本題に入る前に、中古車を自社ローンで購入したいと考えている方は、まず「自社ローンに向いているか」「自社ローンに向いていないか」を判断してから検討されることをオススメします。
なぜかと言う理由の解説を始めにしますので、不要な方は「中古車を自社ローンで購入する方法」に目次から飛ばしてください。
自社ローンとは
簡単に説明すると、「 自社ローンとは企業が独自に審査の基準を設定しているローン 」のことです。
企業によってローン審査に設けている基準が様々なので、通りやすさは千差万別と言えるでしょう。
しかし、一般的なディーラーローンと張り合う上では、比較的審査に通りやすくなる基準に設定している企業がほとんどです。
今回は自社ローンで中古車を購入するためのお話なので、自社ローンの定義についての解説は簡略的にします。
もっと詳しく知りたい方は、こちらの記事【自社ローンについて解説！ | オトロンプラス】を参考にしてくださいね。
自社ローンは絶対に通るの？
自動車ローンの審査が甘いと言われている自社ローン。
実際、
”誰でも通る”
”収入に不安のある方でも”
と言った、自社ローン特有のキャッチフレーズを目にすることもありますよね。
次の章で自社ローンの詳細を解説しますが、自社ローンは絶対に審査に通るのか気になる方は、こちらの記事で詳しく解説しているので見てみてくださいね。
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自動車ローンにおける自社ローンとオートローンの違い
一般的な自動車ローンはオートローンを指します。
自社ローンとの違いはなんでしょうか？
オートローンの特徴
オートローンとは、カーディーラー(信販会社)に車の購入代金を貸し付けてもらうことをいいます。
簡単に言いかえれば、ディーラーに借金をするという事です。
オートローンの特徴
・カーディーラーで組める自動車ローン
・審査は厳しめ
・金利あり、相場は7％～9％
・ローン年数は3年～5年
・販売している自動車は新車がメイン
自社ローンの特徴
・自社独自のオリジナルローン
・審査基準は企業によって違うものの、審査は比較的甘い
・金利は企業によって差あり、金利0円の販売店もある
・ローン年数は企業によって様々
・販売している自動車は中古車がメイン
ディーラーのオートローンでは金利が必ず設定されていたり、銀行ローンに比べて金利が高い傾向にありますが、自社ローンは金利が0円の企業も珍しくありません。
金利分の支払いはかなり大きく損をしている？
およそですが中古車購入時にかかる金利は5％～15％程度になります。
返済期間が長ければ長いほど、利息金額は膨れ上がり、本体価格よりも多く上乗せして支払っていることになります。
クレジットカードでいう、リボ払いと同様の仕組みですね。
試しに、JAバンクのローン試算ツールで金額を試算してみます。
元金100万円の場合の10％金利、支払期間3年で計算しますと、支払総額が約116万円、利息だけで16万円払う計算になります。
また、支払い期間が5年になるだけで利息分が27万円にも上がってしまうんです。
少しでも車の費用を抑えたい方は、金利について気にした方が良いでしょう。
自動車ローンは一般的に審査が厳しい？
年々、ローンによる自己破産率が上がってきているそうです。
それに影響されているのか、最近では、オートローンの審査も厳しくなっております。
- 総量規制(住宅ローンを組んでいる最中の方など)
- 携帯料金などの滞納
- 自己破産の履歴がローン会社に残り情報共有されている
ローンが通らない理由は様々で一概には言えませんが、対象者の過去の状態でお金を貸せるかどうか判断しています。
とくに、自社ローンとは違い、ブラックリストはまず審査を通過することができません。
自社ローンに向いている人・向いていない人
自社ローンとは
販売店とお客様との直接割賦販売契約を行う形のローンです。
自社ローンに向いていない人
「自社ローンは金利が安いし、ローンが通りやすいって聞いたから自社ローンにする！」
…という理由で自社ローンを選択しようとしている方は、一度立ち止まってください。
自社ローンのそもそものメリットは、金利の安さや単純にローンが通りやすいところではありません。
銀行のローンや、ディーラーのオートローンの審査が通らなかった時、自社ローンならば通る可能性があるというのが最大のメリットです。
基本的に金利は0円に設定されていますが、本体価格が少しだけ高めだったり、保証人や頭金が必要だったり、他のローンよりも必要書類を揃える必要があります。
通常のローンは通りずらいけど車を選べば何とかなりそう、お金を貯めて一括で買えるかも、という方は自社ローンに向いているとは言えません。
上記に加え、新車の購入を考えている方も自社ローンでは中古車販売店がほとんどを占めるため、向いていないと言えるでしょう。
自社ローンで新車を購入したい方向けの記事もありますので、一度参考程度に読んでみてくださいね。
自社ローンに向いている人
さきほどお話ししたとおり、銀行のマイカーローン、ディーラーのオートローンの審査が通らなかった人に向いています。
自社ローンは、自社でローンの審査基準を設定しているので、たとえば旦那さん名義でローンが通せないので、専業主婦の奥さんの名義でローンの審査をして、見事通過したという実例があります。
上記のパターンの場合、銀行ローンではまず審査には通りません。
また、企業によっては「ブラックリスト」になっている方や、過去に債務整理の経験がある方、信用情報に傷が付いていてローンを組むことができない場合でも、ローンを組めるケースがあるのです。
どうしても車が欲しいけど、どうしてもローンを組むことができないという方に向いているローンだと言えるでしょう。
なぜブラックリストでもローンが組めるのか気になる方は、こちらの記事で解説しています。
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中古車で自社ローンを利用する方法
自社ローンで購入したいけど、具体的にどのように自社ローンを組んだらいいかわからないという方に解説します。
自社ローンが組める中古車販売店を探す
近年、自社ローンサービスを始めている中古車販売店は多くなってきていて、元々自社ローンサービスがなかった車屋も取り入れているほどです。
数が増えているというのは、選択肢が増えていいことですが、デメリットももちろんあります。
それは「質の悪い自社ローン中古販売店に当たる可能性がある」ということです。
法外な金利を取られる、すぐに車が壊れてしまう、接客が荒々しい、そもそも自社ローンの知識があまりない、など稀にあるようです。
安心して利用するにはどうしたらいいのでしょうか？
行きつけの中古車販売店に自社ローンがあるか確認する
一番安心できるのはこれに尽きます。
または、ご友人の紹介経由もいいと思います。
普段から利用している中古販売店に、自社ローンがあるのかを確認するのが一番安心安全でしょう。
ただし、デメリットの多い契約の可能性もあるのでその辺りはしっかりと見極めましょう。
実績のある自社ローン中古車販売店を調査する
実績のある中古車販売店は、利用実績も多く、中古車の車種も豊富に揃っているのが特徴です。
どのような実績があるかは、自社ローンや中古車などで検索した際に表示された公式サイトに掲載されているので、大手であればすぐに確認できるはずです。
カーセンサーなどの中古車情報誌に掲載された店舗を調査するのもよいでしょう。
オトロンは自社ローン中古車販売店の中でも実績も多く、審査通過率95％以上、中古車の在庫台数は500代と比較的大手の企業です。
自社ローンを組む際の参考の一つとして検討いただければと思います。
自社ローンの審査に通るか不安がある方は仮審査がオススメ
自社ローンに通るかわからないと審査に不安がある方には、「仮審査」がオススメです。
オトロンでも、公式サイトから簡単に仮審査の申込みができるようになっていて、年収などの入力いただいた情報を元に仮で審査を進めます。
備考欄に希望の車などもご入力いただくと、より具体的に仮審査ができますのでぜひご利用ください。
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自社ローン専門中古車販売店のオトロンは全国対応！
オトロンは、関東圏(東京、千葉、埼玉、神奈川)を中心に自動車の販売をしておりましたが、販売エリアを全国(※北海道、沖縄、離島を除く)に拡大しました。
オトロンの取扱う中古車について
オトロンでは主に中古車を扱っており、常時500台の在庫を保有しております。
人気の軽自動車を始めとした、セダン、ハイエース、ハイブリッドなど乗用車から商用車まで、多様なボディタイプを用意しています。
公式サイトの【中古車詳細情報】では基本スペック(修復履歴、年式、排気量、走行距離など)や、装備・オプション(ナビ、ETC、カスタム情報、車検有無など)も確認可能です。
オトロンの自社ローン審査について
オトロンは独自の審査基準を設けており、一般的なローンとは違い「雇用形態」や「年収」のみで判断せず、利用者の”現在”の経済状況で判断します。
そのため、細やかなヒアリングを要しますが、できるだけ利用者の希望に沿った提案をさせていただいています。
詳しくオトロンについて知りたい方は、ぜひ公式サイトをのぞいてみてくださいね。
