他のローンと比べて審査に通過しやすい特徴がある自社ローンですが、審査に不安を感じている人や審査落ちしてしまった人もいるでしょう。審査に落ちても、基本的に落ちた理由は教えてくれないので対策がわからないという人も多いはず。
今回は、自社ローン専門店のオトロンが自社ローンの審査基準や審査落ちしない方法を解説します。販売店によって基準は異なるものの、一般的な基準を紹介するので、他社のローン審査を受ける際も参考になるはずです。自社ローンの審査基準や内容を理解して、審査に備えましょう。
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自社ローンの審査基準
自社ローンの審査基準で最も特徴的なのは、「信用情報」を重要視しない点です。他のオートローンでは、信用情報機関の信用情報をもとに審査をするので、過去に自己破産や長期の滞納をしてしまった人などブラックリストの方は審査通過が難しくなります。
自社ローンでは、販売店ごとに審査基準を設けており、過去の滞納状況ではなく、現在の収入を元に審査を行うのが特徴です。そのためブラックリストに入っている方でも車を購入することが可能です。
自社ローンは審査通過率が高いのは確かですが、審査がないわけではありません。現在の収入状況は自社ローンでも重要視されるポイントなので注意しましょう。
自社ローンの仕組みについて詳しく知りたい人は、こちらの記事を参考にしてください。
自社ローンの審査内容
自社ローンの審査では、何をみられるのか気になる人も多いでしょう。自社ローンの審査では、「毎月安定して返済ができそうか」がみられます。特に、「年収」と「職業」は現在の収入状況を表すものなので、重要視される傾向があります。
自社ローンの主な審査内容は以下の通りです。
【本人確認】
身分証明書や住民票などの情報をもとに本人確認が行われます。反社会勢力の関係者の方や生活保護中の方など一部の方は自社ローンを組めません。
【収入状況】
収入状況は、主に給与明細書や源泉徴収票などの「収入証明書」をもとに判断されます。現在の収入が少ない場合でも預貯金の証明ができると審査にプラスに働きます。頭金を多めに支払うことも預貯金の証明の1つです。
【勤務状況】
自社ローンは無職の方やアルバイト・パートの方でも審査通過が可能ですが、正規雇用の方や勤続年数が長い人の方が審査を有利に進めることができます。
【返済能力】
収入が多くても支出が多いとローンを組めないことがあります。自社ローンの審査では、月々の返済を無理なく行えそうかどうかがみられています。
自社ローンで審査落ちしてしまう理由
自社ローンで審査落ちしてしまった場合に、落ちた理由が開示されることはありませんが、主な審査落ちの理由は以下の3つです。
収入証明ができない
自社ローンでは、安定した収入があるかどうかが重要視されます。そのため、収入証明書を用意できないと審査通過は難しいです。収入証明書には、給与明細書、源泉徴収票、確定申告書などがあります。実際に収入が安定していたとしても、書類が用意できないと審査に落ちてしまう可能性が高いです。
自社ローン販売店の中には、収入証明書なしで審査を受けられるところもあります。転職したばかりで収入証明書が用意できないという人は融通のきく自社ローン販売店を探しましょう。
保証人がいない
自社ローンでは、保証人を必須としている販売店がほとんどです。保証人なしで審査を受けつけていても、実際に審査を受けると保証人なしでは審査通過が難しいというケースもあります。
保証人とは、なんらかの理由でローンの返済が滞った場合に、代わりに返済義務を負う人です。販売店側からすると貸付のリスクが減るので、保証人をつけることで審査の通過率が大幅にあがります。
どうしても保証人が用意できないという人は、オトロンのMCCSプランがおすすめです。MCCSプランでは保証人なしで自社ローンをご利用頂けます。通常の自社ローンプランとMCCSプランの違いは下記のリンクからチェックしてみてください。
年収に見合わない車を選んでいる
審査に落ちてしまうケースとして特に多いのが、年収に見合わない車を選んでいる場合です。一般的に購入する車の金額は年収の3分1程度が理想と言われています。例えば、年収300万円の人が100万円以上の車を購入しようとすると一気に審査通過の難易度があがります。
特に、150万円以上の車は自社ローンであっても審査に落ちてしまう可能性が高いので、審査通過率を重要視する人はできるだけ安い中古車を選ぶと安心です。
オトロンでは、50万円～300万円の車まで1,000台以上の在庫があるので、予算に合ったお気に入りの車を見つけることができます。審査通過に不安を抱える人もオトロンのスタッフがサポートしますので、お気軽にご相談ください。
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自社ローンで審査落ちしないための対策
自社ローンで審査落ちしないためにできることはないのか考えている人向けの対策を2つご紹介します。しっかり対策してローン審査に備えましょう。
審査が甘いローンを選ぶ
自動車ローンは、ローンの性質によって審査の通りやすさが大幅に異なります。銀行系マイカーローン→ディーラーローン→自社ローンの順番で審査基準は比較的ゆるくなります。
また、自社ローン販売店の中でも審査基準が異なるため、販売店によって審査通過率が異なります。大手の自社ローン専門店であれば幅広い層に向けたサービスを展開しており、審査通過率が高いのでおすすめです。
おすすめの審査が甘いローンはこちらの記事でも紹介しているので参考にしてください。
仮審査を受けてみる
自分が審査に通るか不安な人は、まず仮審査を受けてみるのがおすすめです。ローン審査には、「仮審査」と「本審査」があります。本審査は、審査の履歴が信用情報に残ってしまうので、本審査で落ち続けると今後のローン審査に悪い影響を与えてしまうリスクがあります。（オトロンでは信販会社を通さないため、本審査で審査落ちしても今後の審査に影響はありません。）
一方で、仮審査は信用情報に履歴を残さずに審査を受けられるので、複数社の審査を受けても問題ありません。いくらまでの車であればローン審査に通るのかもわかるので、購入する車を決めるまえに通るかどうかだけ確認しておくという使い方も可能です。
最短30分で結果がわかって無料で試せるので、ぜひ自分が審査に通るかどうか確認してみてください。
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自社ローンに関するよくある質問
自社ローンとは？
自社ローンとは「車両販売店が自社で提供しているローン」のことです。車両の分割購入のような形で申込者と販売店で直接契約をします。そのため金利という概念がなく支払い金額がわかりやすい特徴があります。
自社ローンの審査基準は？
自社ローンは販売店独自の審査基準に基づき、過去の滞納状況ではなく、現在の収入を元に審査を行います。信用情報機関を通さないため、ブラックリストに入っている方でも車を購入することが可能です。
自社ローンだと絶対審査に通るのか？
買える可能性は高いですが、絶対に通るということはありません。収入証明ができない方/収入に見合わない車両を選択している方/反社会勢力の関係者/生活保護者などは審査に通るのが難しいです。
絶対通るのかはこちらの記事でも詳しく解説しています。
自社ローンで車を買うならオトロン！
オトロンは自社ローンを扱う中古車販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
車のローンに通らない場合でもオトロンの自社ローンなら購入可能！
本記事では、自社ローンの審査基準や審査に落ちる場合の特徴を解説しました。自社ローンでは、過去の延滞データではなく、現在の収入に目を向けた審査を行うため、他のローンと比べると審査に通る確率が高いです。
一方で、収入証明ができない場合や収入に見合わない車両を選択している場合は審査に落ちることもあるので、事前に準備をしてから審査に申し込みましょう。
自分が審査に通るか不安な方は、丁寧なサポートで定評のあるオトロンの仮審査を検討してみてはいかがでしょうか。
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