年収200万でも車は買える!適正なローン価格はいくら?返済シュミレーションとおすすめのオートローンを徹底解説!

年収200万でも車は買える!適正なローン価格はいくら?返済シュミレーションとおすすめのオートローンを徹底解説!の記事アイキャッチ

年収200万円だといくらの車が買えるのか疑問に思う人は多いのではないでしょうか。できるだけコストを抑えて夢のマイカーを手に入れたいですよね。

この記事では、車のプロが年収200万円くらいの人に向けて適正なローン価格や返済シュミレーションについて詳しく解説します。おすすめのオートローンや車も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること
・年収200万円の人が車を購入する時の適正価格
・年収200万円で買えるおすすめの車
・年収200万円の人がローンを組んで車を購入する方法

ローン審査に不安がある人は、本審査前に仮審査を受けるのがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンは仮審査の結果が履歴に残りません。審査通過率は95%の高水準なので、お気軽にご相談ください。

\審査に通るか無料でわかる!/

オトロンの仮審査ページ遷移用のリンク用画像
目次

年収200万で車を買うためには工夫が必要

結論からお伝えすると、年収200万円でも車を購入できます。しかし、新車をローンで購入するのはあまり現実的でなく、基本的に現金一括になるので、十分な貯蓄をしなければなりません。年収200万円でローンを組むためには、さまざまな工夫が必要になります。

ローンには借りられる限度額が設定されている

融資を受けられる限度額(借入上限額)は年収の3分の1と言われていますが、契約者の返済負担率によって決まります。返済負担率とは自分の収入に対する返済額の割合です。カーローンだけでなく住宅ローンなども含まれるため、すでに複数のローンを組んでいる人は借入上限額が少なくなります。

返済負担率の基準はローンを取り扱う金融機関によって異なりますが、年収の25〜30%が目安です。しかし、他のローンを組んでいる場合は、その金額も含めた返済額が収まるようにカーローンの借入希望額を調整する必要があります。また、返済負担率は「年間返済額÷年収×100」の計算式で求められます。

新車の平均予算は170万円前後

新車の平均予算は170万円前後と言われています。この予算に借入限度額(年収の3分の1)を適用すると、年収は500万円以上であることが望ましいです。しかし、この新車代170万円が年収の半分(年収340万円以上)だとしても融資を受けられる場合もあります。ですが、実際のところはローンの返済費だけでなく家賃や光熱費などの生活費もかかるため、年収の半分の借入金額は生活を圧迫する可能性が高いです。

そもそも、年収に見合った借入金額でないとローン審査に通過するのは厳しいでしょう。年収200万円の人にとって現実的な価格の車と返済プランはどのようなものなのか、次の章で解説します。

年収200万の人が車を購入するのに適切な価格や返済プランは?

年収200万円の人が安心して購入できる車の価格は66万円前後で、少し頑張ったとしても半分の100万円までが限度でしょう。以下では、年収200万円の人が選ぶべき車の価格や返済プランを紹介します。

年収200万の人は66万円前後の車が理想

年収200万円の人は66万円前後の車を選ぶのが理想です。年収の3分の1の金額なので無理なく返済できます。仮に2年でローンを組んだとしても、金利分を除いて毎月27,000円の支払いです。

このように、年収から逆算して無理のない金額を把握しておくと、車も選びやすくなります。自分の年収に見合った車を選ぶと審査に対する不安を軽減でき、車を購入するまでの流れもスムーズです。

返済期間ごとの返済シュミレーション

車の購入金額が66万円で、金利が6%のディーラーローンで借り入れをした場合のシュミレーションを分かりやすく表にしました。

毎月返済額金利分総返済額
3年ローン(36回払い)20,682円84,528円744,528円
5年ローン(60回払い)13,382円142,903円802,903円
10年ローン(120回払い)8,007円300,831円960,831円

毎月返済額だけに注目すると、支払回数が多い10年ローンが最も安いです。毎月8,007円のみの支払いなので、生活費などを圧迫する心配も必要ないように感じます。

しかし、金利に注目してみるとどうでしょう。月々の負担が低い10年ローンは、金利分だけで30万円の支払いになります。返済総額は100万円近くなっており、損に感じる人も多いのではないでしょうか。

返済期間が増えると月々の負担は軽減されるが総額は高くつく

10年ローンのように、返済期間が長く支払回数が多いほど月々の負担は軽減されますが、その分金利もかかるので結果的に支払総額が高くなります。このケースだと、10年のうちで約2年半は金利分の支払いのみをしているとも言えます。

そのため、安易に10年ローンを選ぶのはおすすめできません。10年間で別の車に乗り換えたいと思う可能性もありますよね。ただし、ローンの返済途中に車を乗り換えると、繰り上げ返済を行う手間や多重債務になる危険があるので基本的に同じ車に乗り続けることになります。

金利で損をしたくないと思う人は、自社ローン専門店のオトロンがおすすめです。自社ローンは金融業ではないので金利が0円です。月々のコストを抑えられ返済スケジュールも組みやすくなるので、お気軽にご相談ください。

\審査に通るか無料でわかる!/

オトロンの仮審査ページ遷移用のリンク用画像

年収200万円で買えるおすすめの車両を紹介

年収200万円の人は66万円前後の車を購入するのが理想ということが分かりました。しかし、「本当に66万円前後で車を購入できるの?」と疑問に思う人も多いでしょう。以下では66万円前後で購入できるおすすめの車両を紹介します。

基本的に中古車がおすすめ

年収200万円の人が車を選ぶ際は、基本的に中古車がおすすめです。金額によっては新車を購入できる場合もありますが、中古車の方が豊富な選択肢の中から自分好みの車種を選べます

中古車といってもボロボロの古い車種ではなく、問題なく乗れる新品同様の車も選択肢に入ります。しかし、質の良い中古車が揃えてあるかどうかは販売店によって変わります。そのため、車種を選ぶ前の段階で優良な販売店を見極めておくことが重要です。優良な販売店は保証や納車後のアフターケアも充実しているので、満足したサービスを受けられます。

【軽自動車】ダイハツ ムーヴ(2010年〜2014年式)

ダイハツ ムーヴ(2010〜2014年式)の軽自動車は、平均予算が50〜60万円と年収200万円でも購入しやすい価格です。軽自動車の最大の魅力は維持費が安いことで、小回りが利き運転しやすい特徴もあります。

2010年に登場した5代目ムーヴは、新エンジンの搭載で燃費性能を高めたことが話題になりました。スーパーハイトワゴン(車高が高いワゴン)と比較すると車内は狭く感じますが、それでも十分な広さが確保されています。

【コンパクトカー】トヨタアクア(2013年式)

トヨタ アクア(2013年式)は平均予算が55万円〜60万円で、世界トップクラスの燃費性能を誇るトヨタを代表するコンパクトカーです。ハイブリッドカーでもあるアクアは走行中の音がとても静かで、スタイリッシュなデザインや充実したインテリアが特徴的です。

荷室長65cm・荷室幅110cmの広々とした空間は、普段の買い物からアウトドアなどのレジャーにも対応できます。走行中でもゆったりとくつろげる点も魅力的です。

他にも、60万円以下で購入できる中古車の車種はたくさんあります。気になる人は下記のリンクからチェックしてみてください。

60万円以下の中古車をもっと見る!

年収200万円で車のローンに通らない時の対処法

銀行ローンやディーラーローンでは、年収350万円以上からローン審査に通りやすいと言われています。そのため、年収200万円の場合だと審査において少し不利な状況になってしまうのが現実です。しかし、年収だけが原因で落ちてしまう訳ではありません。ローン審査に落ちてしまう要因と、対処方法を解説します。

年収が原因で車のオートローン審査に落ちる場合

車の価格が自分の年収に見合っていないと、審査に落ちる可能性があります。心当たりがある場合は車の価格やグレードを下げてから再度審査に挑みましょう。年収に見合っていない車は審査においてとても不利になります。前述した通り、車の価格は自分の年収の3分の1を目安にしてください。

特に、銀行ローンやディーラーローンでは年収350万円以上が審査の基準です。どうしても欲しい車がある場合の解決策としては、頭金を増やしたり、保証人を用意する方法があります。しかし、販売店側から提案されない限りは実行できません。

年収200万円でも審査に通過するためには、基準が甘い自社ローンの審査を受けるのがおすすめです。自社ローンでは、年収200万円前後でも審査に通過し車を購入できた人の実例がいくつもあります。

自社ローンについてもっと詳しく知りたい人は、こちらの記事を参考にしてください。

おすすめの大手自社ローン優良店をプロが比較!全国対応や審査に通りやすい販売店など特徴ごとにご紹介!

年収以外が原因で車のオートローンに落ちることも?

年収に見合った車を選んだのになぜか審査に落ちてしまったという人は、年収以外の項目を確認しましょう。通常のカーローン審査では、「雇用形態」「勤続年数」「信用情報」「借入れ状況」も審査基準になります

自動車ローンの審査に通りやすいと言われている一般的な基準は、勤続年数が2年以上で正社員であることです。その他には、ブラックリストに登録された経験がないか、多重債務者でないかなどもチェックされます。

審査では安定した収入と返済能力があるかを重要視されるので、どれかひとつでも基準を満たしていないと審査通過は難しいです。そのため、個人事業主やアルバイト、信用情報にキズがある人は審査に通過できる確率は低いと言えます。

審査に不安がある人はオトロンの利用がおすすめです。自社ローン専門店のオトロンでは、過去の信用情報などにとらわれた審査基準は設けておりません。現在の収入状況を判断するので、個人事業主の人や過去に自己破産経験があった人でもローンを組んで車を購入できます。

仮審査を利用すると、ローンに通るか事前に調べられるので、気になる人は確認してみましょう。

\審査に通るか無料でわかる!/

オトロンの仮審査ページ遷移用のリンク用画像

オトロンは年収200万の方でも車がローンで買えます

オトロンの自社ローンは審査通過率95%

オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。

オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。

オトロン仮審査のお申込みはこちら

自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円

自社ローンの支払回数は、24回(2年)が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回(4年)まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。

また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。

在庫数は1,000台以上で全国対応

オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。

プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。

頭金なし、保証人なしも選べる

オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。

また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。

※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません

こだわりの中古車品質とアフターサービス

オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。

オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。

中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。

まずは、仮審査を受けてみよう!

今回は、年収200万円の人に向けて適正なローン価格や返済シュミレーションについて詳しく解説しました。

中古車を選んだり自社ローンを利用するなどの工夫をすれば誰でも車を手に入れることができます。目先の支払金額にとらわれず、金利も考慮してローンを組みましょう。

また、本審査を受ける前に審査に通るかどうかを確認したい人は、無料の仮審査がおすすめです。自社ローン専門店の​オトロンなら審査通過率が95%なので、審査に不安がある人でも安心して審査を受けられます。ご相談のみでも承っておりますので、お気軽にご連絡ください。

\審査に通るか無料でわかる!/

オトロンの仮審査ページ遷移用のリンク用画像
オトロン仮審査バナー
目次