自社ローンで中古車を購入したいけど、仕組みが分からなくて不安に感じてしまう人も多いのではないでしょうか。自社ローンには他のオートローンと異なる、さまざまなメリットがあります。
この記事では、車のプロが自社ローンで中古車を購入する際のプロセスについて徹底解説します。自社ローンのメリットやデメリット、審査基準も合わせて紹介するのでぜひ参考にしてください。
この記事でわかること
・自社ローンの仕組み
・自社ローンのメリットとデメリット
・自社ローンで中古車を購入する際の準備と流れ
ローン審査に不安がある人は、本審査前に仮審査を受けるのがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンは仮審査の結果が履歴に残りません。審査通過率は95％の高水準なので、お気軽にご相談ください。
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自社ローンと中古車購入の仕組み
中古車のローンといっても種類はさまざまで、主に自社ローン・銀行ローン・ディーラーローンの3種類に分けられます。今回は、その中でも最も審査に通りやすいと言われている自社ローンの仕組みを徹底解説します。
自社ローンとは？
自社ローンは、中古車販売店が独自に審査基準を設けているローンです。信販会社を通さずに契約者と販売店で直接契約を結び、審査から車の購入までローンに関する項目は全て自社で行います。間に信販会社が入らないので、審査がスムーズで当日中に結果を確認できる企業がほとんどです。
審査基準は販売店ごとに定めているため、どのカーローンよりも審査に通りやすいのが特徴です。現在の支払い能力を主に審査を行うので、過去に金融トラブルがあった人でも返済していけると判断されれば、審査に通る可能性があります。審査方法は書類をチェックしたり、販売店との面談で決定したりと、店舗によって異なります。
自社ローンを扱っているのは中古車販売店が多い
中古車の購入を検討している場合、購入先はディーラーか中古車販売店になります。ディーラーには特定メーカーの中古車のみ、中古車販売店にはさまざまなメーカーの人気車種を中心に揃えてあります。
ディーラーは特に中古車の品質が安定しており、新車に近い中古車を探すことが可能です。しかし、車の価格は比較的高めに設定されているので、金額によるコストダウンは期待できません。一方で、中古車販売店は金利が0円であることが多いので、ディーラーよりも価格を抑えられます。
ディーラーと中古車販売店の中古車購入の違いについて詳しく知りたい人は、こちらの記事がおすすめです。
中古車はディーラーと中古車販売店どっちで買うのがおすすめ？中古車のプロが解説！
自社ローンを利用して中古車を購入するメリットとデメリット
自社ローンを利用すると、どのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか。実際に利用する前に知識を入れておくことはとても重要です。ぜひ、自分の求める条件に合っているかどうかを基準にチェックしてください。
自社ローンで購入するメリット
自社ローンの最大のメリットは、審査に通りやすいことです。自社で審査基準を定めているので、銀行ローンやディーラーローンの基準よりも甘く設定されています。金融情報に自信がない人でも審査に通りやすくなっており、雇用形態や年収などに左右されません。
さらに、金利は0円なので返済スケジュールが組みやすくなり、毎月の出費を抑えることが可能です。そして、自社ローンは審査から納車までの期間が他のオートローンと比較すると、圧倒的に早いです。ディーラーローンや銀行ローンは信販会社を仲介するので、手続きや納車までに時間がかかります。そのため、自社ローンは金額を抑えつつスピーディーに車を手に入れられます。
自社ローンで購入するデメリット
自社ローンでの支払回数は平均して24回～36回です。ディーラーローンや銀行ローンと比較すると支払回数が少ないことがデメリットとして挙げられます。予算があまりない人にとっては厳しいかもしれませんが、短期間で支払える車を選べて計画的な返済が可能です。ローン完済後は所有権が自分に移るので、車の乗り換えや売却など多くの選択肢を持てます。
また、販売店によって車やサービスの質が大きく異なることもデメリットです。悪徳な販売店と契約をしてしまうと、納車後に車が壊れてしまったり保証が充実していなかったりします。失敗しないためにも、知名度がある自社ローン販売店を利用することが望ましいです。
自社ローンでおすすめの優良店についてもっと知りたい人は、こちらの記事を参考にしてください。
おすすめの大手自社ローン優良店をプロが比較！全国対応や審査に通りやすい販売店など特徴ごとにご紹介！
自社ローンの優良店を探している人はオトロンの利用がおすすめです。自社ローン専門店のオトロンでは、20,000台以上の車の販売実績がありアフターサービスも充実しています。
自社ローンで中古車を購入する際の注意点
自社ローンにはさまざまなメリットがある一方で、利用する際はいくつか注意点があります。注意点を事前に確認しておくと、契約時かつ購入後の失敗を回避できます。「こんなはずじゃなかった…」と後悔しないためにも、確認したうえで利用しましょう。
自社ローンでは連帯保証人が求められる
ほとんどの自社ローン販売店では、契約の際に連帯保証人が必要です。自社ローンは仲介企業を挟まないで契約をするので、契約者が滞納した場合の損失は全て自社が負担することになります。自社ローン側はこのリスクを避けるために、契約者に連帯保証人の用意を求めるのです。
しかし、例外もあり連帯保証人が必要ないケースもあります。中でもオトロンのMCCSプランは、連帯保証人が不要で審査が可能です。連帯保証人の用意が難しい場合は、ぜひMCCSプランを検討してみてください。
完済するまで所有権は販売店にある
自社ローンで車を購入した場合、ローンを返済するまで車の所有権は販売店にあります。なぜなら、ローンを組む際に車を担保にしているからです。車の所有権が自分にない期間は、無許可で車の改造・売却はできません。
所有権を自分に変更するには、ローンを完済してから書類を揃えて手続きを行う必要があります。しかし、この所有権問題は自社ローンに限った話ではありません。他のオートローンでも同様のケースがあるので、事前に確認をしてから手続きを進めましょう。
自社ローンで中古車を購入する手順
自社ローンで初めて中古車を購入する人に向けて、審査の申込みから納車までの流れを解説します。審査前の不安を解消し、契約をスムーズに行うためにも必ず目を通しておきましょう。
手順1：店舗に問い合わせる
少しでも、「自社ローンが気になる」「自社ローンで中古車を購入したい」と思ったら、まずは販売店に問い合わせてください。もちろん、直接販売店に来店しても問題ありません。
ただし、時間帯や曜日によっては混雑している場合があるので、事前に来店目的を伝えて予約を取るとスムーズです。事前に連絡をしておくと、来店時に必要な書類も確認できます。
必要書類の例には以下の書類があり、販売店によって異なります。
・住所が記載されている身分証明書
・収入証明書類
手順2：来店して本審査をする
販売店に予約を取ったら、実際に来店して本審査を行います。購入する車は販売店の在庫車から選ぶことも可能です。年収やライフスタイルを考慮して、自分に見合った車を選びましょう。
購入の意思が決まったら審査書類に必要事項を記入します。この本審査までに連帯保証人になってくれる人を見つけておくと、その後の流れがスムーズです。
手順3：審査結果を待つ
本審査が終了したら、あとは結果を待つのみです。自社ローンの審査結果は1時間程度で分かります。銀行ローンは2週間程度、ディーラーローンは1日くらいと時間がかかりますが、自社ローンは全て自社で行っているので全体的にスピーディーです。
晴れて審査に通過できたら、最後は納車手続きになります。
手順4：納車
全ての手続きが完了したら、いよいよ納車です。納車の時期も販売店によって異なりますが、早いところだと1週間程度で車が届きます。免許証は忘れずに持参し、車にキズやへこみなどがないか再度確認しましょう。
無事に納車が終了すれば、あとは毎月ローンを返済していくだけです。
来店前には仮審査がおすすめ
販売店に来店する前に仮審査を利用するのがおすすめです。仮審査では、ローンの申込み金額が年収や属性に見合っているかなどの「返済能力」をチェックするので、車のローンに通るかどうかを事前に調べられます。
本審査は一度落ちてしまうと信用情報に履歴が残り、その後のローン審査にマイナスの影響を与えます。しかし、仮審査は落ちたとしても履歴には残りません。さらにインターネット上で完結するので、販売店に来店する手間も省けます。
事前に仮審査を受けておくと本審査の時間を短縮できるメリットがあるので、オトロンでは仮審査を推奨しています。
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自社ローンに関するFAQ
自社ローンの審査は絶対に通る？
自社ローンの審査は100％通過できるとは言い切れません。しかし、その水準には限りなく近いと言えます。どこの販売店と契約をするかにもよりますが、ブラックリストの経験があっても審査に通過した人もいます。
審査において自分の信用情報に自信がない人は、自社ローンの審査は絶対に通るのかについて解説した記事をチェックしてみてください。
自社ローンは怖いイメージがあるのはなぜ？
自社ローンに対して「怖い」というマイナスのイメージを持つ人も少なくありません。しかし、これらのイメージは「一部の自社ローン販売店で取り立てがあった」や「審査の詳細がわからない」という不安や根拠のない噂によるものです。詳細不明でよくわからないと、だれでも不安に感じますよね。
自社ローンは本当に怖いのか、なぜ怖いと言われているのかが気になる人は下記の記事がおすすめです。
自社ローンで新車は買える？
自社ローンでは中古車をメインに取り扱っているので、ほとんどの場合は新車を購入できません。しかし、販売店によっては新車の在庫を揃えている店舗もあります。自社ローンで新車を買いたい！と思っている人は、カーセンサーなどのポータルサイトで新車を検索すると良いでしょう。
全国対応の自社ローンはある？
全国に対応している自社ローンはあります。自社ローン専門店のオトロンでは、全国に対応（※北海道・沖縄・離島を除く）しています。ご自身の住居地に自社ローン販売店がなくてもご安心ください。
オトロンの仮審査は下記のフォームから申し込みできます。自社ローンで車を購入する際の、悩みや不安はぜひお気軽にご相談ください。
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オトロンは「誰でもクルマが買える」を目指している自社ローン販売店
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
自社ローン専門店のオトロンでは、自社ローン業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。
オトロンの審査では、銀行ローンやディーラーローンのように「年収」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。現在の状況で返済能力があるかを総合的に判断するため、過去に自己破産やブラックリストだった人でも審査に申し込みいただけます。
オトロンの販売実績数は20,000台以上で、自己破産を経験された方でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。
人気国産車など中古車の在庫が常時500台以上
オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。
また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に500台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけるので、お気軽にご相談ください。
こだわりの中古車品質
オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。
また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。
「自社ローンの中古車だから汚い」「自社ローンだから壊れたまま…」そんなことは絶対に思わせません。業界No1の中古車品質を目指しているので、ぜひお客様の目で品質をご確認ください。
充実したアフターフォロー
オトロンでは納車後も快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、車に不具合があった場合でもご安心ください。充実した無料の保証サービスで対応いたします。
対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、車をベストな状態に維持するためのエンジンオイルは、納車後2年間で8回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）
納車後に万が一、車が故障してしまった際は、お気軽にお問い合わせください。オトロンで自社ローンの審査を試してみたい人は、下記のフォームより申し込みが可能です。
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オトロンの自社ローンを利用した方の口コミ
今回は、オトロンで4台も車をご購入いただいているリピーターのAさんと、オトロンの代表取締役が対談したその一部をご紹介します。自社ローンの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
早速ですが、オトロンや自社ローンの第一印象を教えてください。
看板に”自社ローン”と書いてあって、オトロンの存在を知りました。「自動車ローンの審査に不安がある私でも審査が通るのかな？」と気になりました。ただ、自社ローンという言葉には少し不安を覚えました
そこからお電話でお問い合わせいただきましたが、お問い合わせ後も不安は残りましたか？
電話での対応に好印象を抱きましたし、実際にお店に訪れてみると想像以上に良い対応でした。一気に不安が解消されたのを覚えています。
購入していただいたお車の調子はいかがでしたか？
しっかりと整備をしてもらったおかげで安心して乗れました。何よりクルマがローンで買えたことがとても嬉しかったです！
Aさんはこれまでオトロンにてお車を4台も購入していただいていますが、再購入いただいている理由をお聞きしてもよろしいでしょうか？
乗り換えの際に他社も検討したことがありますが、やっぱりオトロンさんの丁寧な対応が心地良くて４台購入させてもらいました。
ありがとうございます。最後にオトロンの自社ローンを検討されている方へ一言お願いします。
ローンに対しての不安感が強い方が多いと思いますが、考えるよりまずはオトロンに問い合わせてみることです！オートローンはダメでも、オトロンの自社ローンなら審査に通る可能性ありますので！
オトロンでは、丁寧にお客様の状況をヒアリングし、無理のない返済プランをご提案させていただいております。審査に不安を抱える方も、お気軽にご相談ください。
まずは仮審査を受けてみよう！
今回は、自社ローンで中古車を購入する際のプロセスや仕組みについて解説しました。
自社ローンはディーラーローンや銀行ローンよりも審査に通りやすく、支払金額も安く抑えられます。納車までもスピーディーで手続きも簡単です。審査が不安な人や可能な限り手間を省いて車を購入したい人は、ぜひ自社ローンを利用してみてください。
また、本審査を受ける前に審査に通るかどうかを確認したい人は、無料の仮審査がおすすめです。自社ローン専門店のオトロンなら審査通過率が95%なので、審査に不安がある人でも安心して審査を受けられます。ご相談のみでも承っておりますので、お気軽にご連絡ください。
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