある状況にあります。
そのため、自分が車のローンが通るか心配に感じる人や車のローンが通るか知りたいと考える人も多いでしょう。
そこで今回は、車のローン審査に通るか調べる方法を3つ紹介します。審査に落ちてしまった人向けに審査に通るための対策も解説するので、ぜひ参考にしてください。
自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン
車のローンが通るか調べる方法3選
車のローンが通るか調べる方法は、主に以下の3つです。
- 仮審査を利用する
- 信用情報の開示請求を行う
- 一般的な審査基準と照らし合わせる
最もスピーディーで確実性の高いのは、仮審査の利用ですが、自身の状況に合わせて自分に合った方法で審査に通るかを確認しましょう。それぞれの特徴や実際の手順について解説していきます。
仮審査を利用する
仮審査は、金融機関やローン会社、中古車販売店に審査を依頼する方法です。仮審査とは、本審査の前に行われる簡易的な審査のことで「事前審査」とも呼ばれています。
本審査と比べて、審査結果がわかるのが早く、費用もかからないので簡単にローン審査に通るかどうかを調べられます。月々の返済額や金利を事前に確認できる場合が多く、返済のシミュレーションをしたい人にもおすすめです。
また、仮審査は信用情報機関に履歴が残らないことがほとんどです。複数の仮審査に申し込んでも他のローンには影響しないので、車のローンに通るか気軽に確認できます。
ただし、仮審査は確実に本審査に通ることを保証するものではありません。あくまでも、入力した年収や属性情報が審査基準を満たしているかを確認するためのものになっています。
仮審査の利用手順
仮審査は、カーローンを提供している各金融機関や販売店の公式ホームページから申し込みができます。審査結果は、ローンの種類によっても異なりますが、銀行系ローンやディーラーローンでは即日～数日、自社ローンでは即日結果がわかることが多いです。
例えば、自社ローンを提供するオトロンの場合の記入項目は以下の通りです。
- 氏名、生年月日、自宅の住所、電話番号、メールアドレスなど、個人を識別する情報
- 現在の年収
金融機関によっては、家族構成や職業、勤続年数、借入希望額、借入希望期間などの情報が必要な場合もありますが、本審査と比べると必要な項目は少ないのですぐに記入できます。
審査に通るか不安な場合でも、一度仮審査で審査に通るか試してみるのがおすすめです。
最短15分で結果がわかる
信用情報の開示請求を行う
信用情報の開示請求は、過去にローンやクレジットカードの滞納や自己破産などの金融事故を起こした経験があり、自身の信用情報に不安がある人向けの方法です。仮審査を試してみたけど、審査に通らなかった人にもおすすめです。
信用情報とは、「各種ローンやクレジットカードの申込みや利用履歴に関する個人情報」のことです。多くのローンの審査で、最も重視される項目のひとつになっています。
500円～2,000円程度の費用はかかりますが、信用情報機関に信用情報の開示請求をすることで、自分がブラックリストの状態になっているかどうかを確認できます。
信用情報の開示手順
信用情報機関は、「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」「株式会社日本信用情報機構（JICC）」の3種類です。各信用情報機関によって申請方法や手数料、必要書類が異なります。
| 信用情報機関 | 手数料 | 必要書類 |
|---|---|---|
| 株式会社 シー・アイ・シー（CIC） | 郵送：1,500円 インターネット：500円 | 郵送： ・開示申込書 ・本人確認書類など必要書類 インターネット： ・マイナンバーカード |
| 全国銀行個人信用情報センター （KSC） | 郵送：2,403円 インターネット：800円 | 郵送： ・登録情報開示申込書 ・本人開示・申告手続利用券 ・本人確認書類（２種類） インターネット： ・マイナンバーカード |
| 株式会社日本信用情報機構（JICC） | 郵送：2,177円 インターネット：700円 | 郵送： ・本人確認書類２点 ・信用情報開示申込書 インターネット： ・マイナンバーカード |
※2026年4月時点公式ホームページ参照
最新情報は、各社の公式ホームページを確認してください。手続きは郵送またはインターネットになりますが、手数料が安く、必要書類も少ないインターネット申請がおすすめです。
一般的な審査基準と照らし合わせる
自分で審査に通るか調べたい場合は、車のローンにおける一般的な審査基準と照らし合わせる方法がおすすめです。ただし、金融機関によって審査基準や重要視される項目は異なるため、あくまでも目安として考えるようにしましょう。
ローン審査基準のチェックリスト
車のローン審査では、主に以下の10個の項目が重要視されます。どれか一つ条件を満たさないだけでも、審査に落ちてしまうことはあるので、自分が条件を満たしているかどうか確認してみてください。
| 項目 | 審査基準 | 注意点 |
|---|---|---|
| 年収 | 年収300万円以上が目安とされることが多い | 納税証明書や給与明細など収入を証明できる書類が必要 |
| 返済負担率 | 年収に対する年間返済額の割合は20〜35%以内が目安になる | 年収が高くても購入する車が高いと審査に落ちる可能性あり |
| 勤務先・雇用形態 | 正社員・公務員など安定した勤務先が有利になる | アルバイト・パートや個人事業主は審査が不利になることもある |
| 勤続年数 | 1年以上（理想は3年以上） | 転職直後は審査に通りにくく、長いほど安定性が評価されやすい |
| 信用情報 | 延滞・債務整理・自己破産の履歴がない | ブラックリストの場合は、安定した収入があっても審査に落ちる可能性がある |
| 他社借入 | 借入件数・残高が多すぎないか | 3件以上の借入は、多重債務としてみられるリスクがある |
| 年齢 | 20歳〜64歳が目安 | 高齢の場合は長期ローンが組みにくくなる傾向がある |
| 居住状況 | 持ち家や長期居住している賃貸は評価されやすい | 引っ越しが多い場合や居住年数が短い場合は審査が不利になることも |
| 税金の滞納 | 未納・滞納がないか | 確認される場合があり不利になることも |
| 虚偽申告 | 年収や勤務先の申告に嘘がないか | 発覚すると審査落ちだけでなく、今後にも影響する |
審査基準は、銀行系マイカーカーローン、ディーラーローン、自社ローンの順番で難易度がやさしくなる傾向にあります。満たしていない項目があったからといって必ず審査に通らないわけではありません。
車のローン審査に落ちる理由は？
車のローンに通らない理由はさまざまですが、主にこれから紹介する3つの理由で審査に落ちてしまうことが多いです。どのような場合に車のローンに通らないのか確認しておきましょう。
車のローンの審査基準を満たしていない
審査に通らない人の特徴として、車のローンの審査基準を満たしていないケースが多いです。ローン会社によって基準は異なりますが、「年収300万円以下」「非正規雇用」「勤続年数が2年未満」などに当てはまると、審査の通過が難しくなります。
これらの項目は、「安定した収入がある」ことを確認する判断材料になるため、どのローン会社でも重要視されています。特に、アルバイトや派遣、個人事業主などの非正規雇用は、会社員に比べて年収が安定していないと見られる可能性があります。
収入が車のローン借入額と見合っていない
収入が車のローン借入額と見合っていない場合も、審査に落ちる可能性が高くなります。カーローンを組む際は、ローン借入額を自分の年収の3分の1までに抑えるのが理想的です。例えば、年収300万円であれば約100万円の借入が目安になります。
そのため、ローンの審査に通らない時は、ローンの借入額が年収の3分の1以上になっていないかを確認しましょう。車を購入する際は、ローン費用以外にも維持費が必要になるため、自分の年収に見合わない車を選ぶと、生活の負担も大きくなります。
自己破産・ブラックリストである
自己破産の経験があったり、現在ブラックリストになってしまっている人は、車のローンに通らないことが多いです。これらの情報は、個人の「信用情報」に記録されているので、審査の際に照会され、最も重視される項目の一つです。
そのため、返済を延滞した経験やブラックリストの疑いがある場合は、金融機関からマイナスの評価を受けてしまいます。金融事故履歴から、完済能力がないと判断されるため、審査に落ちてしまうことが多くなります。
車のローンに通らない理由をもっと深堀りしたい方は以下の記事がおすすめです。
車のローン審査に通るためのポイント
車のローン審査に落ちないようにするためには、できるだけ審査に通りやすい状態で申し込むことが大切です。ここでは車のローンに通りやすくする方法をいくつか紹介するので、ぜひ参考にしてください。
車のローンの審査が甘い自社ローンを選ぶ
ローン審査の通過難易度は、ローンの種類によって大きく異なります。特に、中古車販売店が提供する自社ローンは審査基準が柔軟に設計されているため、審査が不安な人でも利用しやすいです。
審査では、過去の返済状況などが登録されている信用情報の照会をしないことが多く、現在の収入や借入状況などを基に審査が行われるのが一般的です。年収や過去の信用情報に左右されないので、比較的審査に通りやすいと言えます。
また、自社ローンは審査申込みから結果が出るまでの時間が短く、当日中に審査結果を確認できる販売店がほとんどです。状況次第では即日納車も可能で、納車までスムーズに進みます。
ブラックリストでも審査通過の実績多数
多重債務がある場合は減らしてから審査する
多重債務がある場合は減らしてから審査に申し込むことで、審査に通る可能性を高められます。
現在滞りなくローンを支払えているとしても、すでに返済義務のある借金があると、それだけお金に困っているとみなされ、審査に通りにくくなることがあります。特に、借入件数が3件以上ある場合は、多重債務者と判断されてしまうことが多いです。
一括返済が難しい場合は、一部を繰上返済するだけでも借入額が減るので、返済負担率に余裕が生まれて審査に通りやすくなります。
リーズナブルな車や中古車を選ぶ
車のローンに通りやすくするためには、車両金額の比較的安い車を選ぶのがおすすめです。ローン借入額は年収の3分の1程度が目安と言われています。欲しい車がこの基準を超えている場合は、低いグレードの車や中古車の購入も検討しましょう。
新車の相場は100万円～300万円ですが、中古車であれば100万円以下の予算でも多種多様な車があります。中古車を選ぶことで、好きな車種を選べるのに加えて、今まで審査に通らなかった方も審査に通る可能性が飛躍的に上がります。今の自分の目的に合った車はどのような車なのか、しっかり考えることが重要です。
コスパの高いおすすめ中古車はこちらの記事で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
頭金を増やす
頭金を増やすのも、車のローンを通りやすくするための方法の一つです。車のローン審査は、年収などの信用情報を元に、申告された借入希望額を無理なく返済していけるかを、他社からの借入状況も踏まえながらチェックします。頭金を増やして借入希望額を減らすことができれば、審査に通りやすくなる場合があります。
車の購入までに貯金をした計画性が返済能力に加味され、審査に良い影響を与える可能性があるのです。また、同じ借入額でもワンランク上の車種の借入が可能になるほか、月々の返済額が安くなるメリットもあります。借入後の家計が圧迫されないように、頭金の金額は慎重に検討しましょう。
信用情報の履歴が消えるまで待つ
過去の金融事故で、ブラックリストになってしまっている場合は、履歴が消去されてから、審査に申し込む方法もあります。
金融事故情報は内容にもよりますが、5年〜10年程度で履歴が削除されます。自身が現在ブラックリストに載っているかどうかは、個人信用情報機関に情報開示請求を行うことで確認できます。
削除まであと少しという場合は、それまで待つのもひとつの手段と言えるでしょう。
車のローン審査に関するよくある質問
車のローンが通るか調べる方法はありますか？
車のローンが通るか調べる方法は、「仮審査を利用する」「信用情報の開示請求を行う」「一般的な審査基準と照らし合わせる」の3つです。
一般的な審査基準と照らし合わせることで、自分が審査に通りやすいかどうかを確認できます。ただし、金融機関によって審査基準は異なるため、まずは仮審査に申し込むのがおすすめです。信用情報に不安がある場合は、信用情報の開示請求も検討しましょう。
マイカーローンの仮審査はどこまで調べる？
仮審査では、本人確認書類や源泉徴収票などの書類を確認することは少なく、年収や勤続年数などの本人属性や信用情報の記録から審査に通過するかを判断します。
仮審査を通過しても、本審査で提出した書類と仮審査で申告した内容に相違があったり、必要な書類を準備できない場合は、本審査に落ちてしまうので注意しましょう。
仮審査は無料なので、自分がいくらまでなら借りられるのか調べるのにもおすすめです。
カーローンの審査が通ったらどうなる？
本審査に通ったら、ローンの契約に進みます。来店不要でインターネット上で契約の手続きが完結する場合がほとんどです。
契約が完了すると「お金が口座に振り込まれて自分で車を購入するケース」と「ローン会社が直接販売店に支払うケース」があります。
ローン会社によっても異なるので本審査の前にローン会社に確認しておけると安心です。
カーローンの審査が激甘で必ず通るところはある？
絶対に審査に通るというカーローンはありません。銀行系カーローン、ディーラーローン、自社ローンの順番で審査の基準は易しくなるので、審査が甘いカーローンに申し込みたい人は自社ローンがおすすめです。
自社ローンであれば、ブラックリストに載っている人や年収や勤続年数などの審査基準を満たしていない人でも、審査に通過する可能性があります。
審査の甘いローンを探している人はこちらの記事も参考にしてください。
ブラックリストに載っていても車のローンに通る方法はある？
ブラックリストに載っていても車のローンに通る方法は、「信用情報の記録が消えるのを待つ」「審査が甘い車のローンに申し込む」の2つになります。
信用情報の記録は、5~10年を目安に履歴から消去されるので、それまで待つことでローン審査に通過しやすくなります。今すぐに車が欲しい人は自社ローンなどの審査が甘いカーローンを利用するのがおすすめです。詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。
ローン審査が不安な場合は自社ローンのオトロン
ローン審査に通るか不安な人やすぐに審査に通るか知りたい人は、自社ローン専門店のオトロンがおすすめです。
車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は33,000台（2026年3月時点）を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
※金利は0円ですが、分割手数料などの諸費用が別途かかります。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に19店舗を展開中で、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、頭金なしで購入できる車を多数取り揃えております。初期費用を抑えられるので、家計への負担を軽減しながら、憧れのマイカーライフをすぐにスタートできます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしの自社ローンを利用可能です。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で4,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、品質には自信があります。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
まずは仮審査で審査に通るか確認しよう！
今回は、車のローンが通るか調べる方法や、ローン審査に通るためのポイントを解説しました。
車のローン審査は、事前の仮審査や信用情報の照会で、通過できる可能性を探ることができます。事前に対策をした上で審査に臨めば、ローンに通る可能性を高められるでしょう。
また、車を購入する際は信用情報に事故情報が記録されていても、自社ローンを利用するという選択肢もあります。
自社ローン専門店のオトロンの審査では、過去の情報ではなく現在の状況で返済能力があるかを判断します。ローン審査が不安な方は、まずは仮審査を受けてみてはいかがでしょうか。
自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン
