過去のお金に関するトラブルが原因で「ブラックリスト」の対象となってしまうケースがあります。信用情報は、ローン審査において特に重要視される項目なので、ブラックリストだと審査に通らないのではないかと不安に感じる人も多いでしょう。
そこで今回は、自社ローン専門店のオトロンがブラックリストに載っていてもローン審査に通るのかや通らない場合の対処法について解説します。実際にローンに通った人の声も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
ブラックリストはローンに通らない？
ブラックリストに載ると絶対にローンが組めないということはありません。ブラックリストに載っていてもローン審査に通る可能性があります。特に、住宅ローンはブラックリストの場合、ローン通過が非常に厳しくなりますが、カーローンにはブラックリストに載っている方も利用できるローンがあるので安心です。
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ブラックリストとは？
過去にお金のトラブルがあったけど、自分がブラックリストなのかわからないという人も多いでしょう。ブラックリストとは、金融事故の履歴が信用情報機関に載っている状態のことを指します。多くのローン会社では、信用情報機関の情報を元に審査をするため、傷が付いているとローンに通りにくくなるのです。
ブラックリストになってしまう金融事故には以下のようなものがあげられます。
| 金融事故の種類 | 内容 |
|---|---|
| 長期延滞 | 2～3か月ローンの返済が遅れた |
| 債務整理 | 借金を減らすための手続きとして、任意整理、個人再生、自己破産などを行った |
| 強制解約 | 滞納が続き、強制的に契約が解除された |
| 代位弁済 | 返済できなくなってしまい、第三者に代わりに返済してもらった |
自分がブラックリストになっているか知りたい人は、信用情報機関に開示請求することで確認できます。信用情報機関は3種類あり、それぞれのサイトから開示請求の申し込みが可能です。
CIC（株式会社シー・アイ・シー）
JICC（ 株式会社日本信用情報機構）
全国銀行個人信用情報センター
ブラックリストの基準や条件を詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。
ブラックリストでも審査に通るローンとは？
ブラックリストの方でもローン審査に通る可能性がありますが、ローンの種類ごとに難易度が異なります。何度も審査に落ちてしまうと、審査落ちの履歴が信用情報に残ってしまうので、自分に合ったローンを選びましょう。
銀行系マイカーローン
銀行系マイカーローン（銀行ローン）は、銀行が提供する自動車ローンのことです。大手銀行、地方銀行、ネット銀行など多くの銀行で提供されています。
銀行系マイカーローンは、低金利でローンを組めるメリットがありますが、ブラックリストに載っていると審査通過はかなり難しいといえます。
ローン審査では、信用情報を重要視する傾向があり、年収や勤続年数などの審査基準が設けられていることが多いため、審査に一定の自信がある人におすすめです。
ディーラーローン
ディーラーローンは、車の購入時にディーラーで組むローンです。ディーラーローンでは、カーディーラーと信販会社やクレジットカード会社が提携して、ローンを提供しています。
ディーラーローンは、金利が高いデメリットがありますが、銀行ローンと比べると審査に通過しやすいのが特徴です。
ただし、ディーラーローンでもローン審査の際に信用情報を確認します。そのため、ブラックリストに載っている人は、審査に通過しにくいです。頭金や保証人を用意することで審査に通過できる可能性があるので、ディーラーローンで欲しい車がある人は確認してみてください。
自社ローン
自社ローンは、おもに中古車販売店が提供する分割払いのサービスのことです。販売店が車の購入資金を立て替える仕組みになっています。
自社ローンでは、信用情報を重要視しないローン審査を採用しているため、ブラックリストでも審査に通過できる可能性が高いです。
他にも、金利が0円で定額なので返済計画が立てやすかったり、審査から納車までがスムーズだったりと様々なメリットがあります。
自社ローン大手のオトロンでは、連帯保証人が不要なプランがあったり、豊富な在庫の中からお好みの車を選べます。仮審査では、審査に通るかどうかが無料ですぐにわかるので、ぜひ活用してみてください。
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ブラックリストでも審査に通った人の体験談
ブラックリストでも審査に通ったという人の声を紹介します。どのような方法で車を手に入れたのか実体験を知りたい人はぜひ参考にしてください。
ブラックリストに載っているので車は諦めていました。オトロンさんと出会えて夢のローンが通りました。欲しい車が買えて本当に幸せです！
ｋｉｎエスティマさん
ローンブラックでも購入出来ました。とても感謝しています！ LINEでのやり取りも素早く、詳細で、自分に適したプランやローン会社の選定をしてくれました。遠方から探した甲斐がありました！ ローンの不安な人はお勧めと思います。
レコナビさん
色々な車屋さんでローン試したが全くだめでしたがYONRINYAさんで分割できました。頭金も保証人いないような状況でも真摯に対応してもらえた事に感謝！
かぶきもの２５さん
銀行系ローンやディーラーローンでブラックリストでも審査に通ったという声はあまり多くありません。審査に不安がある人はブラックリストに載っていても審査に通過できる自社ローンの利用を検討してみましょう。
ブラックリストの人が車を購入する方法は？
自社ローン以外でブラックリストに載っている人が車を購入する方法はないのか気になる人もいるでしょう。ブラックリストの人が車を購入する方法を3つにまとめましたので、自分に合った方法で車を購入しましょう。
ブラックリストの履歴が消えるのを待つ
すぐに車が必要ではない人はブラックリストの履歴が消えるまで待つ方法があります。ブラックリストの履歴が消えるまでの期間の目安は、5年～10年程度です。そのため、信用情報が原因で審査に落ちている人は、ある程度時間をおくことで審査に通過できる可能性があります。
ただし、ローン審査では信用情報以外にも年収や勤続年数、雇用形態などの情報もチェックされるので、必ず審査に通るとは限りません。
貯金をして一括で車を購入する
一定の貯金がある人やすぐに車が必要ではない人は貯金をして一括で車を購入する方法もあります。一括購入であれば、ローン審査は不要なのでブラックリストの方でも問題なく車を購入できます。
ただし、車の購入費にお金をかけすぎて家計が厳しくなってしまうケースも多いので注意が必要です。購入後は税金や保険などの維持費もかかるので、無理なく払える金額かどうかをしっかり確認しましょう。
自社ローンを利用する
ブラックリストに載っているけど、すぐに車を購入したい人は自社ローンの利用がもっとも現実的です。自社ローンは、信用情報を重要視しない審査方法を用いているので、ブラックリストの方に対応したローンといえます。
年収、勤続年数、雇用形態などの審査基準も比較的柔軟なので、ローン審査に不安がある人におすすめです。ただし、基本的に中古車が対象となっており、新車が欲しい人には向いていません。
ブラックでも通る自動車ローンならオトロン
オトロンは自社ローンを扱う販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。審査に不安がある方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
ブラックリストでもカーローンを諦める必要はない！
今回は、ブラックリストに載っていてもローン審査に通るのかや通らない場合の対処法について紹介しました。ローンの種類によっては、ブラックリストの状態だと審査に通らないケースもありますが、自社ローンであればブラックリストのままでも審査に通過できる可能性が高いです。
自社ローン専門店のオトロンであれば審査通過率95％でブラックリストに載っている人が審査に通過した実績も多数あるので安心です。自分がブラックリストかどうかわからないけど、審査が不安という人も、ぜひオトロンにお問い合わせください。1人1人に合ったお車選びのお手伝いを致します。
また、審査に通るかどうかは、無料の仮審査で確認できます。ローン審査を受けたことがない人や自分が審査に通るか不安な人はぜひ試してみてください。
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