車のローンを検討している人の中には、「月々のローンを無理なく支払っていけるのか」「自分がローン審査に通るのか」など不安に感じている人も多いのではないでしょうか。
今回は、年収のボリュームゾーンである年収300万円前後の人向けに車のローンシミュレーションをご紹介します。月々の支払額がどのくらいになるか知りたい人や自分がローンに通るか知りたい人はぜひ参考にしてください。
ローンに通るかどうかは無料の仮審査でも確認できます。その日のうちに結果がでるので気になる人はぜひ試してみてください。
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年収300万円で車は買える？
まず、年収300万円であれば十分車のローンを組める年収水準となります。一般的な自動車ローンでは、審査に通るための年収は最低でも200万円以上と言われています。
ただし、ローンの審査基準には年収以外にも「信用情報」「雇用形態」「勤続年数」などがチェックされます。そのため、年収300万円でも非正規雇用の方や過去にローンの延滞の履歴がある人はローン審査に通りにくくなってしまうでしょう。
購入できる車の金額の上限
年収300万円の人がローンで購入できる車の金額の上限は150万円前後と言えます。一般的にカーローンの借り入れの上限額は年収の30～40％程度に設定されることが多いです。この基準を超えると審査に落ちてしまう可能性が高くなってしまうので注意が必要です。
また、年収300万円の人の月々の手取りは20万円前後となるため、生活費と返済額及び車の維持費をあわせた金額が20万円を切るように車を選ぶ必要があります。
無理のないローン返済を希望する方には、車両本体価格が100万円前後の中古車をおすすめしますが、自身の生活費などによっても選ぶべき車の金額が変わってくるので注意しましょう。
年収300万円の人のための車のローン
車のローンには、「銀行系マイカーカーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」があります。年収300万円で「勤続年数3年以上」や「信用情報に傷がない」などローン審査の基準にすべて当てはまっている人は、銀行系マイカーカーローンやディーラーローンに挑戦してみましょう。
一方で、ローンに落ちた経験がある人やローン審査に自信がない人は自社ローンの利用がおすすめです。自社ローンとは、中古車販売店と分割契約を結び、毎月ローンを支払っていく仕組みです。金利は0円で、車のローンの中では最も審査が易しいのでローン審査が不安な人にもぴったりですよ。
車のローンの審査基準が気になる人はこちらの記事を参考にしてください。
車のローン審査についてプロが徹底解説！審査に通るか調べる方法と審査基準についても紹介
年収300万円のローン返済シミュレーション
年収300万円の人が、80万円、100万円、150万円のローンを組んだ場合の月々の支払い額についてシミュレーションしてみました。一般的なオートローンの場合と自社ローンの場合でそれぞれ数字を出しているので、参考にしてみてください。
借入額80万円の場合
| 月々の返済額 | 3年間の返済総額 | 支払利息総額 | |
| オートローン | 23,976円 | 863,160円 | 63,160円 |
| 自社ローン | 22,222円 | 800,000円 | 0円 |
借入額100万円の場合
| 月々の返済額 | 3年間の返済総額 | 支払利息総額 | |
| オートローン | 29,970円 | 1,078,950円 | 78,950円 |
| 自社ローン | 27,777円 | 1,000,000円 | 0円 |
借入額150万円の場合
| 月々の返済額 | 3年間の返済総額 | 支払利息総額 | |
| オートローン | 44,956円 | 1,618,428円 | 118,428円 |
| 自社ローン | 41,666円 | 1,500,000円 | 0円 |
※オートローンの金利は5％で計算（一般的な金利相場は4～8%）
※JAバンク「各種ローン返済シミュレーション」を使用
※オトロンの自社ローンは諸費用に分割払い手数料が含まれます
月々の返済額においては大きな差に感じないかもしれませんが、ローンの期間や金額が増えるほど、金利分の差がでてきます。
ローンの返済額とは別に月に3～４万円程度は車の維持費を見積もっておきたいです。月々の返済額と維持費をあわせた金額が生活費を引いた毎月の収入を超えないように注意しましょう。
150万円以下のおすすめの中古車
150万円以下で車を探す場合は、中古車がおすすめです。新車で150万円を切る車もありますが、中古車の方が豊富な種類の中から自分好みの車を選べますよ。
今回は、中古車販売店オトロンで人気のある車種3選をご紹介します。
ホンダ「N-BOX」
ホンダのN-BOXは男性・女性を問わず幅広い層に人気の高い軽自動車です。見た目もかっこよく、内装までおしゃれなのがN-BOXの魅力です。車室が広く、スライド式のドアなので、荷物を載せたりするのにも楽ですよ。
N-BOXは見た目だけでなく、走行性能の高さも長年愛される理由です。急アクセル抑制機能やオートハイビームなどのHonda SENSINGが搭載されているので、安全性も高い車種になっています。
80万円～140万円くらいの価格帯で購入できるので気になる人は在庫を確認してみてください。
トヨタ「プリウス」
豊富な在庫数の中から選びたい人はトヨタのプリウスもおすすめです。プリウスは普通車だから維持費が高いのでは？と思う人も多いかもしれませんが、その分燃費が良いので維持費のデメリットはあまり感じられないでしょう。
オトロンでも、年式やグレードの異なるプリウスの在庫が揃っているので、気になる人は在庫をチェックしてみてください。
ホンダ「フィット」
フィットは、長年愛されているホンダのコンパクトカーです。年々改良されており、低価格帯なのに燃費や安全性、快適性などの質が高いコスパの良い車として知られています。価格重視のものからSUVのようなかっこよさを追求したものまで同じ車種でもグレードによって様々なタイプにわかれます。
オトロンでも、異なるグレードのフィットの在庫が揃っているので、気になる人は在庫をチェックしてみてください。
全国対応の自社ローンならオトロン！
オトロンは自社ローンを扱う販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
無理のない返済計画でカーライフを楽しもう！
今回は年収300万円前後の人向けに月々の返済額のシミュレーションやローンの上限金額について解説しました。
年収300万円の人は、購入する車の金額に注意し、その他のローン審査の基準を満たしていれば問題なくローンを組めます。ただし、ローンに通ったとしても、月々の支払いが無理なくできることも重要なので、事前にシミュレーションしておきましょう。
ローン審査に不安を感じる人は自社ローンの利用がおすすめです。金利も0円で、豊富な車種の中から自分のお気に入りの車を選べます。
車のローンに関するお悩みはオトロンのスタッフが親身になって対応致しますので、ぜひ仮審査のフォームからお問い合わせください。合わせて審査に通るかどうかも、無料で確認できますよ。
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