「低所得でも車のローンを組むことは可能なのか？」と疑問に思うのではないでしょうか。カーローンを組んで車の購入を検討していても、低所得だと審査に通らないのではないか、と不安になりますよね。
そこで今回は、低所得でも車のローンを組めるのかを解説します。さらに、可能な限りリーズナブルに車を購入できるように、100万円以内で購入できる車も併せて紹介します。低所得でも車を手に入れる方法はあるので、低所得ではあるが車を購入しようと検討している方は、ぜひ参考にしてください。
低所得でも車を買える？
カーローンや銀行ローンの審査に落ちてしまった場合、低所得なのが原因かもしれないと思ってしまいますよね。そもそも、低所得だと車は購入できないのでしょうか。そのように言われている理由を以下で解説します。
低所得とはどのくらいの年収？
低所得のラインに明確な規定はありません。しかし、一般的には「年収300万円」がボーダーラインと言われています。手取りだと年収が200万円以下です。
実際には、労働人口の4割以上の人たちが低所得者に該当し、年々増加傾向にあります。
200万円以下になるとローンが通りにくくなる？
一般的なカーローンの場合、手取り年収が200万円以下だと審査を通過するのが難しくなります。カーローンの審査基準には「年収に占める返済額の割合」があります。申し込み条件に年収制限を設けているカーローンもありますが、販売店によってさまざまです。「所得の50％以下」「所得の40％以下」など、明記されている場合がありますが、返済額の割合は商品によって異なります。
多くのカーローンで基準とされている年収は「200万円」です。年収に占める返済額の割合が大きくなりすぎると、滞納に繋がるリスクが高くなり、日常生活を送るのが難しくなってしまう可能性があります。一般的には、収入の3分の1以上くらいにローンをおさえるのがよいとされています。
低所得はディーラーローン、銀行ローンの審査通過が厳しい
低所得者は、特にディーラーローンや銀行ローンの審査通過が厳しいと言われています。なぜなら、信販会社の審査基準は高く、年収を重要視するケースが多いからです。
ディーラーローンは、比較的審査が通りやすく車の購入と同時にローンの契約手続きを行えるので、手間がかかりません。しかし、金利の相場が4〜8%とかなり高い設定です。銀行ローンは、金利の相場が1〜2%と低く設定されています。予算が少ない人でも安心して利用できるのがメリットですが、審査が厳しく手続きに時間がかかるデメリットがあります。
このように、金銭面の負担や審査の通りやすさを考えると、どちらのローンも低所得者には審査通過が厳しいと言えるでしょう。
低所得で車を手に入れる方法
低所得だと一般的なローンは通りにくいことが分かりました。しかし、ローンを組む以外にも車を利用できる方法はあります。ここでは、低所得でも車を手に入れられる方法をいくつか紹介するので、ぜひ参考にしてください。
一括購入する
1つ目は、車を一括購入する方法です。現金一括払いであれば、カーローンを組まずに車を購入できます。そのためには、計画的に貯金をする必要があります。新車だと100万円以上することが多く、100万円以下で購入可能な中古車を目標にすれば達成しやすくなるでしょう。
しかし、中古車の中には状態が悪い車もあるため、車選びには十分な注意が必要です。車の状態をしっかり見極めておかないと、修理費やメンテナンス費用などの出費が大きくなってしまうリスクがあります。特に古い状態の中古車は、車検費用や保険、ガソリン代などが新車よりも費用がかさむ場合があるので注意が必要です。
自社ローンを利用する
自社ローンを利用すると、低所得の方でも車を購入できます。最近ではローンの通りやすい自社ローンで車を購入する人も多いです。
自社ローンとは「中古車販売店が独自に審査基準を設けているローン」のことです。信販会社を通さず利用者と販売店で直接契約を結び、審査から車の購入まで、ローンに関することは全て自社で行っています。
審査の基準は販売店が独自で決めているので、通常の自動車ローンよりも審査が通りやすいのが特徴です。そのため、一般的にローンに通りにくいとされている「年収200万円以下の低所得者」「勤続年数が少ない方」「専業主婦」「ブラックリスト」と言った経歴の方でもローンに通る企業も複数存在します。
自社ローンは金融商品ではないので、基本的に金利はありません。さらに、自社ローンでは車を返却する必要がないので、ローン完済後は自分が車の所有者になります。
カーシェアリングを利用する
カーシェアリングは、マイカーが欲しいわけではないが、車を気軽に安く利用したい人におすすめです。
カーシェアリングは、登録を行った会員間で車を共同で使用するサービスです。短い時間でも車を借りられるので、家族の送迎や買い物などのちょっとした用事に気軽に利用できます。レンタカーよりも安く利用できるサービスが多いのも特徴です。
また、カーシェアリングは車の購入費用や駐車場代、ガソリン代、保険料などの維持費がかかりません。さらに、24時間いつでも予約が可能なので、会員登録さえしておけばスマホから簡単に申し込みできます。駐車場などの問題で車を所有できない方や、使用頻度が限られている方におすすめのサービスです。
カーリースを利用する
マイカーのように利用したい方には、カーリースがおすすめです。マイカーがどうしても欲しいというわけでないが、カーシェアリングよりも手軽に利用したい方に向いています。
カーリースとは、月額料金で車を利用できるサブスクリプションサービスのことです。カーリースの月額料金には、各種税金や自賠責保険料、その他にも各種手数料などの費用が含まれています。初期費用がかからないため、維持費の負担を軽減できます。月々の支払いは定額なので車にかかる費用が分かりやすく、家計の管理も簡単です。
車の所有権はリース会社にあるので、基本的には車を契約満了時にリース会社に返却します。しかし、中には最終的に車が手に入るプランやオプションを利用できるカーリースもあります。
65万円～100万円以下で購入できるオススメ中古車両
年収が200万円の場合、約65万円以下の車が理想的なローンの価格です。自分の年収に見合った車を選択すると、ローンの審査にも通りやすくなります。以下では「100万円以下で購入できるオススメの車両」を一部ご紹介するので、ぜひ参考にしてください。
ホンダ フィット
ホンダの「フィット」は、ホンダの乗用車のなかでもコンパクトな普通乗用車です。「多くの人に長く乗ってもらえる車」として開発され、いつまでもフィットする形を目指したデザインで人気を博しています。
フィットはコンパクトカーの中でも、特に車内が広々としているのが特徴で、十分に荷物を積めます。トランクルームにも背の高い荷物を積めて、後部座席に座っても圧迫感を感じません。また、小回りが利くので、駐車がしやすく、初心者や運転が苦手という方におすすめです。
トヨタ アクア
トヨタの「アクア」は、モーターとエンジンの長所を活かした、低燃費で走行できる乗用車です。走りやすさも追及されており、高速道路でも快適なドライビングを実現しています。また、ハイブリッドカーであるアクアは、走行中の音がとても静かなのも特徴です。
さらに、車内にはゆとりがあるので、走行中でもゆったりとくつろげます。収納スペースも十分な広さなので、普段の買い物からアウトドアなどのレジャーにも対応できます。高い燃費性能と使い勝手のよさに加え、カスタムにも適しており、カラーバリエーションも豊富です。燃費の良さを重視して選びたい方におすすめの車です。
ホンダ ステップワゴン
ホンダの「ステップワゴン」は、1996年の誕生から20年以上経過する人気のミニバンです。外装はシンプルで親しみやすいデザインになっており、ボディカラーは全部で6色あります。
子どもがいるファミリー向けに、便利で快適に過ごせる装備が豊富に搭載されているのが特徴です。ステップワゴンには収納場所がたくさんあり、3列目シートは床下に収納できるので、荷室が広く使えます。また、車内のすべての席にゆとりがあり、長距離のドライブでも快適に過ごせます。
乗り降りしやすい低めのステップで、シートのアレンジも可能であるためファミリーにおすすめの車です。
その他にも、100万円以下で購入できる中古車は豊富にあります。できるだけ安い車の購入を検討している方は下記サイトをチェックしてみてください。
低所得でも審査通過率に自信があります！オトロンにご相談下さい！
自社ローンは審査に通りやすいのが特徴ですが、その基準は販売店によってさまざまです。オトロンでは審査通過率95%を維持しており、低所得の方でも審査に通過できる可能性が高いです。以下では、オトロンについて詳しく解説します。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
自社ローンなら低所得でも問題なし！
低所得でも車を手に入れる方法や、100万円以内で購入できる車を紹介しました。
今回紹介した方法や自社ローンをうまく利用すれば、低所得でもカーローンを組める可能性は十分にあります。
ローン審査が不安な方は、まずは仮審査を受けてみてはいかがでしょうか。自社ローン専門店のオトロンでは、公式ホームページで来店不要の仮審査を行っています。
ローンを組んで車を購入しようと検討している方は、ぜひこの記事を参考にしてください。
＼審査に通るか無料でわかる！／
