年収200万円だといくらの車が買えるのか疑問に思う人は多いのではないでしょうか。できるだけコストを抑えて夢のマイカーを手に入れたいですよね。
この記事では、車のプロが年収200万円くらいの人に向けて適正なローン価格や返済シュミレーションについて詳しく解説します。おすすめのオートローンや車も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
この記事でわかること
・年収200万円の人が車を購入する時の適正価格
・年収200万円で買えるおすすめの車
・年収200万円の人がローンを組んで車を購入する方法
ローン審査に不安がある人は、本審査前に仮審査を受けるのがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンは仮審査の結果が履歴に残りません。審査通過率は95％の高水準なので、お気軽にご相談ください。
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年収200万で車を買うためには工夫が必要
結論からお伝えすると、年収200万円でも車を購入できます。しかし、新車をローンで購入するのはあまり現実的でなく、基本的に現金一括になるので、十分な貯蓄をしなければなりません。年収200万円でローンを組むためには、さまざまな工夫が必要になります。
ローンには借りられる限度額が設定されている
融資を受けられる限度額（借入上限額）は年収の3分の1と言われていますが、契約者の返済負担率によって決まります。返済負担率とは自分の収入に対する返済額の割合です。カーローンだけでなく住宅ローンなども含まれるため、すでに複数のローンを組んでいる人は借入上限額が少なくなります。
返済負担率の基準はローンを取り扱う金融機関によって異なりますが、年収の25〜30%が目安です。しかし、他のローンを組んでいる場合は、その金額も含めた返済額が収まるようにカーローンの借入希望額を調整する必要があります。また、返済負担率は「年間返済額÷年収×100」の計算式で求められます。
新車の平均予算は170万円前後
新車の平均予算は170万円前後と言われています。この予算に借入限度額（年収の3分の1）を適用すると、年収は500万円以上であることが望ましいです。しかし、この新車代170万円が年収の半分（年収340万円以上）だとしても融資を受けられる場合もあります。ですが、実際のところはローンの返済費だけでなく家賃や光熱費などの生活費もかかるため、年収の半分の借入金額は生活を圧迫する可能性が高いです。
そもそも、年収に見合った借入金額でないとローン審査に通過するのは厳しいでしょう。年収200万円の人にとって現実的な価格の車と返済プランはどのようなものなのか、次の章で解説します。
年収200万の人が車を購入するのに適切な価格や返済プランは？
年収200万円の人が安心して購入できる車の価格は66万円前後で、少し頑張ったとしても半分の100万円までが限度でしょう。以下では、年収200万円の人が選ぶべき車の価格や返済プランを紹介します。
年収200万の人は66万円前後の車が理想
年収200万円の人は66万円前後の車を選ぶのが理想です。年収の3分の1の金額なので無理なく返済できます。仮に2年でローンを組んだとしても、金利分を除いて毎月27,000円の支払いです。
このように、年収から逆算して無理のない金額を把握しておくと、車も選びやすくなります。自分の年収に見合った車を選ぶと審査に対する不安を軽減でき、車を購入するまでの流れもスムーズです。
返済期間ごとの返済シュミレーション
車の購入金額が66万円で、金利が6%のディーラーローンで借り入れをした場合のシュミレーションを分かりやすく表にしました。
| 毎月返済額 | 金利分 | 総返済額 | |
| 3年ローン（36回払い） | 20,682円 | 84,528円 | 744,528円 |
| 5年ローン（60回払い） | 13,382円 | 142,903円 | 802,903円 |
| 10年ローン（120回払い） | 8,007円 | 300,831円 | 960,831円 |
毎月返済額だけに注目すると、支払回数が多い10年ローンが最も安いです。毎月8,007円のみの支払いなので、生活費などを圧迫する心配も必要ないように感じます。
しかし、金利に注目してみるとどうでしょう。月々の負担が低い10年ローンは、金利分だけで30万円の支払いになります。返済総額は100万円近くなっており、損に感じる人も多いのではないでしょうか。
返済期間が増えると月々の負担は軽減されるが総額は高くつく
10年ローンのように、返済期間が長く支払回数が多いほど月々の負担は軽減されますが、その分金利もかかるので結果的に支払総額が高くなります。このケースだと、10年のうちで約2年半は金利分の支払いのみをしているとも言えます。
そのため、安易に10年ローンを選ぶのはおすすめできません。10年間で別の車に乗り換えたいと思う可能性もありますよね。ただし、ローンの返済途中に車を乗り換えると、繰り上げ返済を行う手間や多重債務になる危険があるので基本的に同じ車に乗り続けることになります。
金利で損をしたくないと思う人は、自社ローン専門店のオトロンがおすすめです。自社ローンは金融業ではないので金利が0円です。月々のコストを抑えられ返済スケジュールも組みやすくなるので、お気軽にご相談ください。
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年収200万円で買えるおすすめの車両を紹介
年収200万円の人は66万円前後の車を購入するのが理想ということが分かりました。しかし、「本当に66万円前後で車を購入できるの？」と疑問に思う人も多いでしょう。以下では66万円前後で購入できるおすすめの車両を紹介します。
基本的に中古車がおすすめ
年収200万円の人が車を選ぶ際は、基本的に中古車がおすすめです。金額によっては新車を購入できる場合もありますが、中古車の方が豊富な選択肢の中から自分好みの車種を選べます。
中古車といってもボロボロの古い車種ではなく、問題なく乗れる新品同様の車も選択肢に入ります。しかし、質の良い中古車が揃えてあるかどうかは販売店によって変わります。そのため、車種を選ぶ前の段階で優良な販売店を見極めておくことが重要です。優良な販売店は保証や納車後のアフターケアも充実しているので、満足したサービスを受けられます。
【軽自動車】ダイハツ ムーヴ（2010年〜2014年式）
ダイハツ ムーヴ（2010〜2014年式）の軽自動車は、平均予算が50〜60万円と年収200万円でも購入しやすい価格です。軽自動車の最大の魅力は維持費が安いことで、小回りが利き運転しやすい特徴もあります。
2010年に登場した5代目ムーヴは、新エンジンの搭載で燃費性能を高めたことが話題になりました。スーパーハイトワゴン（車高が高いワゴン）と比較すると車内は狭く感じますが、それでも十分な広さが確保されています。
【コンパクトカー】トヨタアクア（2013年式）
トヨタ アクア（2013年式）は平均予算が55万円〜60万円で、世界トップクラスの燃費性能を誇るトヨタを代表するコンパクトカーです。ハイブリッドカーでもあるアクアは走行中の音がとても静かで、スタイリッシュなデザインや充実したインテリアが特徴的です。
荷室長65cm・荷室幅110cmの広々とした空間は、普段の買い物からアウトドアなどのレジャーにも対応できます。走行中でもゆったりとくつろげる点も魅力的です。
他にも、60万円以下で購入できる中古車の車種はたくさんあります。気になる人は下記のリンクからチェックしてみてください。
年収200万円で車のローンに通らない時の対処法
銀行ローンやディーラーローンでは、年収350万円以上からローン審査に通りやすいと言われています。そのため、年収200万円の場合だと審査において少し不利な状況になってしまうのが現実です。しかし、年収だけが原因で落ちてしまう訳ではありません。ローン審査に落ちてしまう要因と、対処方法を解説します。
年収が原因で車のオートローン審査に落ちる場合
車の価格が自分の年収に見合っていないと、審査に落ちる可能性があります。心当たりがある場合は車の価格やグレードを下げてから再度審査に挑みましょう。年収に見合っていない車は審査においてとても不利になります。前述した通り、車の価格は自分の年収の3分の1を目安にしてください。
特に、銀行ローンやディーラーローンでは年収350万円以上が審査の基準です。どうしても欲しい車がある場合の解決策としては、頭金を増やしたり、保証人を用意する方法があります。しかし、販売店側から提案されない限りは実行できません。
年収200万円でも審査に通過するためには、基準が甘い自社ローンの審査を受けるのがおすすめです。自社ローンでは、年収200万円前後でも審査に通過し車を購入できた人の実例がいくつもあります。
自社ローンについてもっと詳しく知りたい人は、こちらの記事を参考にしてください。
おすすめの大手自社ローン優良店をプロが比較！全国対応や審査に通りやすい販売店など特徴ごとにご紹介！
年収以外が原因で車のオートローンに落ちることも？
年収に見合った車を選んだのになぜか審査に落ちてしまったという人は、年収以外の項目を確認しましょう。通常のカーローン審査では、「雇用形態」「勤続年数」「信用情報」「借入れ状況」も審査基準になります。
自動車ローンの審査に通りやすいと言われている一般的な基準は、勤続年数が2年以上で正社員であることです。その他には、ブラックリストに登録された経験がないか、多重債務者でないかなどもチェックされます。
審査では安定した収入と返済能力があるかを重要視されるので、どれかひとつでも基準を満たしていないと審査通過は難しいです。そのため、個人事業主やアルバイト、信用情報にキズがある人は審査に通過できる確率は低いと言えます。
審査に不安がある人はオトロンの利用がおすすめです。自社ローン専門店のオトロンでは、過去の信用情報などにとらわれた審査基準は設けておりません。現在の収入状況を判断するので、個人事業主の人や過去に自己破産経験があった人でもローンを組んで車を購入できます。
仮審査を利用すると、ローンに通るか事前に調べられるので、気になる人は確認してみましょう。
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オトロンは年収200万の方でも車がローンで買えます
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
自社ローン専門店のオトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。
現在の状況で返済能力があるかを総合的に判断するため、自己破産を経験された方でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。
自社ローンでは珍しい36回払いも対応
オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない36回払いにも対応しています。通常の自社ローンは24回払いがほとんどのため、月々の負担が高く、生活を圧迫する可能性も出てきます。
また、オトロンでは金利も0円なので、分割回数によって金利分がかさむ心配も必要ありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
人気国産車など中古車の在庫が常時500台以上
オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。
また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に500台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけるので、お気軽にご相談ください。
こだわりの中古車品質
オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。
また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。
充実したアフターフォロー
オトロンでは快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、納車後に車に不具合があった場合でも無料の保証サービスで対応いたします。
対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、エンジンオイルは、納車後2年間で8回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）
まずは、仮審査を受けてみよう！
今回は、年収200万円の人に向けて適正なローン価格や返済シュミレーションについて詳しく解説しました。
中古車を選んだり自社ローンを利用するなどの工夫をすれば誰でも車を手に入れることができます。目先の支払金額にとらわれず、金利も考慮してローンを組みましょう。
また、本審査を受ける前に審査に通るかどうかを確認したい人は、無料の仮審査がおすすめです。自社ローン専門店のオトロンなら審査通過率が95%なので、審査に不安がある人でも安心して審査を受けられます。ご相談のみでも承っておりますので、お気軽にご連絡ください。
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