日本では年間約200万人が車のローン審査に落ちていると言われており、審査に落ちてしまうことはめずらしくありません。ただし、基本的にローン審査に落ちた理由は開示されないため、「なぜ自分はローンに落ちたの？」「自分はローンを組めないの？」と不安に感じてしまう人も多いでしょう。
そこで今回は、車の自社ローン専門店オトロンが車のローンに通らない理由や審査に通過するための方法を紹介します。ローン審査が不安な人もポイントをおさえたら審査通過率は格段にアップしますよ。
また、ローン審査を受けたことがないけど、自分が通るか不安な人は仮審査で確認できます。最短30分ですぐに結果がでるので、ぜひ一度試してみてくださいね。
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車のローンに通らない理由3選
車のローンが通らない理由は人それぞれですが、大きくわけると以下の3つの理由にわけられます。
・審査基準を満たしていない
・購入予定の車両金額が高い
・審査が厳しいローンに申し込んでいる
それぞれの理由について詳しく解説していきます。
審査基準を満たしていない
ローンに通らない原因の多くは、審査基準を満たしていないことが影響しています。マイカーローンの審査は、金融機関や信販会社によって異なりますが、重要視される項目は共通して決まっています。
審査の通過率に大きく影響するのは「年収」「雇用形態」「勤続年数」「信用情報」の4つです。例えば、「年収は350万円以上」「雇用形態は正社員」「勤続年数は3年以上」などの基準が設けられます。
特に、信用情報が理由でローンに通らない人が多いです。信用情報は過去に大幅なローンの支払遅延がなかったかや自己破産の経験がないかなどの履歴です。
以下の記事では、さらに詳しくカーローンの審査基準について紹介しているので、自分が基準を満たしているか不安な人は確認してみましょう。
購入予定の車両金額が高い
購入予定の車両金額が高いことが車のローンに通らない理由になっていることも多いです。車両金額が高い基準は、自分の年収の2分の1以上です。例えば、年収300万円の人は150万円以上の車のローンは通りにくくなってしまいます。車種にこだわりがない場合は、借入額を年収の3分の1程度までおさえるのが無難です。
ローンの審査では継続して支払っていけるかどうかを確認するために、現在の貯金額よりも毎月継続的にどのくらいの収入があるか年収を基準にする傾向があります。
実際にオトロンでも、年収とのバランスが取れていなくて審査に落ちてしまうケースがあります。車選びも審査通過のための重要な項目です。
審査が厳しいローンに申し込んでいる
実は、ローンの種類によって審査の通りやすさが異なります。車のローンは大きくわけると「銀行系マイカーローン」「ディーラーローン」「自社ローン」の3つです。
銀行系マイカーローンが最も審査基準が厳しく、次にディーラーローン、自社ローンの順番で審査は優しくなっていきます。銀行系マイカーローンに落ちた人が、問題なくディーラーローンや自社ローンに通ることがよくあります。
ローンの種類による違いはこちらの記事で詳しく紹介しているので、気になる人はチェックしてみてください。
中古車のローンが審査に通るか不安！審査基準や審査に通りやすいカーローンを中古車のプロが解説！
ローンが通らない場合はどうしたらいい？
審査基準を満たしていないからと言って、すぐに年収をあげたり、勤続年数を増やすのは難しいですよね。そこで今回は現実的ですぐに実践できるローンに通過するための対処法を5つ紹介します。無理にすべての対策をしなくてもどれか1つを実践するだけでも審査通過率はあがるので、ぜひ試してみてください。
ローンの申込額を下げる
一番手軽なのは、ローンの申込額を下げることです。ローンの借入総額が低いほど、審査に通過しやすくなります。ただし、「どうしてもこの車が欲しい！」とこだわりがある人もいるでしょう。そんな方は、中古車の利用がおすすめです。
車種にもよりますが、中古車を選ぶことで大幅にローンの申込額をおさえられます。実績のある大手の中古車販売店を選ぶと100万円以下でも高品質の車が購入できます。
また、人気の新車は納車までに時間がかかることも多いので、早く車がほしい人にも中古車がおすすめです。
頭金を多めに支払う
頭金を多めに支払うことで審査に通りやすくなります。ローンの申込額も自動的に下がるので貯金に余裕がある人にはおすすめの方法です。
頭金なしのローンも増えていますが、頭金の相場は車両本体価格の20～30％です。例えば、200万円の車だと60万円くらいが必要になります。
ただし、無理をして頭金を多めに支払って生活が厳しくなってしまうケースもあります。現実的に支払える金額かどうか慎重に考えましょう。
保証人をつける
保証人不要のローンも多く、必須ではありませんが、保証人をつけるとローンに通りやすくなることがあります。保証人とは、契約者本人が返済できなくなった場合に返済義務を代わりに負う人のことです。契約者本人が年収や勤続年数などの審査基準を満たしていない場合でも保証人が満たしていると審査通過率はあがります。
もし、親などに保証人になってもらえそうであれば、ぜひ相談してみてください。
保証人になれる人の条件はこちらの記事で紹介しているので、参考にしてくださいね。
車のローンの保証人にはどんな人がなれる？保証人の条件となれない時の対処法をプロが解説！
信用情報を確認して原因を解消する
信用情報は、信用情報機関へ情報開示請求をすると自分で確認できます。自分の信用情報に不安がある人は一度確認してみるのも1つの手です。
クレジットカードや携帯電話の使用代金など思わぬところで、実は延滞が起きていたという事例も少なくありません。すぐに滞納の解消や返済ができる場合は、原因を解消してから再審査を受けてみましょう。
2～3ヵ月以上の長期延滞や自己破産、任意整理などの債務整理の経験がある人は、ブラックリストの状態になっている可能性があります。この場合は、自分では解消できず、履歴がリセットされるまでの5～10年待つしかありません。
信用情報は、下記のそれぞれのサイトで確認が可能ですが、見方がわからなくて不安な人はまずは販売店やローン会社に相談してみるのがおすすめですよ。
シー・アイ・シー(CIC)
全国銀行個人信用情報センター(KSC)
日本信用情報機構(JICC)
自社ローンを活用する
自社ローンとは、おもに中古車販売店が提供している車を分割払いできるサービスです。一般的なオートローンは販売店で車を購入しても、実際に融資をするのは別の金融機関やローン会社になります。一方で自社ローンは、販売店が提供しているサービスなので、車の購入時にローンの不安も相談できるのでおすすめです。
また、金利が0円だったり、銀行系カーローンやディーラーローンと比べて審査に通過しやすいメリットもあります。ブラックリストの人でも審査に通過した実績があったりと過去の履歴よりも、現在の収入状況を重要視するのが自社ローンの特徴です。
自社ローンに通るかどうかは、仮審査で確認できます。最短30分ですぐに結果がでるので、ぜひ一度試してみてください。
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ローン以外で車を手に入れる方法
どうしてもローンに通らない場合は、ローン以外の方法も検討してみましょう。いくつか例を紹介するので、自分に合う方法を探してみてください。
一括購入を検討する
一括購入であればローン審査がないので、確実に車を購入できます。ただし、お金を貯金する必要があるため、すぐに車が欲しい人には向いていません。
もちろん金利もかからないので、一番堅実的な方法とも言えるでしょう。中古車であれば50万円前後で購入できる車もあります。ローンと一括購入のどちらが良いかは人それぞれです。まずは、欲しい車を見つけて、どちらがより現実的か検討してみてください。
カーリースやレンタカーを利用する
すぐに車が必要な人はカーリースやレンタカーの利用がおすすめです。カーリースとレンタカーはどちらも車を借りるサービスです。特に、車を使用する期間が決まっている人は利用を検討してみましょう。
数日だけ利用する場合はレンタカー、1年以上などのまとまった期間利用する場合はカーリースがお得です。
日々の生活や仕事などで長期的に車が必要になりそうか考えて、自分に合った方法で車を手に入れましょう。
知恵袋でよく聞かれる質問
知恵袋などの質問コーナーでよく聞かれる質問に対してプロがお答えします。
ローンの審査に通らない人の特徴は？
ローンの審査に通らない人の特徴は、「信用情報に問題がある」「借入希望額が年収に合っていない」「他社の借入がある」などです。車のローンだけでなく、住宅ローンやカードローンでも共通しています。
また、転職したての人や個人事業主の人など、しっかりとした年収があっても審査基準を満たしていないことで審査に落ちてしまうケースもあります。
ローンの審査に通らない原因を解明し、対策をして再審査に望みましょう。
ローンの審査に通らない理由を調べる方法はありますか？
ローン会社が審査に落ちた理由を教えてくれることはありません。そのため、ローンの審査に通らない理由を確実に調べる方法はありませんが、信用情報機関への開示請求をすることで原因が解明されることがあります。
日本には主に3つの信用情報機関があり、クレジットカードの情報はCIC、消費者金融の情報はJICC、金融機関の情報はKSCに問い合わせる必要があります。
それぞれ手数料として500～1,000円ほどかかるので、自分の不安がある信用情報を確認しましょう。
車のローン審査に落ちた場合、キャンセルはできますか？
車のローン審査に落ちた場合は、自動的に契約がキャンセルになるのでご安心ください。また、基本的に自動車ローンの契約は本審査の通過後に行われます。不安な方は気軽に審査に通るか確認できる仮審査がおすすめです。
仮審査は仮に落ちてしまっても、信用情報に傷がつきません。仮審査に落ちてしまった場合は、購入する予定の車両金額や頭金の金額を変更して再度挑戦してみましょう。
車のローンに通らない人はオトロンがおすすめ
オトロンは自社ローンを扱う販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
自社ローンならローンに通らない人も安心！
今回は、車のローンに通らない理由や通らない場合の対処法について解説しました。ローン審査は原因を調べることで対策ができます。車のローンに通らない理由は、人それぞれなので、自分の状況に合わせて無理のない範囲で対策しましょう。
特に、ディーラーローンや銀行ローンで審査に落ちた経験がある人は、自社ローンの活用がおすすめです。
オトロンの自社ローンであれば審査通過率95％なので、審査に不安がある人でも安心です。ローンに通らない原因解明も店舗スタッフが親身になって対応してくれますよ。
審査に通るかどうかは、仮審査ですぐに確認できるので、ぜひ試してみてください。
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