審査通過率が高くて、審査に通りやすいのが特徴の自社ローンですが、「誰でも絶対審査に通るのか？」「もしそうだとすると怪しいサービスなのではないか？」と感じる人は多いのではないでしょうか。
実際に、自社ローンはマイカーローンやオートローンの審査に落ちてしまった方や、ブラックリストの方でも審査に通る可能性があります。一方で、実際の審査基準や審査に通りやすい理由まで知っている人は少ないはず。
そこで今回は、自社ローン専門店オトロンが販売店側の視点から、自社ローンは絶対通るのかや審査基準のリアルを解説します。
自社ローンの審査は絶対通る？
自社ローンの審査は誰でも絶対通るとはいえません。他のオートローンと比べて、審査基準は甘くて、審査通過率が高いのは確かですが、審査に落ちてしまうことはあります。
例えば、自社ローン専門店オトロンの審査通過率は95％（2025年実績）となっています。他社で審査に落ちた経験がある方やブラックリストの方にも多くご利用いただいていますが、現在の収入が証明できない方や年収に見合わない車を選んでいる方など審査に落ちてしまうケースもあります。
自社ローンの審査に通るかどうかは仮審査で簡単にチェックすることができます。最短15分で結果がわかるので気になる人は試してみてください。
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自社ローンが絶対通るといわれる理由
それでは、なぜ自社ローンは絶対通るといわれるのでしょうか。その理由は、独自の「審査基準」と「審査方法」にあります。それぞれについて解説していきます。
販売店独自の審査基準が設けられているから
自社ローンは、車の購入代金を販売店が立て替えて、購入者が分割で支払っていく仕組みです。金融機関のオートローンとは異なり、金利が発生しない点が特徴です。
また、自社ローンは、販売店が独自で審査基準を決められるため、審査の難易度が販売店によって異なります。そのため、絶対通る自社ローンもあるのではないかという噂が広まっていると考えられます。
審査で信用情報を照会しないから
自社ローンの審査では、信用情報の照会を行わないことが一般的です。信用情報とは、個人のローンやクレジットカードなどの利用履歴が記録されている情報です。指定信用情報機関によって管理されており、長期の滞納や債務整理などがあると、一般的にブラックリストといわれる状態になります。
自社ローンは、ブラックリストの方でも審査に通る可能性があるため、それなら誰でも審査に通るのではないかと思う人もいるようです。ただし、実際には自社ローンでは過去の信用情報を重視しないだけで、現在の収入状況をもとに審査が行われます。
自社ローンで重視される3つの審査基準
自社ローンの審査に通過できるか不安な人は、多くの販売店で重視されている3つの審査基準を意識しましょう。
自社ローンの審査で重視される項目は、「現在の収入状況」「現在の仕事の状況」「他社からの借入状況」の3つです。それぞれのポイントについて解説します。
現在の収入状況
現在の収入状況は、自社ローンで特に重要視される項目です。収入状況は、主に給与明細書や源泉徴収票などの「収入証明書」をもとに判断されます。
年収が高いかどうかではなく、現在の支出や購入する車の金額などのバランスをみて、「安定的に返済ができそうか」がみられます。
現在の仕事の状況
収入が一時的なものでなく、安定的なものかどうかを判断するため、現在の仕事の状況も確認されます。雇用形態は、正社員でなくても、アルバイト・パート等の非正規雇用や自営業でも問題ありません。
それよりも、定職についているかどうかが重要なポイントになります。
他社からの借入状況
自社ローンの審査では、申告内容をもとに他社からの借入状況も確認されることが多いです。そのため、すでに他社での借入がある場合は、安定した収入があっても審査に通らない場合があります。
他社の借入を合わせたうえで、無理なく返済していけそうかどうかがみられます。
自社ローンで審査に通らない人の特徴は？
自社ローンの審査に落ちた場合に理由は開示されませんが、以下のような理由で審査に通らないケースが多いです。
- 収入の証明ができない人
- 定職についていない人
- 年収に見合った車を選べていない人
- 虚偽の申告をしている人
これらに当てはまる場合でも自社ローンを諦める必要はありません。しかし、そのままでは審査に落ちてしまう可能性が高いため、事前の審査対策が重要です。
自社ローンの審査に通るためのポイント
審査通過率が高い自社ローンですが、審査に落ちてしまうこともあります。なるべく審査に通過するために、必要なポイントや条件をおさえていきましょう。
収入に見合った車を選ぶ
車を購入する際は、ご自身の年収に見合った車を選ぶようにしましょう。一般的に、月々の返済額の目安は月収の20～30%までといわれています。例えば、手取り15万円の場合だと、月3万円～4.5万円までが無理なく支払っていける目安です。
月々の支払いから逆算して、自分の予算に合った車を探すのがおすすめです。自分に合った車がわからない人は、車選びも親身に対応してくれる優良店を選びましょう。
虚偽がないように審査を申し込む
審査に通過するか不安な場合でも、審査申し込みの際に虚偽の情報を記載しないように注意しましょう。自社ローンで年収や個人情報などの嘘をついた場合はバレてしまう可能性が高いです。
虚偽の申告が発覚した場合は審査に落ちてしまうだけでなく、訴訟など大きな問題に発展するリスクもあります。
自社ローン販売店では、収入や職業など柔軟に対応してくれる可能性も高いので、不安がある方は一度販売店で相談してみましょう。
保証人を用意する
自社ローンでは、保証人を必須としている販売店が多いです。そのため、保証人が用意できないために審査に落ちてしまうケースもあります。一方で、保証人に申込者以上の安定した収入があった場合には審査を有利に進められます。
どうしても保証人を用意できない人は、保証人不要の自社ローンを提供している「オトロン」がおすすめです。オトロンのGPSプランでは、保証人なしで組める自社ローンを提供しています。保証人なしや頭金なしなど様々なプランがあるので、一度問い合わせてみるのがおすすめです。
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自社ローンは危険？利用前に注意したいデメリット
自社ローンは危険なサービスではありません。ただし、「審査通過率が高い」「審査がスピーディー」「金利がかからない」などのメリットがある一方で、事前に知っておきたいデメリットもあります。
自社ローンを利用するうえで注意しておきたいデメリットを3つ紹介します。
手数料がかかる場合がある
自社ローンでは、金利がかからない代わりに分割手数料や保証料が車両本体価格とは別にかかる場合があります。そのため、金利が0円でも、必ずしも他のオートローンより安くなるとは限りません。
手数料の金額は、購入する車両の本体価格や販売店によって異なります。事前に支払い総額を確認し、シミュレーションした上で利用を検討しましょう。
選べる支払回数が限られる
自社ローンでの支払回数は36回（3年払い）または48回（4年払い）が一般的です。ディーラーローンや銀行ローンと比較すると支払回数が少ないことがデメリットとして挙げられます。
そのため、高額な車を選んでしまうと月々の返済負担が大きくなってしまう可能性があります。月々の返済額がいくらになるかも事前に確認しておきましょう。
車種が限定される場合がある
自社ローンは、主に中古車販売店が提供しているサービスです。そのため、選べる車は基本的に中古車に限られます。また、販売店の在庫の中から選ぶ形になるので、豊富な選択肢から選びたい人は在庫数の多い大手の販売店を探す必要があります。
車両の品質や保証・アフターサービスも販売店によって異なるため、自社ローンを利用する際は、販売店選びが重要になります。悪徳な販売店と契約をしてしまうと、納車後に車が故障したり、十分な保証を受けられないこともあるので注意しましょう。
自社ローン利用者の口コミや評判
ここからは、実際に自社ローンを利用している方の体験談を3つ紹介します。利用に不安を感じている方はぜひ参考にしてください。
自社ローンで車を購入して良かったです。私自身、車が好きなので内装や装備にもこだわりたいと考えていましたが、自分好みの車が見つかって良かったです。中もしっかりクリーニングされていて、綺麗でした。
引用：「オトロンなら頭金0円で家計も安心！」【自社ローンお客様の声】
ネットで「審査に通過しやすいローン」を調べていたら、自社ローンのオトロンにたどり着きました。接客も丁寧で、子供を連れて行くことが多いのですが、担当の方はいつも優しく接してくれています。
引用：「オトロンなら自分の好きな車に乗れる！」【自社ローンお客様の声】
他の販売店だと、納車まで時間がかかってしまったり、ローン審査に落ちてしまったりということが多かったです。なので、すぐに納車してもらえて、ローン審査にも通過したオトロンを選びました。写真では見えない細かい傷なども事前に説明してもらえるので、いつも安心して利用しています。
引用：「オトロンなら安心して車を購入できる！」【自社ローンお客様の声】
利用がはじめてだと、やはり不安に感じる方も多いようですが、一度問い合わせて説明を聞いてみると安心したという声が多いです。どのサービスを利用するか迷っている段階の方も、一つの選択肢として自社ローンを検討してみてはいかがでしょうか。
自社ローンのよくある質問
自社ローンはブラックリストでも車を購入できる？
自社ローンはブラックリストでも車を購入できます。ただし、すべての店舗で確実に審査に通過できるとはいえません。銀行系ローンや信販系ローンでは、ブラックリストの場合に審査通過が難しくなるのに対し、自社ローンは、自社で審査基準を設けるため、ブラックリストでも比較的審査に通りやすいといえます。
絶対通る自社ローンはある？
自社ローンであれば、誰でも審査に絶対通るとはいえません。安定した収入があって、無理なく返済していけそうかが審査で確認されます。ただし、通常の審査では通りにくいブラックリストの方でも自社ローンでは審査に通る可能性があることから、絶対とはいえなくても、審査に通りやすいといわれています。
全国対応している自社ローンはある？
全国対応している自社ローン提供店には、自社ローン専門店のオトロンやガリバーのじしゃロンなどがあります。自社ローンを提供している店舗は年々増えてきているものの、全国対応の自社ローンはまだ少ないです。いくつかの自社ローン販売店では全国対応しているので、サービスや車の品質、購入代金や金利などを比較しながらの検討をおすすめします。
自社ローンが通りやすいのはなぜ？
自社ローンが通りやすいといわれるのは、販売店独自で審査基準を決められるからです。銀行ローンやディーラーローンは信販会社を通すため、審査基準が信販会社基準になってしまいます。自社ローンでは、年収や勤続年数、雇用形態などで足切りされる可能性が低くなるので、審査に通りやすくなります。
自社ローンの審査は信用情報に履歴が残る？
自社ローンの審査では、CICなどの指定信用情報機関に照会しないため、審査の情報は履歴に残りません。そのため、審査に不安がある人も安心して、審査を受けられます。
また、履歴に残るのが不安な人は、事前に審査に通るかわかる仮審査もおすすめです。
審査なしの自社ローンはある？
審査なしの自社ローンで中古車を購入するのは現実的ではありません。一部の販売店では「審査なし」の記載をみかけることもありますが、全国対応しているような大手自社ローン販売店ではほとんどが「審査あり」の自社ローンを提供しています。
自社ローンは「審査あり」が一般的ですが、審査通過率が高くてスピーディーに手続きが完了するので、一度仮審査を試してみるのがおすすめです。
審査に通りやすい自社ローンならオトロン
審査に通りやすい自社ローンを探している人は、自社ローン専門店のオトロンがおすすめです。保証人なしや頭金なしのプランもあるので、ご自身の状況に合わせた形で自社ローンを組むことができます。
車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンの自社ローンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方にも多くご利用いただいております。
オトロンでは、仕事や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は35,000台（2026年6月時点）を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、まずは審査に通るかだけでも確認してみましょう。
柔軟な条件で自分に合ったプランを選べる
オトロンの自社ローンは、お客様の状況に合わせて柔軟にプランを組めるのが特徴です。
支払い回数は最大48回払い（4年ローン）まで対応しています。金利は0円のため、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。
また、「頭金なし」「保証人なし」「GPSなし」の自社ローンにも対応しています。お客様の状況を丁寧にヒアリングし、一人ひとりに合ったプランをご提案しています。
※金利は0円ですが、分割手数料などの諸費用が別途かかります。
購入後も安心できる充実のサポート体制
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。全国に21店舗を展開しており、1,000台以上の豊富な在庫の中から理想のお車をお探しいただけます。
自社で大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。中古車は購入後の保証がない販売店も多い中、オトロンは保証内容も充実しており、万が一車両にトラブルが起こった場合も安心です。
自社ローンの利用がはじめての方も、わからないことはスタッフが丁寧に説明します。オトロンの特徴をより詳しく知りたい方は公式サイトをご確認ください。
まずは、仮審査を受けてみよう！
今回は、自社ローンは審査に絶対通るのかについて解説しました。他のオートローンよりも審査に通過しやすい自社ローンですが、100％審査に通るということはありません。
審査に通りやすくするためには、収入に見合った車を選び、虚偽の申告をしないことが大切です。
いきなり審査をするのはハードルが高いと感じる人も、仮審査であれば信用情報への履歴も残らないので安心して審査を受けられます。ご相談のみでも承っておりますので、お気軽にご連絡ください。
自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン
