車のローン支払いが遅れるとブラックリストになる？信用情報への影響を解説！

車のローンの支払いが遅れてしまうと、ブラックリストになって今後の審査に通らなくなるのではないかと不安に感じる人は多いでしょう。事情があって支払えない場合や、支払いを忘れてしまうケースもあるかもしれません。どのくらい支払いが遅れると信用情報に影響するのか気になりますよね。

そこで今回は自社ローン専門店のオトロンがブラックリストになってしまう条件や車のローンの支払いが遅れるとどのようなリスクがあるかについて解説します。また、ブラックリストの方でも審査に通るおすすめのローンについても紹介しますので、ぜひ最後までチェックしてくださいね。

車のローンの支払いが遅れるとブラックリストになる？

車のローンの支払いが遅れて滞納が続くと、ブラックリストになる可能性があります。一般的に61日以上または3か月以上の延滞が、ブラックリストになる目安です。

1日遅れや1週間遅れの場合は、過度に心配する必要はありませんが、信用情報に履歴が残ることがあります。支払いが遅れた期間による信用情報への影響は以下の通りです。

支払いが遅れた期間	信用情報への影響
1日遅れ	ブラックリストになるリスクは低い
1週間遅れ	ブラックリストになるリスクは低い
1か月遅れ	支払い遅れの履歴が残る場合がある
61日以上	ブラックリストになるリスクが高い

また、車のローンの滞納はブラックリストになるリスクだけでなく、車の引き上げや差し押さえに発展するケースもあります。

そのため、車のローンを組むときは無理のない返済プランを立てて、支払いが遅れないように計画的に返済していくことが大切です。

ブラックリストとは？

ブラックリストとは、金融事故の情報が信用情報機関に載っている状態のことを指します。金融事故とは、過去の大きな延滞や債務整理などのことで、一定期間履歴が残ってしまう仕組みになっています。

通常、ローン審査では信用情報機関に載っている情報を元に審査をするので、金融事故の履歴が載っているブラックリストの状態では審査に落ちてしまうのです。

ブラックリストでも審査に通過する方法はありますが、ローンの種類によってはブラックリストを受け付けないものもあるので、自分がブラックリストかどうかを把握して審査にのぞむのがおすすめです。

信用情報とは？

信用情報には、金融事故の履歴はもちろん、過去に申し込んだローンの種類やクレジットカードの履歴など様々な取引の情報が記録されています。信用情報は信用情報機関が管理をしており、ローン会社はもちろん、個人でも情報の照会が可能です。

信用情報機関は、銀行系、消費者金融系、クレジットカード系の3社にわかれています。手数料はかかりますが、下記のURLから情報開示の申込みができます。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)

株式会社シー・アイ・シー(CIC)

株式会社日本信用情報機構(JICC)

自分の信用情報に不安がある方は一度、情報開示をしてみましょう。

ブラックリストに登録される条件

手数料を払いたくない人や情報開示の手続きが面倒くさいと感じる人は、これから紹介するブラックリストに登録される条件を参考にしてみてください。

5つの条件のうち、一つでも該当するものがあればブラックリストに登録されている可能性は高いです。

61日以上または3か月以上の滞納がある

クレジットカードやカードローンなどの支払いを61日以上または3か月以上延滞すると、ブラックリストになる可能性が高くなります。

1日や1週間程度の短期的な延滞ですぐにブラックリストになるわけではありませんが、信用情報に支払い遅れの履歴が残る場合があります。

延滞が原因でブラックリストになると、信用情報が削除されるまで最長5年程度かかります。登録期間は信用情報機関や契約状況によって異なるため、延滞はできるだけ早く解消しておきましょう。

債務整理の経験がある

債務整理を行った場合もブラックリストの対象です。債務整理は、返済が難しくなったときに借金を減額したり、返済に猶予を持たせるための手続きです。債務整理は主に任意整理、個人再生、自己破産の3つにわけられます。

延滞がどうしても解消できない場合は、債務整理を行うのも1つの手ですが、ブラックリストに登録されてしまうことは頭に入れておきましょう。

債務整理の履歴が残る期間は、手続きや信用情報機関によって異なります。一般的には5年程度ですが、自己破産や個人再生の場合は最長7年間残ることがあります。

クレジットカードの強制解約の経験がある

クレジットカードの強制解約の経験がある場合もブラックリストの対象です。クレジットカードの強制解約は長期の支払い滞納だけでなく、利用規約違反で強制解約になるケースもあるので注意が必要です。例えば、クレジットカードで購入した商品を他社に買い取ってもらって現金を手に入れる行為など利用規約で禁止されている行為は即強制解約となってしまいます。

強制解約の事故情報の削除まではJICCの場合最長5年かかります。また信用情報が削除されたとしても、強制解約された会社や系列会社ではクレジットカードが作れないこともあります。

代位弁済の経験がある

代位弁済の経験がある場合もブラックリストに登録されます。代位弁済とは、ローンの支払いができないときに、保証会社が債務者に代わってローン会社に返済額を支払う仕組みです。債務整理と異なり、代位弁済は保証会社が一時的に肩代わりをしているだけなので、引き続き返済していく必要があります。

代位弁済は完済後も最長5年間、事故情報が残ります。大体3ヶ月の延滞を目安に保証会社の代位弁済が行われるのでブラックリストに登録されたくない人は注意しましょう。

申し込みブラックになっている

延滞や債務整理などの履歴がなくても、ローン審査の申込みを短期間で複数回行ってしまうと今後の審査が不利になってしまう可能性があります。通称「申し込みブラック」と言われており、「お金を借りれるだけ借りて返さないのではないか」とローン審査の不安材料になるので審査に通過しにくくなります。

1ヶ月に3社以上に申し込むと申し込みブラックになるリスクが高まると言われているので、自分に合ったローンに絞って審査に申し込むのがおすすめです。申し込みブラックは6ヶ月で履歴が削除されます。

ブラックリストに登録される滞納の種類

実は、すべての延滞がブラックリストには登録されるわけではありません。信用情報機関に登録される延滞の種類について確認しましょう。

登録される滞納

信用情報機関のブラックリストに登録される延滞の種類には下記のようなものがあります。

・クレジットカード
・ローン（車や住宅）
・奨学金
・携帯電話の本体料金の分割支払い
・教材やエステの分割支払い
・リース契約　など

上記の延滞でも、短期間の支払い遅れですぐにブラックリストになるとは限りません。ただし、短期間の延滞でも信用情報に履歴が残る場合があるので注意しましょう。

登録されない滞納

ブラックリストに登録されない延滞には以下のようなものがあります。

・電気やガスの公共料金
・住民税や自動車税の税金
・賃貸物件の家賃
・NHKの受信料　など

公共料金や税金の延滞などはブラックリストに登録される対象ではありませんが、クレジットカード払いにしている人はクレジットカードの延滞として扱われてしまうので注意しましょう。

車のローンが支払いが遅れた場合の対策

さまざまな理由で車のローンの支払いが遅れてしまうこともあるかもしれませんが、万が一遅れる場合は適切な対応が必要です。後回しにしておくと、大きなトラブルに発展してしまう可能性もあるので注意しましょう。

車のローンの支払いが遅れた場合の具体的な対策を2つ紹介します。

すぐにローン会社に連絡をする

まずは、支払いが遅れる場合はローン会社に連絡することが大切です。支払いが間に合わないとわかった時点ですぐに連絡しましょう。ローン会社によっては支払いを待ってもらえたり、融通がきく可能性があります。

連絡が付かない状態が続くと、車の引き上げや差し押さえに発展するケースもあるので注意が必要です。

支払えない場合は借り換えや売却も検討

今後も支払える見込みがない場合や、ローンの支払いが生活を圧迫してしまっている場合は、ローンの借り換えや売却も視野に入れましょう。

借り換えとはローンを組み直すことで、返済期間を延ばすことによって月々の返済額を減らせる可能性があります。ただし、滞納中は借り換えの審査に通りにくくなるので注意しましょう。

車を売却する場合は、売却代金をローンの残債の返済に充てることができます。ただし、ローン会社が車の所有者になっている場合は、所有権解除の手続きが必要です。

どのような対策をとるにしても、ローン会社と相談しながら進めることが大切です。

ブラックリストでも車のローンに通ることは可能？

ブラックリストに登録されてしまうと基本的にローン審査の通過は難しいのが事実です。しかし、生活を立て直す上で車が必要な場合もありますよね。そんな人には自社ローンがおすすめです。

自社ローンとは、販売店と利用者で直接売買契約を結び車を購入する方法です。銀行ローンやディーラーローンと異なり、ローン審査では信用情報を重要視しないのでローン審査に通りやすい特徴があります。

自社ローンは審査に通りやすいうえに金利0％で、返済計画が立てやすいのもメリットです。ただし、別途手数料がかかる場合があります。

審査に通るか不安な人は、仮審査でローン審査に通るかどうかを無料でチェックできます。仮審査は信用情報機関の履歴に残らないので、申し込みブラックのリスクもありません。最短15分ですぐに結果がでるので、ぜひ一度試してみてください。

自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン

知恵袋でもよく聞かれる質問

残高不足で引き落としができない場合はどうなる？

クレジットカードの口座引き落としは、1度口座引き落としができなくても、再引き落としが行われることが一般的です。それまでに入金できれば信用情報に大きな傷は残らないでしょう。

ただし、残高不足を繰り返してしまうと利用限度額の制限がかかったり、遅延損害金が発生することもあります。最悪の場合、カードの利用停止で信用情報に傷が残ってしまうリスクもあるので注意が必要です。

車のローンの支払いは1日遅れや1週間遅れでもブラックリストになる？

1ヶ月以内の支払い遅延ですぐに信用情報機関のブラックリストに登録されるリスクは少ないです。ただし、企業のブラックリストに登録されるリスクがあるので注意が必要です。企業のブラックリストに登録されると、その会社や系列店でローンを組むのが難しくなってしまいます。

また、1日や1週間などの短期的な延滞も続けていると信用情報機関のブラックリストに登録されるリスクがあります。支払いに遅れそうな場合は早めに金融機関に相談したり、ローンの借り換えを検討したりと対策をしましょう。

車のローンが支払えないときはどうしたらいい？

車のローンが支払えなくなった場合は早めにローン会社に相談するようにしましょう。ローン会社も貸し倒れを避けたいため、支払いの猶予などを検討してもらえる可能性があります。

すでに延滞額が大きくなってしまっている場合やどうしても払えない場合は、債務整理や任意売却といった方法があります。債務整理はブラックリストに登録されてしまったりとデメリットも大きいので、車のローンが支払えないときは早めの対策を心がけましょう。

オトロンならブラックリストの方でも審査に通る！

オトロンは自社ローンを扱う販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。

以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。

ローンの支払いには気をつけてカーライフを楽しもう！

今回はブラックリストに登録されてしまう条件やローンの支払いに遅れるリスクについて解説しました。自分がブラックリストに登録されているかどうかを確認して、自分に合ったローンに申し込みましょう。ローン審査に落ち続けてしまうと申し込みブラックでさらに審査に通りにくくなってしまうので要注意です。

現在、ブラックリストに登録されている人やローン審査に不安を感じる人はオトロンの自社ローンがおすすめです。ブラックリストに登録されている人でローン審査を通過した実績も多数あります。

車のローンに関するお悩みはオトロンのスタッフが親身になって対応致しますので、ぜひ仮審査のフォームからお問い合わせください。合わせて審査に通るかどうかも、無料で確認できますよ。

自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン

この記事の執筆・監修

執筆：オトロン編集部
監修：自社ローン専門店オトロン

本記事は、自社ローンを専門に取り扱う中古車販売店オトロンの監修のもと作成しています。2011年の創業以来、全国21店舗を展開し、累計36,000台（2026年8月時点）の販売実績があります。

オトロンには中古車販売歴10年以上のスタッフや、国家資格である自動車整備士など、車に関する専門知識を持つスタッフが在籍しています。これらの現場での知見をもとに、本記事の内容確認を行っています。

また、ローンや金融に関する内容については、2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）が監修しています。

古物営業法に基づく許可
群馬県公安委員会　第421030492500号