無職でも自社ローンを組む方法や条件と審査落ちの対策も解説！

車が必要だけど、現在無職で安定した収入がない場合、車はローンで購入できないのではないかと諦めてしまっている人も多いのではないでしょうか。一方で、コツコツお金を貯めて一括購入をするのも早く車が必要な人にとってはあまり現実的ではありません。

実は、無職でも有利になる条件や審査通過のポイントを抑えれば、ローンを組める場合があります。

この記事では、無職でもローンを組む方法について自社ローンのプロが解説します。審査に落ちてしまった場合の対策も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること
・無職でもカーローンを組める条件
・無職でも審査に通りやすいおすすめの自社ローン
・自社ローンの利用が厳しい時にするべき対策

ローン審査に不安がある人は、本審査前に仮審査を受けるのがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンは仮審査の結果が履歴に残りません。審査通過率は95％の高水準なので、お気軽にご相談ください。

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無職でも車のローンが組める例は？

カーローン審査において、就業状況や年収は重要な審査基準です。しかし、無職でも状況によっては審査に通過し、ローンを組める場合があります。では、どのような場合であれば無職でも審査に通過するのでしょうか。以下で詳しく見ていきましょう。

ケース1：休職中

収入のない休職中でもローンを組める可能性があります。休職中は厳密には無職ではなく、職はあるが収入がない状態です。一時的に収入がないだけと判断されればローン審査に通過できる場合があります。

休職期間が短ければ短いほど良いですが、休職中だからといって必ず審査に通過できるとは限りません。あくまでも、無職よりかは休職中のほうがローンを組みやすくなるということを頭に入れておきましょう。

ケース2：就職の見込みがある

現在無職でも就職が決まっている場合は、返済能力があると判断される可能性があります。就職先から内定をもらっており、近々安定した収入が見込めると審査に有利です。しかし、内定取り消しやすぐに退職するなどのリスクがあるため、確実にローンを組めるとは言い切れません。その場合は、連帯保証人の用意や継続して支払っていけることの証明ができると良いでしょう。

ケース3：副収入が得られている

不動産を所有していたりアパート経営で家賃収入があったりすると、無職でもローン審査において有利です。株や家賃収入などの不労所得は、職に就いてなくても収入があると判断され、審査に通る確率が高くなります。しかし、一時的なものではなく安定的な収入であることが必須です。安定している収入の目安や基準は、申し込むローン会社によって異なるので注意しましょう。

ケース4：年金受給者である

現在無職でも、年金を受給していると一定の収入があるとみなされる場合があります。ケース3の家賃収入などの不労所得と同じ扱いです。しかし、カーローンには年齢制限が設けられており、完済時の年齢が70歳以下などの条件があります。この条件は契約する販売店によって異なる場合があるので、ローン選びには注意しましょう。また、年齢の条件をクリアしていないと、審査を受けられないので事前に確認してください。

ケース5：配偶者や身内に安定した収入がある

契約者本人が無職であっても、配偶者や身内に安定した収入がある人がいる場合は審査に通る可能性が高くなります。契約するローン会社によっては、配偶者を連帯保証人にすることを求められるケースもあります。

自社ローン専門店のオトロンでも契約者が無職の場合、安定した収入のある配偶者や身内の方に連帯保証人になっていただき、審査通過した事例が多数あります。審査に通過するかどうかは仮審査で簡単に確認できるので、試してみてください。

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無職でも審査の通りやすい自社ローンは組める？

ケース1～5の状況であれば、審査に通る可能性はありますが、審査通過が確約されている訳ではありません。審査に通るかどうか不安な人は、どのカーローンよりも審査に通りやすいと言われている自社ローンの利用がおすすめです。その理由やメリットとデメリットを解説します。

他のローン審査とは異なる自社ローンの仕組み

オトロンの自社ローンでは、信販会社を通さずにお客様と販売店で直接契約を結びます。独自に審査基準を設けており、審査から納車までローンに関する項目は全て自社で行うのが特徴です。間に信販会社が入らないので、審査がスピーディーで当日中に結果を確認できます。オトロンでは返済できる要素をお客様と一緒に考えていくので、継続して支払っていけると判断されれば無職でもローンを組めます。

一方で、他社ローンでは信販企業とローンを組むのが一般的です。審査に関する項目は全て信販企業に委ねられているため、審査基準が厳しく手続きにも時間がかかってしまう特徴があります。審査基準を全てクリアしていることが必須なので、ブラックリスト入りしていると審査通過は厳しいです。

自社ローンのメリット

自社ローンの最大のメリットは、審査に通りやすいことです。今後の支払い可能見込みで判断されるため、ブラックリストに載った過去があっても審査に通りやすくなっています。また、自社ローンは金融商品ではないので基本的に金利が発生しません。契約時の金額以上に支払う必要がないので、返済スケジュールを組みやすいのも嬉しいメリットです。

自社ローンでは中古車をメインに取り扱っているため、車のラインナップが豊富です。大手優良店であれば点検やアフターサービスが充実しているので、中古車だからといって品質が劣ることはありません。

自社ローンのデメリット

自社ローンでの支払回数は平均して24回～36回です。ディーラーローンや銀行ローンよりも支払回数が少なく、3年以上のローンを扱っていないことがデメリットとして挙げられます。自社ローンで扱う車はほとんどが中古車なので、新車は滅多に出回らないことも頭に入れておきましょう。

また、販売店によって車やサービスの質が大きく異なることもデメリットです。悪徳な販売店と契約をしてしまうと、納車後に車が壊れたり保証が充実していなかったりします。失敗しないためにも、知名度がある自社ローン販売店を利用するのが望ましいです。

自社ローンの審査を通りやすくする方法

比較的審査に通りやすいと言われている自社ローンでも、条件によっては審査に落ちてしまう可能性があります。自社ローンで審査落ちをしないためにできる対策を詳しく見ていきましょう。

車種にこだわらない

自社ローンの審査を通りやすくするためには、車種にこだわらないことが重要です。販売店によっては新車を取り扱っている場合もありますが、新車は100万円を超えるような車ばかりです。100万円以上の新車を購入するとなると、審査のハードルは一気に上がります。

自社ローンを利用する際は中古車のなかでもリーズナブルな車を選び、ローンの支払総額をできるだけ抑えられると良いでしょう。計画的かつ余裕のある返済ができるので、審査に通過する可能性が高くなります。

信用情報に問題があるか確認する

過去に延滞した経験がある人は、自分の信用情報に問題がないかどうかを確認しましょう。携帯電話料金や公共料金、住宅ローンの支払いを延滞した経験がある人はブラックリストに載っている可能性があります。

金融事故履歴が記録されていると返済能力がないと判断される確率が高くなるため、審査が不利になってしまうのです。自分がブラックリストになっているかどうかは、信用情報機関に開示請求をすると確認できます。

しかし、自社ローンではブラックリストの人でも、現在の状況次第で返済可能と判断される場合があります。審査に通るかどうかを知りたい人は、仮審査で確認してみましょう。

多重債務を解消する

多重債務は自社ローンの審査前までにできるだけ解消しておきましょう。金額の大きさに関わらず、2社以上から借り入れをしている人を多重債務者と言います。抱えているローンが多いほど審査に落ちやすくなります。

小さい額のローンでも、完済するだけで審査通過率は上がります。審査に通過しやすくするためにも、審査前までに返済できそうなローンは全て完済しておくことが重要です。

無職で自社ローンの利用が困難な場合の対策

万が一、自社ローンの審査に落ちてしまったらどうしようと不安に感じる人もいるでしょう。以下では、自社ローンに落ちてしまった場合の対処法を紹介します。

一括購入を検討する

自社ローンに落ちてしまった人で、すぐに車が必要という訳ではない人はコツコツ貯金をして一括購入するのが現実的です。一括購入であればローンを組む必要がないので、審査はありません。書類を用意するなどの手間もなく車を手に入れられます。

十分な資金を用意するまでに時間を要しますが、目標金額を掲げて貯金を検討してみても良いでしょう。資金を準備できればすぐに車を購入できるメリットがあります。

就職の見込みを立てる

ブラックリストなどに当てはまらない場合は、無職が理由で審査に落ちている可能性が高いです。就職ができる状況にある人は、就職の見込みを立てるだけでも審査に通りやすくなります。周りに安定した収入の人がいれば、連帯保証人になってもらうのが一番ですが、難しい場合は就職活動も検討してみましょう。

自己破産を検討している場合は手続きを完了させる

自己破産を検討している場合は、早めに手続きを完了させましょう。多重債務を抱えていると、審査に通過するのは難しいです。そのため、多重債務を返済中または返済し続けるのが厳しい状況の時は、自己破産の手続きを進めてしまった方がローンが組みやすくなる場合があります。

自社ローン専門店のオトロンでは、自己破産の予定があっても裁判所からの免責決定通知後であれば自社ローンの利用が可能です。手続き状況を確認しながら進めていくので、お気軽にご相談ください。

通るための条件を店舗に確認する

これまで紹介した中に自分で対策出来そうな項目がない場合は、審査に通過する条件や基準を一度店舗に問い合わせてみましょう。オトロンでは本審査前に受けられる無料の仮審査を行っています。ローンの申込み金額が年収に見合っているかなどの「返済能力」をチェックするので、審査に通るかどうかを気軽に調べられます。仮審査はネット上で完結するため、わざわざ来店する必要がありません。

オトロンの仮審査の審査結果は最短で当日中に分かります。所要時間は約5分ほどでフォームに記入するだけなので、ぜひお気軽にお試しください。

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収入に自信がない方も自社ローン専門店のオトロンにご相談ください

自社ローンを扱う中古車販売店は、大手で信頼できる販売店を選ぶことが重要です。オトロンでは、契約者の収入が不安定でも、配偶者や身内の収入が安定していれば審査に通過した実績があります。以下では、自社ローン業界の中でも大手企業のオトロンについて紹介します。

オトロンの自社ローンは審査通過率95％で頭金・金利0円

自社ローン専門店のオトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。

現在の状況で返済能力があるかを総合的に判断するため、自己破産を経験した人でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。また、契約時の頭金や金利は0円なので、支払い負担を抑えることが可能です。

自社ローンでは珍しい３年払いや保証人不要のプランも

オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない3年払いにも対応しています。通常の自社ローンは2年払いがほとんどのため、月々の負担が高く、生活を圧迫する可能性も出てきます。

オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利分がかさむ心配も必要ありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。保証人不要のプランもご用意していますので、お気軽にご相談ください。

中古車の在庫が常時500台以上あり人気の国産車も

オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。

また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に500台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけます。

業界No1を目指すこだわりの中古車品質

オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。

また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。オトロンは業界No1の中古車品質を目指しています。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。

アフターフォローも充実

オトロンでは納車後も快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、車に不具合があった場合でもご安心ください。充実した無料の保証サービスで対応いたします。

対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、車をベストな状態に維持するためのエンジンオイルは、納車後2年間で8回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）納車後に万が一、車が故障してしまった際は、お気軽にお問い合わせください。