キャッシングやローンの支払い遅れによってブラックリストの対象者になってしまった場合、マイカーローンやオートローンで審査落ちをしてしまうケースが発生します。
それでも「自分は自社ローンであれば通るのか」と気になる方がいるはず。
そんな方へ「自社ローンは絶対審査に通るのか？」という点について、
自社ローンで2万台以上のクルマを提供した実績を誇るオトロンで勤務している、メディア編集者が解説していきます。
自分が審査に通るかどうかは仮審査で簡単にチェックすることができます。最短30分で結果がわかるので気になる人は試してみてください。
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自社ローンは絶対に審査通過するのか
マイカーローン/オートローンの審査に通過できず、自社ローンを検討している方向けに、まずは自社ローンの概要とオートローンの違いから説明し、「絶対通るのか」という点について解説します。
オートローンと自社ローンの審査基準の違い
＜オートローンの場合＞
オートローンとは、銀行系マイカーローンやディーラーローンなどの総称を指します。これらのローン審査では、CICやJICCなどの信用情報機関に登録されている信用情報を開示して審査をするのが特徴です。
経済産業省のホームぺージにも記載がありますが、10万円以上の個別クレジット契約（商品ごとに個別に契約を締結するものをいいます。）では割賦販売法に基づき、過去の実績から支払い可能見込み調査を行うことが定められています。
そのため、オートローンを提供している信販会社は過去の支払い状況から審査をせざるを得ないため、 債務整理や支払いに遅れがあった場合は、審査に通らないケースがほとんどです。
＜自社ローンの場合＞
自社ローンとは、企業と利用者で直接の割賦販売契約を結び車を購入する方法です。自社ローンは金融商品ではないため、基本的に過去の支払い状況などの信用情報の開示は行いません。
そのため、ブラックリストに登録されていたり債務整理や自己破産を行った過去があっても、
今後の支払い可能見込みで審査を行うケースがほとんどです。
【自社ローンの仕組み】
引用元：オトロンの自社ローンについて
100％審査通過は厳しい
結論から書くと、100％審査通過の可能性はゼロになります。CICで情報を開示しないとはいえ、店独自の審査基準で審査を行うため、反社会勢力や無職、生活保護の方などには今後の支払い見込みが立たないため販売できない形となります。
しかし、審査通過率95％の実績を誇る当社オトロンでは
・自己破産や任意整理などの金融事故を起こされた方
・過去のローンの滞納でブラックリストになってしまった方
・勤続年数が短い /内定で入社待ちの方
・個人事業主の方
など様々な方への販売実績がございます。
したがって、現在・未来の支払い能力で審査を行う自社ローンはかなり高い審査通過率と捉えることが可能です。
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自社ローンの審査に通るポイントや条件は？
審査通過率が高い自社ローンですが、
なるべく審査に通過するために、必要なポイントや条件を抑えていきましょう。
申込情報に虚偽が無いように審査申し込みする
審査通過するか不安。
そんな場合でも審査申し込みの際に虚偽の情報を記載しないように注意しましょう。
自社ローンでは今後の返済能力を審査するため、虚偽の申告が発覚した場合審査落ちしてしまう可能性が高いです。
収入や職業など柔軟に対応してくれる可能性も高いので、不安がある方は一度販売店で相談してみましょう。
収入に見合った車を選ぶ
クルマを購入する際はご自身の年収に見合った車を選ぶようにしましょう。
極端な例ですが、収入が月10万円なのに対し、月々の分割払いの金額が5万円、6万円…など、
そのようなケースは支払い見込みがないと判断され、審査落ちしてしまう可能性が高いです。
自社ローンでは独自の審査基準を設けているため、金利や手数料などもそれぞれですが、
なるべく、月々の保険料や駐車場代、ガソリン代などのコストもある程度計算した上で審査申し込みすることをおすすめします。
ただし、自社ローンでは柔軟に対応しているプランもあり、
・頭金を少し多めに準備して審査に通る
・保証人に申込み者以上の安定した収入があった場合には審査が通る
などのケースもあるのでこちらも販売店や担当者に一度相談してみましょう。
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自社ローンで販売している車両は？
自社ローンで販売している車両はどれくらい種類があるの？と興味がある方に向けて解説いたします。
中古車と新車
＜中古車＞
中古車を選ぶ際に気になる点としては、
軽自動車～走行距離や年式・排気量や2WD/4WDのなどの条件面などから、
軽自動車やミニバン・ハイブリッドやSUVなどのボディタイプ、輸入車、車検の有無なども気になるところです。
ここに関してはオートローン取り扱い中古車販売店と同様に幅広い車種を扱っている販売店が多いです。トヨタやダイハツなど様々なメーカーの車両が対象なので幅広い選択肢から車を選べます。
自社ローン専門中古車販売店のオトロンでは、在庫に無い車両でも、お客様がご希望する車種や条件でお探しすることも可能ですのでお気軽にご相談ください。
＜新車＞
自社ローンでの販売形態の特性上、新車を購入することは難しい可能性が高いです。
理由に関しては、別の記事で詳しく解説しているので、気になる方は一度ご覧ください。
自社ローンのメリットとデメリットは？
自社ローンを利用するうえで気になるメリットとデメリットを解説します。注意点も考慮したうえで自社ローンを活用しましょう。
自社ローンのメリット
自社ローンの最大のメリットは、審査に通りやすいことです。自社で審査基準を定めているので、銀行ローンやディーラーローンの基準よりも甘く設定されています。金融情報に自信がない人でも審査に通りやすくなっており、雇用形態や年収などに左右されません。
さらに、金利は0円なので返済スケジュールが組みやすくなり、毎月の出費を抑えることが可能です。そして、自社ローンは審査から納車までの期間が他のオートローンと比較すると、圧倒的に早いです。ディーラーローンや銀行ローンは信販会社を仲介するので、手続きや納車までに時間がかかります。そのため、自社ローンは金額を抑えつつスピーディーに車を手に入れられます。
自社ローンのデメリット
自社ローンでの支払回数は平均して24回～36回です。ディーラーローンや銀行ローンと比較すると支払回数が少ないことがデメリットとして挙げられます。予算があまりない人にとっては厳しいかもしれませんが、短期間で支払える車を選べて計画的な返済が可能です。契約時の名義は販売店ですが、完済後は所有権が自分に移るので、車の乗り換えや売却など多くの選択肢を持てます。
また、販売店によって車やサービスの質が大きく異なることもデメリットです。悪徳な販売店と契約をしてしまうと、納車後に車が壊れてしまったり保証が充実していなかったりします。失敗しないためにも、知名度がある自社ローン販売店を利用することが望ましいです。
自社ローンを専門に中古車を販売しているオトロンでは、2万台を販売した実績があり、保証も充実しています。詳しく知りたい人はこちらを参考にしてください。
自社ローンのよくある質問
Q1：自社ローンはブラックリストでも車を購入できますか？
A：購入できる自動車販売店と、できない販売店があります。
銀行系ローンや信販系企業のローンを通すディーラーでは、ブラックリストの場合に通ることが難しくなっているのに対し、自社ローン系は、自社側で審査基準を設けるため、ブラックリストでも比較的審査に通りやすいと言えます。
自社ローン専門の中古車販売店であるオトロンは、実際にブラックリストの方でもローンの審査が通った実績があります。
オトロンを含む自社ローン販売店では、本審査でご来店される前に事前にWEBからできる仮審査を設けている販売店がいくつかありますので、まずはお試しで無料の仮審査を受けていただくのがオススメです。
Q2：自社ローンの審査は絶対に通りますか？
A：絶対通るというのは、自社ローン販売店の審査基準が異なるため難しいと言えます。
通常の審査では通りにくいブラックリストも自社ローンでは審査に通る可能性があることから、絶対とは言わずとも、審査に通りやすいと言われています。
一例として、オトロンでは審査通過率95パーセントというのを強みにしておりますので、限りなく100パーセントに近い数字を維持するよう努めています。
Q3：全国販売をしている自社ローンはありますか？
A：あります。比較的少ない傾向ですが、いくつかの自社ローン販売店では対象となっておりますので、サービスや車の質、購入代金や金利などを比較しながらのご検討をオススメします。
オトロンでも一部地域(※北海道・沖縄・離島)を除く全国エリアで自社ローン販売をしておりますので、まずはWEBサイトよりお気軽にご相談ください。
Q4：自社ローンが通りやすいのはなぜですか？
A：自社ローンが通りやすいと言われるのは、販売店独自で審査基準を決められるからです。銀行ローンやディーラーローンは信販会社を通すため、審査基準が信販会社基準になってしまいます。
自社ローンでは、年収や勤続年数、雇用形態などで足切りされる可能性が低くなるので、審査に通りやすくなります。
Q5：自社ローンの審査は信用情報に履歴が残りますか？
A：自社ローンの審査では、CICなどの指定信用情報機関に照会をしないため、審査の情報は履歴に残りません。そのため、審査に不安がある人も安心して、審査を受けられます。
また、履歴に残るのが不安な人は、事前に審査に通るかわかる仮審査もおすすめです。
Q6：自社ローンは何年払いですか？
A：自社ローンの分割回数は24回払い（2年払い）が一般的です。他のオートローンでは5年や10年を選択できることもあるので、比較的短めに設定されています。
通常のローンでは金利が発生するため、分割回数が増えるほど、毎月の返済額の負担は減りますが、代わりに総支払額は金利分があるので割高になってしまいます。
自社ローン専門店オトロンでは自社ローンでは珍しい48回払い（4年払い）に対応しています。金利0円なので、総支払額が高額になる心配もありません。詳しく知りたい方はお気軽に仮審査・お問合せください。
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「誰でもクルマが買える」を目指す自社ローン専門店オトロン
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は26,000台を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、車両本体価格が70万円以下の車に限り頭金0円でローンを組むことが可能です。70万円を超える車も総額の1割程度が頭金の基準なので初期費用を抑えられます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしで自社ローンを利用できます。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
オトロンで自社ローンの審査を試してみたい人はこちらからご相談ください。
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オトロンの利用者様に自社ローンの体験談をインタビュー！
今回は、オトロンで4台も車をご購入いただいているリピーターのAさんと、オトロンの代表取締役が対談したその一部をご紹介します。自社ローンの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
早速ですが、オトロンや自社ローンの第一印象を教えてください。
看板に”自社ローン”と書いてあって、オトロンの存在を知りました。「自動車ローンの審査に不安がある私でも審査が通るのかな？」と気になりました。ただ、自社ローンという言葉には少し不安を覚えました
そこからお電話でお問い合わせいただきましたが、お問い合わせ後も不安は残りましたか？
電話での対応に好印象を抱きましたし、実際にお店に訪れてみると想像以上に良い対応でした。一気に不安が解消されたのを覚えています。
購入していただいたお車の調子はいかがでしたか？
しっかりと整備をしてもらったおかげで安心して乗れました。何よりクルマがローンで買えたことがとても嬉しかったです！
Aさんはこれまでオトロンにてお車を4台も購入していただいていますが、再購入いただいている理由をお聞きしてもよろしいでしょうか？
乗り換えの際に他社も検討したことがありますが、やっぱりオトロンさんの丁寧な対応が心地良くて４台購入させてもらいました。
ありがとうございます。最後にオトロンの自社ローンを検討されている方へ一言お願いします。
ローンに対しての不安感が強い方が多いと思いますが、考えるよりまずはオトロンに問い合わせてみることです！オートローンはダメでも、オトロンの自社ローンなら審査に通る可能性ありますので！
オトロンでは、丁寧にお客様の状況をヒアリングし、無理のない返済プランをご提案させていただいております。審査に不安を抱える方も、お気軽にご相談ください。
まずは、仮審査を受けてみよう！
今回は、自社ローンは絶対審査に通るのかについて解説しました。他のオートローンよりも審査に通過しやすい自社ローンですが、100％審査に通るということはありません。
審査に通りやすくするためには、収入に見合った車を選び、虚偽申告をしないことが大切です。また、自社ローンでは新車の取り扱いもありますが、基本的に中古車と考えておきましょう。中古車であれば、車両本体価格も新車と比べて安くなるので月々の負担も軽減できて、様々な車種から選べるのでおすすめです。
いきなり審査をするのはハードルが高いと感じる人も、仮審査であれば信用情報への履歴も残らないので安心して審査を受けられます。ご相談のみでも承っておりますので、お気軽にご連絡ください。
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