車のローンに通らないのはなぜ？理由や通らない場合の対処法をプロが解説！

日本では年間約200万人が車のローン審査に落ちていると言われており、審査に落ちてしまうことはめずらしくありません。ただし、基本的にローン審査に落ちた理由は開示されないため、「なぜ自分はローンに落ちたの？」「自分はローンを組めないの？」と不安に感じてしまう人も多いでしょう。

そこで今回は、車の自社ローン専門店オトロンが車のローンに通らない理由や審査に通過するための方法を紹介します。ローン審査が不安な人もポイントをおさえたら審査通過率は格段にアップしますよ。

また、ローン審査を受けたことがないけど、自分が通るか不安な人は仮審査で確認できます。最短30分ですぐに結果がでるので、ぜひ一度試してみてくださいね。

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車のローンに通らない理由3選

車のローンが通らない理由は人それぞれですが、大きくわけると以下の3つの理由にわけられます。

・審査基準を満たしていない
・購入予定の車両金額が高い
・審査が厳しいローンに申し込んでいる

それぞれの理由について詳しく解説していきます。

審査基準を満たしていない

ローンに通らない原因の多くは、審査基準を満たしていないことが影響しています。マイカーローンの審査は、金融機関や信販会社によって異なりますが、重要視される項目は共通して決まっています。

審査の通過率に大きく影響するのは「年収」「雇用形態」「勤続年数」「信用情報」の4つです。例えば、「年収は350万円以上」「雇用形態は正社員」「勤続年数は3年以上」などの基準が設けられます。

特に、信用情報が理由でローンに通らない人が多いです。信用情報は過去に大幅なローンの支払遅延がなかったかや自己破産の経験がないかなどの履歴です。

以下の記事では、さらに詳しくカーローンの審査基準について紹介しているので、自分が基準を満たしているか不安な人は確認してみましょう。

自社ローンの審査基準も？絶対通るのかも解説!

購入予定の車両金額が高い

購入予定の車両金額が高いことが車のローンに通らない理由になっていることも多いです。車両金額が高い基準は、自分の年収の2分の1以上です。例えば、年収300万円の人は150万円以上の車のローンは通りにくくなってしまいます。車種にこだわりがない場合は、借入額を年収の3分の1程度までおさえるのが無難です。

ローンの審査では継続して支払っていけるかどうかを確認するために、現在の貯金額よりも毎月継続的にどのくらいの収入があるか年収を基準にする傾向があります。

実際にオトロンでも、年収とのバランスが取れていなくて審査に落ちてしまうケースがあります。車選びも審査通過のための重要な項目です。

審査が厳しいローンに申し込んでいる

実は、ローンの種類によって審査の通りやすさが異なります。車のローンは大きくわけると「銀行系マイカーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」の3つです。

銀行系マイカーローンが最も審査基準が厳しく、次にディーラーローン、自社ローンの順番で審査は優しくなっていきます。銀行系マイカーローンに落ちた人が、問題なくディーラーローンや自社ローンに通ることがよくあります。

ローンの種類による違いはこちらの記事で詳しく紹介しているので、気になる人はチェックしてみてください。

中古車のローンが審査に通るか不安！審査基準や審査に通りやすいカーローンを中古車のプロが解説！

ローンが通らない場合はどうしたらいい？

審査基準を満たしていないからと言って、すぐに年収をあげたり、勤続年数を増やすのは難しいですよね。そこで今回は現実的ですぐに実践できるローンに通過するための対処法を5つ紹介します。無理にすべての対策をしなくてもどれか1つを実践するだけでも審査通過率はあがるので、ぜひ試してみてください。

ローンの申込額を下げる

一番手軽なのは、ローンの申込額を下げることです。ローンの借入総額が低いほど、審査に通過しやすくなります。ただし、「どうしてもこの車が欲しい！」とこだわりがある人もいるでしょう。そんな方は、中古車の利用がおすすめです。

車種にもよりますが、中古車を選ぶことで大幅にローンの申込額をおさえられます。実績のある大手の中古車販売店を選ぶと100万円以下でも高品質の車が購入できます。

また、人気の新車は納車までに時間がかかることも多いので、早く車がほしい人にも中古車がおすすめです。

頭金を多めに支払う

頭金を多めに支払うことで審査に通りやすくなります。ローンの申込額も自動的に下がるので貯金に余裕がある人にはおすすめの方法です。

頭金なしのローンも増えていますが、頭金の相場は車両本体価格の20～30％です。例えば、200万円の車だと60万円くらいが必要になります。

ただし、無理をして頭金を多めに支払って生活が厳しくなってしまうケースもあります。現実的に支払える金額かどうか慎重に考えましょう。

保証人をつける

保証人不要のローンも多く、必須ではありませんが、保証人をつけるとローンに通りやすくなることがあります。保証人とは、契約者本人が返済できなくなった場合に返済義務を代わりに負う人のことです。契約者本人が年収や勤続年数などの審査基準を満たしていない場合でも保証人が満たしていると審査通過率はあがります。

もし、親などに保証人になってもらえそうであれば、ぜひ相談してみてください。

保証人になれる人の条件はこちらの記事で紹介しているので、参考にしてくださいね。

車のローンの保証人にはどんな人がなれる？保証人の条件となれない時の対処法をプロが解説！

信用情報を確認して原因を解消する

信用情報は、信用情報機関へ情報開示請求をすると自分で確認できます。自分の信用情報に不安がある人は一度確認してみるのも1つの手です。

クレジットカードや携帯電話の使用代金など思わぬところで、実は延滞が起きていたという事例も少なくありません。すぐに滞納の解消や返済ができる場合は、原因を解消してから再審査を受けてみましょう。

2～3ヵ月以上の長期延滞や自己破産、任意整理などの債務整理の経験がある人は、ブラックリストの状態になっている可能性があります。この場合は、自分では解消できず、履歴がリセットされるまでの5～10年待つしかありません。

信用情報は、下記のそれぞれのサイトで確認が可能ですが、見方がわからなくて不安な人はまずは販売店やローン会社に相談してみるのがおすすめですよ。

シー・アイ・シー(CIC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)
日本信用情報機構(JICC)

自社ローンを活用する

自社ローンとは、おもに中古車販売店が提供している車を分割払いできるサービスです。一般的なオートローンは販売店で車を購入しても、実際に融資をするのは別の金融機関やローン会社になります。一方で自社ローンは、販売店が提供しているサービスなので、車の購入時にローンの不安も相談できるのでおすすめです。

また、金利が0円だったり、銀行系カーローンやディーラーローンと比べて審査に通過しやすいメリットもあります。ブラックリストの人でも審査に通過した実績があったりと過去の履歴よりも、現在の収入状況を重要視するのが自社ローンの特徴です。

自社ローンに通るかどうかは、仮審査で確認できます。最短30分ですぐに結果がでるので、ぜひ一度試してみてください。

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ローン以外で車を手に入れる方法

どうしてもローンに通らない場合は、ローン以外の方法も検討してみましょう。いくつか例を紹介するので、自分に合う方法を探してみてください。

一括購入を検討する

一括購入であればローン審査がないので、確実に車を購入できます。ただし、お金を貯金する必要があるため、すぐに車が欲しい人には向いていません。

もちろん金利もかからないので、一番堅実的な方法とも言えるでしょう。中古車であれば50万円前後で購入できる車もあります。ローンと一括購入のどちらが良いかは人それぞれです。まずは、欲しい車を見つけて、どちらがより現実的か検討してみてください。

中古車の在庫を見てみる

カーリースやレンタカーを利用する

すぐに車が必要な人はカーリースやレンタカーの利用がおすすめです。カーリースとレンタカーはどちらも車を借りるサービスです。特に、車を使用する期間が決まっている人は利用を検討してみましょう。

数日だけ利用する場合はレンタカー、1年以上などのまとまった期間利用する場合はカーリースがお得です。

日々の生活や仕事などで長期的に車が必要になりそうか考えて、自分に合った方法で車を手に入れましょう。

知恵袋でよく聞かれる質問

知恵袋などの質問コーナーでよく聞かれる質問に対してプロがお答えします。

ローンの審査に通らない人の特徴は？

ローンの審査に通らない人の特徴は、「信用情報に問題がある」「借入希望額が年収に合っていない」「他社の借入がある」などです。車のローンだけでなく、住宅ローンやカードローンでも共通しています。

また、転職したての人や個人事業主の人など、しっかりとした年収があっても審査基準を満たしていないことで審査に落ちてしまうケースもあります。

ローンの審査に通らない原因を解明し、対策をして再審査に望みましょう。

ローンの審査に通らない理由を調べる方法はありますか？

ローン会社が審査に落ちた理由を教えてくれることはありません。そのため、ローンの審査に通らない理由を確実に調べる方法はありませんが、信用情報機関への開示請求をすることで原因が解明されることがあります。

日本には主に3つの信用情報機関があり、クレジットカードの情報はCIC、消費者金融の情報はJICC、金融機関の情報はKSCに問い合わせる必要があります。

それぞれ手数料として500～1,000円ほどかかるので、自分の不安がある信用情報を確認しましょう。

車のローン審査に落ちた場合、キャンセルはできますか？

車のローン審査に落ちた場合は、自動的に契約がキャンセルになるのでご安心ください。また、基本的に自動車ローンの契約は本審査の通過後に行われます。不安な方は気軽に審査に通るか確認できる仮審査がおすすめです。

仮審査は仮に落ちてしまっても、信用情報に傷がつきません。仮審査に落ちてしまった場合は、購入する予定の車両金額や頭金の金額を変更して再度挑戦してみましょう。

車のローンに通らない人はオトロンがおすすめ

オトロンは自社ローンを扱う販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。

以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。

オトロンの自社ローンは審査通過率95％で頭金・金利0円

オトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。

過去の記録ではなく、今後の支払い見込みを重要視するため、他社のローン審査に落ちた人でも車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。また、契約時の頭金や金利は0円なので、支払い負担を抑えることが可能です。

自社ローンでは珍しい3年払いや保証人不要のプランも

オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない3年払いにも対応しています。100万円の車でも月々3万円以内に収まるので負担が少ないです。

オトロンは金利が0円で、複雑な金利の計算もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入できます。保証人不要のプランもご用意していますので、お気軽にご相談ください。

中古車の在庫が常時900台以上あり人気の国産車も

オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、トヨタ、日産、スズキ、ホンダなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。

また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に900台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけます。

業界No1を目指すこだわりの中古車品質

オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。

また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。オトロンは業界No1の中古車品質を目指しています。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。

アフターフォローも充実

オトロンでは納車後も快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、車に不具合があった場合でもご安心ください。充実した無料の保証サービスで対応いたします。

対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、車をベストな状態に維持するためのエンジンオイルは、契約期間中6回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）納車後に万が一、車が故障してしまった際は、お気軽にお問い合わせください。