車のローン審査通過に不安を感じる人の中には、「信用回復ローン」と「自社ローン」で悩んでいる人も多いのではないでしょうか。また、検索していると「怪しい」という検索ワードを見かけて利用に不安を感じている人もいるでしょう。
結論としては、どちらもローン審査に自信がない人が安心して利用できるサービスです。ただし、内容や仕組みは全く異なるので、違いを理解して自分に合ったサービスを利用することが重要になります。
今回は、自社ローン専門店のオトロンが、信用回復ローンと自社ローンの違いや信用回復ローンを利用するメリットとデメリットを解説します。実際の利用者の口コミも紹介するので、利用を不安に感じている人はぜひ参考にしてください。
信用回復ローンとは
信用回復ローンとは、完済することで契約者の信用情報を回復させることができるローンです。信用情報に不安を抱える人のためのローンなので、一般的なディーラーローンよりも審査に通過しやすいのが特徴です。
通常は、信用情報に傷が付いた状態だと審査に通過することが難しくなってしまいます。信用回復ローンを上手く活用することで、今後新たに自動車ローンや住宅ローンを組む際の審査にプラスの影響を与えることができます。
信用回復ローンは、今後大きなローンを組む予定があって、そのために信用情報を回復させたい人にとっておすすめのサービスです。
信用情報を回復させる方法
一方で、信用回復ローンを利用しないと信用情報は回復しないというわけではありません。信用情報には、過去に自己破産や借金をしてしまった履歴が残りますが、金融事故情報の履歴は基本的には5年で消去されます。債務整理をした場合は最大10年間ですが、時効を待つことで信用情報を回復させることが可能です。
自社ローンであれば、信用情報に傷があっても審査に通過する可能性が高いので、信用情報が回復するまでは、自社ローンを活用して凌ぐのも1つの手です。
オトロンの自社ローンは、審査通過率95%なのでブラックリストの方や他社で審査落ちしてしまった方でも、審査に通過できる可能性があります。まずは、無料の仮審査で審査に通過できるかを確認してみましょう。
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信用回復ローン利用者の口コミ
信用回復ローンの利用を不安に感じている人向けに、信用回復ローンの利用者の口コミを抜粋して紹介します。
ずっと欲しかったトヨタの車を信用回復ローンで購入しました。ローンになかなか通らずに困っていましたが、初めてローン審査に通りました。ローン審査が通らずに困っている方にはおすすめです。
ローンの審査に不安がありネットで検索していたところ、信用回復ローンの事を知りました。県外からの購入でしたが問題なく納車していただきました。納車された車は思っていた以上にピカピカで大満足です。
わけあって、審査に通りにくい状態なので、信用回復ローンで車を購入しました。担当者の方も親身に対応してくれて好印象です。納車に準備等あるにもかかわらず、こちらの納車希望日に合わせて対応してくれて、本当にありがとうございました。
このように、信用回復ローンに利用者には満足度が高い口コミも多くみられるので、信用回復ローンは怪しいサービスとは言えないでしょう。ただし、販売店によってサービスの質や内容は異なるので優良店を見極める必要があります。
自社ローンと信用回復ローンの仕組みの違い
自社ローンと信用回復ローンは、どちらもローンに通らなくて困っている人におすすめのサービスですが、仕組みが異なります。
自社ローンと信用回復ローンの一番の違いは、信用情報機関を通すかどうかです。信用回復ローンは、他のオートローンと同様に信用情報を照会して審査を行います。一方で、自社ローンは審査に関する項目はすべて自社で行うので、審査に通過しやすく、納車までもスムーズなのが特徴です。
信用回復ローンは、審査に自信がない人向けのオートローンと考えるとわかりやすいかもしれません。自社ローンとオートローンの仕組みの違いはこちらの記事で紹介しているので、参考にしてください。
信用回復ローンのメリット
信用回復ローンのメリットは主に2つです。信用回復ローンの利用を迷っている人は、判断材料にしてみてください。
今後のローン審査が有利になる
信用回復ローンの最大のメリットは、完済することで今後のローン審査が有利になることです。次にローンを組むときに信用回復ローンを完済した実績が評価されるので、審査に通過しやすくなります。また、低金利でローンを組める可能性も高まります。
一方で、信用回復ローンを利用しなくても、信用情報の履歴が消えるまで待つことで信用回復はするので、今まで住宅ローンや自動車ローンに通らなかった人でも審査に通過する可能性は十分にあります。ただし、過去の履歴が消えるだけなので、審査にプラスの影響は与えられません。
信用回復ローンは、信用情報の履歴が消えるまで待てないという人や今後のローン審査を有利に進めたい人におすすめです。
長期返済も可能
自社ローンと比較した場合のメリットにはなりますが、信用回復ローンは長期返済も可能です。自社ローンの場合は、2～3年（24～36回）払いが一般的です。一方で信用回復ローンは、最大10年（120回）払いまで対応している会社も少なくありません。
返済期間が長いほど、月々の返済額が減るので、購入したい車が高額だけど、無理のない返済プランを立てたい人にはおすすめです。ただし、返済期間が長いほど金利の負担が大きくなり、総支払額が高くなるので注意しましょう。
信用回復ローンのデメリット
信用回復ローンのデメリットは主に3つです。信用回復ローンの利用で失敗したくない人は事前にデメリットを把握して慎重に検討しましょう。
金利が高い
信用回復ローンは、一般的なオートローンよりも金利を高く設定していることが多いです。ディーラーローンの一般的な金利相場は4〜8％ですが、これよりも高くなる可能性もあります。信用回復ローンを契約する際は、事前に金利を確認して支払総額がいくらになるか確認しましょう。
一方で、自社ローンは金利が0％です。手数料がかかることもあるので、どちらの方が支払総額が安くなるか検討するべきですが、車の合計金額を単純に支払い回数で割るだけなのでシンプルでわかりやすいメリットがあります。
GPSが付いていることもある
信用回復ローンには必ずGPSが付いているというわけではないですが、GPS付きで提供している販売店が多いのも事実です。（自社ローンでもGPS付きの販売店はあります。）
支払いが滞ると遠隔制御で、車のエンジンを止めてしまう仕組みを採用しているケースもあります。滞りなく支払いをしていけば、GPS付きをデメリットに感じることがありませんが、返済のプレッシャーを感じてしまう人は心理的ストレスになる可能性もあるので注意しましょう。
オトロンでは、GPSなしの自社ローンで車を購入できます。まずは、無料の仮審査で審査に通るかどうか確認してみましょう。
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審査に通らないケースもある
信用回復ローンは、信用回復を目的としたローンなので、通常のオートローンよりも審査に通過しやすいのが特徴です。ただし、審査に通るのは容易ではなく、一定の収入や返済能力が求められるので、審査に通らない可能性も十分にあります。
一方で、自社ローンであれば信用情報は照会されないので、信用情報に傷がある人でも審査に通過できる可能性が高いです。今後の支払い可能見込みで審査をするので、審査通過を重要視するのであれば自社ローンがおすすめです。
おすすめの信用回復ローン会社
信用回復ローンを提供している会社は複数ありますが、その中でも全国対応している人気の3社を紹介します。それぞれ比較して自分にあった信用回復ローン会社を選びましょう。
クルマテラス
クルマテラスは、信用回復ローンを提供する会社の中でも大手の会社です。クルマテラスでは、注文販売の形をとっており、新車も含めた自分の好きな車を選んで購入できます。
通常の審査では、通りにくい人のための信用回復ローンを提供しており、年間1,000台以上の販売実績があります。店舗は東京以外にも千葉や福岡にもあり、近くに店舗がない場合でもWEBでやり取りができるので安心です。
カーメル
信用回復ローンを提供しているカーメルは、信用回復ローンの中では比較的審査に通過しやすく、返済期間を最大120回まで選べるのが特徴です。
カーメルの信用回復ローンの完済後に、他の金融機関のローン審査に通るようになったという利用者の声もあるようです。カーメルも全国対応なので、地方に住んでいる方でも安心です。
クルマ王
岡山県に本社があるクルマ王もおすすめの信用回復ローン会社です。クルマ王は注文販売形式で自分の好きなクルマを選べます。また、すべての車に無料修理保証が付いており、万が一欠陥があった場合には無料で修理してもらえるようです。
女性スタッフが多いようで、相談しやすい環境づくりが配慮されています。
今回紹介した3社は、利用者の多い人気の信用回復ローン会社ですが、利用を検討するときは口コミや金利などをチェックしてから慎重に選びましょう。
自社ローンで車を購入するならオトロン！
オトロンは自社ローンを扱う中古車販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。信用回復ローンと自社ローンを比較して、自社ローンが自分に合っていると感じた人はぜひ参考にしてください。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
自分に合った方法で車を購入しよう！
今回は、信用回復ローンと自社ローンの違いや信用回復ローンを利用するメリットとデメリットを解説しました。信用回復ローンは怪しいサービスではなく、ローン審査に自信がない人が安心して利用できます。
信用回復ローンと自社ローンのどちらが優れているということはなく、人によってどちらが合っているかが異なります。今回紹介したメリットとデメリットを考慮して、自分に合った方法で車を購入しましょう。
今回の記事を読んで、「自分は自社ローンが向いているかも」と感じた人はぜひオトロンの仮審査を試してみてください。信用回復ローンとどちらにするか決めきれていない人も大歓迎です。オトロンのスタッフがお客様に寄り添ったご提案をさせて頂くので、お気軽にお問い合わせください。
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