「車が欲しいのにローンに通らない」と悩んでいる人は多いのではないでしょうか。審査に落ちてしまう原因を把握し対策することで、審査の通過率を上げることができます。
そこで今回は、車のローン審査に落ちてしまう原因ついて詳しく解説します。それぞれの原因の解決策も紹介するので、「審査に絶対通過したい！」と思っている人はぜひ最後までチェックしてください。
この記事でわかること
・車のローン審査に通らなくても車を手に入れる方法
・ローン審査に落ちてしまう原因と解決策
・ブラックリストの経験があっても審査に通過する方法
ローンが通らない時に車を買う方法
車のローン審査に通らなかった場合、他の方法で車の購入を検討するのが一番効率的です。審査に通りやすいローンに変更したり、クレジットカードを利用する方法もあります。以下では、具体的な方法について解説します。
ローンの審査が甘い所を利用する
車のローン審査に落ちてしまった場合は、ローンの審査基準が甘い販売店を選ぶのがおすすめです。一般的には、銀行ローン＜ディーラーローン＜自社ローンの順番で審査が甘いと言われています。
銀行ローンやディーラーローンでは、契約者は信販会社とローンを組むのが一般的です。ローンに関する審査基準は信販会社に委ねられているため、銀行ローンやディーラーローンの審査は、ローンが通りづらく比較的審査が厳しい傾向にあります。
一方で、自社ローンは販売店が独自の基準で審査をするので、契約者との間に信販会社を通しません。そのため、審査に通りやすいと言われています。さらに、審査から車の購入まで、ローンに関する項目は全て自社で行うため、納車までがスピーディーに終わります。
自社ローンの審査を行う際はいきなり本審査に挑むのではなく、仮審査を受けるのがおすすめです。仮審査では、審査結果が信用情報に残らないため、審査結果が今後のローン審査に影響を及ぼしません。無料で簡単にローンに通るかどうかを調べることができます。
＼審査に通るか無料でわかる！／
クレジットカードを利用する
車のローン審査に通らない場合、クレジットカードを利用するのもおすすめです。クレジットカードには、分割払いとリボ払いがあります。そのため、ローンと同じように、総支払額を分割して購入可能です。
しかし、クレジットカードは基本的に利息が高く設定されているので、支払額の負担が大きくなる可能性があります。また、限度額が設定されているので、車両価格によっては利用できなかったり、販売店によってはクレジットカードに対応していなかったりすることもあります。
クレジットカードを利用する場合は、利用条件を事前に必ず確認しましょう。
家族名義で申込む
車のローン審査に落ちてしまった場合は、家族の名義で審査に申し込むのも一つの方法です。この方法は、自分名義で審査に通らない場合に有効です。車を購入する際は、ローンの申込者と使用者が異なる場合でもローンを組めます。
例えば、夫婦のうち夫がローン審査に落ちてしまっても、妻の名義でローン審査に申し込めます。その際は、申し込む本人の収入が安定していることが条件です。借りた名義の人に「返済能力があるか」を見られるので、就労している人や過去の信用情報に問題が無い人にお願いする必要があります。
また、車の使用者がローンを返済できなくなった場合、ローンの申込者に返済義務が生じるリスクがあります。ローンの申込者に迷惑をかけないように、計画的に返済をしましょう。
一括購入が一番お得
車のローン審査に通らない場合は、現金で一括購入するのもおすすめの方法です。一括購入であれば、ローンによる利息が発生しないメリットがあります。しかし、計画的に貯金をする必要があります。
特に、車は欲しいけど今すぐでなくて良いと考える方におすすめです。どうしても車が必要になった場合は、レンタカーやカーシェアなどを一時的に活用する方法もあります。
一方で、消費者金融やキャッシングで借入れをする一括購入はおすすめできません。利息が高く付き、かえって支払総額が大きくなってしまいます。一括購入は無理のない範囲で行いましょう。
車が所有物にならなくてもいい場合
車のローン審査に落ちてしまった人の中には、車が自分の所有物にならなくても良いけど、移動するために車が必要な人もいるでしょう。
そんな方には、以下の方法がおすすめです。
【レンタカー】
レンタカーは、車を有料で借りるサービスのことです。数時間から数ヶ月までと、幅広い期間で貸出を行っています。借りたい時に必ず借りられるとは限らないことや、別途保険料がかかることも想定しておきましょう。気軽に借りられる一方で、車を日常的に利用する人にとっては割高になるのがデメリットです。
【カーシェア】
カーシェアとは、登録を行った会員間で車を共同で使用するサービスのことです。短い時間でも車を借りられるので、家族の送迎や買い物などのちょっとした用事に気軽に利用できます。レンタカーよりも安く利用できるサービスが多いのも特徴です。
【カーリース】
カーリースとは、月額料金で車を利用できるサブスクリプションサービスのことです。カーリースの月額料金には、各種税金や自賠責保険料、その他にも各種手数料などの費用が含まれています。初期費用がかからないため、維持費の負担を軽減できます。契約期間が定められることが多いので、中長期的に車を使う予定がある人におすすめです。
【タクシー】
タクシーは、いつでも電話やアプリで呼ぶことができるのでもっとも手軽に利用できるサービスです。走行距離や時間によって料金が増えるため、長距離や長時間の利用は割高になってしまいます。短距離かつ車に乗る頻度が少ない人におすすめです。
このように、ローンを組む以外にも車を利用する方法はたくさんあるので、自分に合った方法を検討しましょう。
車のローンに通らない時は審査に通らない原因を探ろう！
車のローン審査に通過するための方法をいくつか紹介しましたが、そもそもどうして審査に落ちてしまうのでしょうか。まずは、根本的な原因を探ってみましょう。さまざまな原因の対処法も合わせて紹介するので、ぜひ参考にしてください。
審査基準を満たしていない可能性がある
車のローン審査では審査に通過するための基準が設けられていますが、その基準は審査をする会社によって異なります。基準を満たしていない場合は審査に落ちてしまいます。
例えば、ディーラーローンで審査をする場合「年収300万円以上」「会社員であること」「勤続年数3年以上」が一般的な審査基準です。ローン審査の最も重要な判断基準は「返済能力があるかどうか」です。そのため、安定した収入を得ている職業の人ほど審査に通りやすくなり、公務員や正社員などが審査通過に有利と言われています。
審査基準を満たしていない場合は、審査基準が甘いローンを選ぶと良いでしょう。特に、自社ローンは独自で審査基準を設けているため、一般的な基準よりも甘いことが多いです。さらに審査では、過去の実績ではなく現在の状況で判断されます。そのため、審査基準を満たしているかどうか不安な人は、自社ローンがおすすめです。
ブラックリストなど信用情報に傷がある
これまでに自己破産などの経験があり、ご自身の信用情報に傷がついている場合も注意しましょう。ローンでは過去の信用情報を気にする企業がほとんどです。
過去に自己破産、債務整理、支払い遅延などの経験があり、ブラックリストに登録されていると信用情報に金融事故ありと表記されます。銀行ローンやディーラーローンは、審査時に信販企業を介すので、必ず信用情報を確認します。
信用情報は最も重視される項目の一つでもあるため、現在の収入状況が安定していたとしても、過去の実績で判断されてしまうのです。また、ブラックリストの履歴は5〜10年経過しないと削除されないので、審査通過は厳しいでしょう。
金融事故履歴がある場合の解決方法としては、オトロンの自社ローンの利用がおすすめです。オトロンでは、ブラックリストの経験がある人でも審査に通った実績があります。
審査に通るかを確認したい場合は、無料の仮審査がおすすめです。
＼審査に通るか無料でわかる！／
車の価格が年収と比較して高い
車のローン審査に落ちてしまう原因として、車の価格が自分の年収に見合っていない可能性も考えられます。一般的に購入する車の金額は、自分の年収の半分までと言われています。そのため、200万円の新車をローンで購入したい場合は、最低でも年収400万円は必要になります。
しかし、より現実的に考えると車を購入する際は車両本体代以外にも維持費が必要になるため、自分の年収の3分の1を目安にするのが良いでしょう。
どうしても欲しい車がある場合の解決策としては、頭金を貯金したり、中古車で安価な車両を探してみる方法もあります。
多重債務者になっている
他にもローンを組んでいて、多重債務者である場合もローン審査に落ちる理由の一つになります。多重債務とは、すでにある借金の返済のために複数の金融機関から借金を重ね、返済が困難になる状態のことです。
すでに返済義務のある借金があると、それだけお金に困っているとみなされます。少額のローンでも、2社以上から多重債務と言われます。多重債務者へのローンは支払えなくなるリスクが高いと考えられるので審査に落ちる可能性も高くなります。
もし、多重債務者になってしまっている場合は、審査前に返済できそうなローンは全て返済するようにしましょう。
申告内容を虚偽している
虚偽の申告をしている場合も、車のローン審査に落ちる原因になります。審査書類に嘘の内容を記入することは、禁止されています。虚偽申告は審査の段階で必ず発覚し、最悪の場合ローン会社から訴えられる可能性があり、記入ミスだとしてもローン審査には通りません。
虚偽の申告には、多くのリスクが伴い、発覚した時点で即刻審査落ちになってしまうので、正しい情報を記入しましょう。
ローンの審査に自信があるオトロンにご相談ください！
オトロンでは、一人一人の状況に合わせたヒアリングとプランのご提案を行っています。ローンに落ちて車が買えない、という悩みを持つ人を全力でサポートしたいと考えています。オトロンでは、過去に審査に落ちてしまった人でも、実際に購入まで至った人を数多く見てきました。ローン審査に悩んでいる人にぜひ利用していただきたいです。
オトロンの強み：過去の実績にとらわれない自社ローン審査
オトロンでは、雇用形態・年収・勤続年数・過去の信用情報などにとらわれた審査基準は設けていません。オトロンの審査は、現在の収入状況や希望のお車に合わせた返済プランを元に判断します。無理な返済計画をお願いすることは一切ないので、ご安心ください。
過去の信用情報などで、通常のカーローン審査に通らない方が多くいらっしゃいますが、オトロンでは現在の状況で審査の判断をします。審査やご契約の際は丁寧にヒアリングを行い、利用者様のライフスタイルに合わせて無理のない範囲でご提案いたしますので、お気軽にご相談ください。
オトロンの強み：ブラックリスト経験者も審査通過の実績あり！
オトロンの審査では、過去に自己破産やブラックリストの経験があっても全く問題がありません。なぜなら、審査では過去の情報ではなく現在の状況で返済能力があるかを判断するからです。
一般的なカーローンでは信販会社を通して審査をするので、過去の信用情報が照会されます。金融事故履歴の有無が重要な審査基準になるため、自己破産やブラックリストに載った経験がある人は、審査通過がかなり厳しいです。
実際にオトロンでは、自己破産やブラックリストに載った経験がある人、その他にもアルバイトやパートの人にもご利用いただいています。現在の状況で返済していけるかどうかを判断するので、安心してご相談ください。
オトロンの強み：最高品質の中古車
オトロンの車両品質には、確かな自信があります。品質管理を徹底して行っているため「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。エンジンやシート、ナビの内装、キズやへこみなど、あらゆる項目において不具合がないか、常に検査・点検をしています。また、販売車両の整備は国家資格を持った整備士が行います。
全店舗で在庫を共有しているので、常時500台の在庫があります。人気車種を中心に高級車や外車、社用車も幅広く仕入れているため、全店舗の車の中からお気に入りの車を探すことが可能です。
納車後の保証制度も充実しているので、安心で快適なカーライフを送っていただけます。
オトロンで車を買った人の口コミ
以下では、自社ローン専門のオトロンで車を購入した利用者の体験談を紹介します。利用者のリアルな口コミを、ぜひ参考にしてください。
【TTY様 トヨタ プリウス】
約１ヶ月間、車選びから納車まで丁寧かつ分かりやすい説明で車を購入できました。 納車まで進捗状況など日々連絡して頂き、納車までが楽しみに過ごせました。 本当に担当して頂いた板倉さんには感謝です！ ありがとうございました！
【T様 三菱 タウンボックス】
現場周りに小回りの効きがよく荷物もたくさん積める車を探していたので、ピッタリの一台がみつかり満足です。対応も早く丁寧で素晴らしかった。
【A様 トヨタ アイシス】
ようやく主人に車を購入する事が出来ました！！根岸さんには、本当にたくさんのワガママを聞いて頂き全てが満足です。これからもよろしくお願い致します。
【ココア様 トヨタ ノア】
スタッフ様の対応が良く、担当して下さいましたスタッフ共に、とてもご親切に親身になって下さいました。安心して車の乗り換えが出来ました！大変ありがとうございました！
よくある質問
オトロンの自社ローンとはどのようなものですか？
オトロンの自社ローンでは、お客様と私ども（オトロン）の間で直接分割払い購入の契約を行います。通常、中古車販売店で車を購入される際は、お客様と販売店の間に信販会社（オリコ、ジャックス等）が入ります。
審査には時間がかかりますか？
自社ローンでの審査は最短15分ほどです。信販会社を通す他のカーローン審査と比べ、時間を短縮できます。審査に関する項目は全てオトロン内で行うので、審査がスムーズに進み当日中に結果を確認できる場合もあります。スピーディーな審査がオトロンの強みです。
金利は高いのですか？
オトロンでは、金利は一切頂いておりません。そのため、実質年率は0%になります。支払金額は、単純に購入する車の合計を支払い回数で割るだけになります。購入時に予算が立てやすいのも自社ローンのメリットです。
対策をして審査に臨もう
本記事では、ローン審査に落ちてしまう原因と解決策について解説しました。
ローン審査に通過するためには「返済能力がある」ことを証明するのが重要です。しかし、信用情報に傷が付いていたり、多重債務者になっていたりすると、審査通過が厳しくなります。
心当たりがある場合は、審査が甘い自社ローンを選んだり、他のローンを完済するなどの対策が必要です。オトロンでは、ブラックリストの経験がある人でも審査に通った実績があります。
オトロンの仮審査では審査結果が信用情報に残らないため、今後のローン審査に影響を及ぼしません。審査が不安な方は、気軽に仮審査を受けてみてはいかがでしょうか。
＼審査に通るか無料でわかる！／
