車のローンには年齢制限がある？70歳以上から組める自動車ローンについても解説

ローンを組んで車を購入したいけど、年齢制限があるのか気になる人も多いのではないでしょうか。実は、自動車ローンには年齢制限が設けられています。しかし、その基準はローンの種類によって異なります。

そこで今回は、自動車ローンと年齢制限の関係性について詳しく解説します。年齢以外にも注意したい審査基準や高齢の方も組める自動車ローンを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること
・自動車ローンの年齢制限について
・なぜ年齢制限があるのか
・70歳以上でも組める自動車ローン

また、ローン審査に不安がある人は、本審査前に仮審査を受けるのがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンは仮審査の結果が履歴に残りません。審査通過率は95％の高水準なので、お気軽にご相談ください。

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車ローンの年齢制限について

自分の年齢が制限内だとしても、必ず審査に通るとは言い切れません。上限ギリギリの年齢は審査に不利になるなど、場合によっては年齢が理由で審査に落ちる可能性があります。以下では、ローン審査と年齢の関係性について解説します。

車のローンは何歳から組める？

自動車ローンの種類によって基準は異なりますが、年齢の下限は満18歳以上もしくは満20歳以上に定められていることが多いです。未成年はローンの取り消しが可能な未成年者取消権という法律によって保護されています。そのため、以前は満20歳以上であることが一般的でした。

しかし、2022年4月に成人年齢が18歳に引き下げられたため、現在では下限を満18歳以上とするローンが増えてきました。そのため、今後は満18歳以上が主流になっていくでしょう。ただし、勤続年数などの年齢以外の審査基準も踏まえると、満20歳以上であるほうが審査に通りやすい傾向があります。

車のローンは何歳まで組める？

ローンが組める年齢の上限は65歳以下または70歳以下に定められていることが多いです。高齢者には年金収入がありますが、定期的な年収とみなされないので審査において有利になりません。71歳以上の年齢だと新車のローンを組むのは難しいでしょう。

また、借入時の年齢でなく、完済時の年齢で制限を設けている自動車ローンもあります。年齢制限にかからなかったとしても、65歳以上の人は3年以上の長期ローンには通りにくくなってしまうことがあります。

なぜ年齢制限が存在するのか？

ローン審査に年齢制限が存在するのには、いくつかの理由があります。

返済能力の確保

年齢制限は契約者の返済能力を確保するために設けられています。ローン審査において、契約者の返済能力の有無は重要な項目です。未成年や高齢者は、支払い能力が低いと判断される傾向があります。その理由として、学生の場合はアルバイトで収入が少ない、高齢者の場合は定年退職後や年金生活者で収入が安定しないなどがあげられます。

法的な制約

ローンの年齢制限は、法的な制約に影響されているのもひとつの理由です。日本では未成年に対して、ローンのキャンセルができる未成年者取消権という法律があります。この法律は契約の有効性や法的責任を未成年から保護するためのもので、契約を結ぶための最低年齢が満18歳以上となっています。

リスク管理

年齢制限は貸し手側のリスク管理をするためにも有効です。一般的には、年齢が上がるにつれて収入や雇用の安定性が高まると考えられています。ローン審査において重要なのは信用履歴と返済能力があることです。ローンを組める年齢に下限を設定することで、貸し手はリスク管理を行っています。

車のローンに通りにくいのは年齢だけじゃない

ローン審査において年齢は重要な項目ということがわかりましたが、全く別の理由で審査に落ちるケースも少なくありません。自動車ローンの種類ごとに一般的な審査基準を解説するので、ぜひ参考にしてください。

銀行系など金融機関ローンの場合

銀行系ローンの特徴

銀行ローンは、銀行や信用金庫などの金融機関が提供する自動車ローンです。銀行ローンの金利は1％〜2％と自動車ローンの中でも比較的低めに設定されています。分割回数が増えるほど金額は上がってしまいますが、繰り上げ返済などが柔軟に行えます。

最大7年の返済期間がありますが、一般的な審査基準を全てクリアしていないと審査の通過は厳しいでしょう。また、銀行ローンを利用する場合は、お金の借入れは銀行、車の購入は販売店とそれぞれの場所で手続きを行う必要があるので、手続きに時間がかかります。

銀行系ローンの審査基準

銀行ローンでの年齢制限は、満18歳〜満65歳までに設定されていることがほとんどです。銀行ローンの審査は自動車ローンの中で最も厳しいと言われています。審査基準が高いがゆえに、年収や勤続年数で落とされるケースが多く、審査基準をすべて満たしていないと審査通過は厳しいです。

雇用形態は正社員で勤続年数は2年以上、年収は350万円以上であることが必須条件と言えるでしょう。さらに、信用情報にキズがある場合は審査に通る可能性はほとんどありません。

ディーラーローンの場合

ディーラーローンの特徴

ディーラーローンは、車の購入時にディーラーで組むローンです。購入する車を担保にするのが特徴で、信販会社や保証会社などから融資を受けます。特定メーカーの品質の高い車種から選べるのが特徴で、お金の借入れから納品まで全て販売店で手続き可能です。

返済期間も長めに設定されており、審査も通りやすいメリットがあります。しかし、その分金利が4％〜8％と高めに設定されているのがデメリットです。

ディーラーローンの審査基準

ディーラーローンでの年齢制限は満18歳〜応相談となっています。上限は各ディーラーによって異なりますが、65歳以上は審査通過が厳しい傾向です。ディーラーローンの審査は、平均的な給料を貰っている正社員であれば難易度は高くないと言われています。しかし、年収の基準は車種によって変動があるので注意が必要です。

ディーラーローンの審査を通過するための一般的な審査基準は、正社員で勤続年数は2年以上、年収は300万円以上であることです。加えて、信用情報にキズがないと比較的審査に通りやすいでしょう。

自社ローンの場合

自社ローンの特徴

自社ローンは、中古車販売店が独自に審査基準を設けているローンです。信販会社を通さずに契約者と販売店で直接契約を結び、審査から車の購入までローンに関する項目は全て自社で行います。販売店ごとに審査基準を定めているため、どの自動車ローンよりも審査に通りやすいのが最大のメリットです。

金利は基本的に0円で、支払い期間が2年〜3年と短めに設定されています。ほとんどの販売店が中古車をメインに扱っていますが、ディーラーのように特定メーカー限定という状況はないので、豊富な車種から選べます。

自社ローンの審査基準

販売店によりますが、自社ローンでは満18歳以上から対応しています。返済期間が短いので65歳以上でも利用できる可能性も高いです。自社ローンの審査では信販会社を通さずに自社基準で行い、現在の情報を元に返済能力があるかを判断します。そのため、返済能力があると判断されれば雇用形態や勤続年数を問わず、ブラックリストの経験があっても審査に通過できる可能性は十分にあります。

自分の年齢が審査に影響するのか気になる人は、オトロンの無料の仮審査がおすすめです。所要時間は約5分ほどでフォームに記入するだけなので、ぜひお気軽にご相談ください。

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オトロンの自社ローンを利用した方の口コミ

今回は、オトロンで4台も車をご購入いただいているリピーターのAさんと、オトロンの代表取締役が対談したその一部をご紹介します。自社ローンの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

オトロンでは、丁寧にお客様の状況をヒアリングし、無理のない返済プランをご提案させていただいております。審査に不安を抱える方も、お気軽にご相談ください。

オトロンは「だれでもクルマがローンで買える」を目指しています

オトロンの自社ローンは審査通過率95％

自社ローン専門店のオトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。

現在の状況で返済能力があるかを総合的に判断するため、自己破産を経験された方でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。

自社ローンでは珍しい36回払いも対応

オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない36回払いにも対応しています。通常の自社ローンは24回払いがほとんどのため、月々の負担が高く、生活を圧迫する可能性も出てきます。

また、オトロンでは金利も0円なので、分割回数によって金利分がかさむ心配も必要ありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。

人気国産車など中古車の在庫が常時500台以上

オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。

また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に500台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけるので、お気軽にご相談ください。

こだわりの中古車品質

オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。

また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。

充実したアフターフォロー

オトロンでは快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、納車後に車に不具合があった場合でも無料の保証サービスで対応いたします。

対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、エンジンオイルは、納車後2年間で8回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）

オトロンの自社ローン審査を試してみたい人はこちらからご相談ください。

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審査が不安な人はまずは仮審査を受けてみよう！

今回は、自動車ローンと年齢制限の関係性や70歳以上の人でも組める自動車ローンについて解説しました。

自動車ローンの年齢制限は契約者の返済能力を確保し、貸し手側のリスク管理をするために設けられています。また、銀行ローンやディーラーローンは年齢だけでなく雇用形態や年収も審査に影響します。そのため、自分の年齢や信用情報に不安がある人は、自社ローンの利用がおすすめです。

本審査をスムーズに行うためにも、まずは無料の仮審査を受けてみてはいかがでしょうか。自社ローン専門店の​オトロンなら審査通過率が95%なので、審査に不安がある人でも安心して審査を受けられます。ご相談のみも受け付けていますので、お気軽にご相談ください。

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