審査が甘いマイカーローンはある？通りやすい人気ローンや審査通過のコツを解説！

車を購入したいけれど、マイカーローンの審査に通るか不安に感じるという人は多いです。特に、過去にローン審査に落ちた経験がある人や、収入面に不安がある人は「審査が甘いマイカーローンはあるの？」と気になっているでしょう。

マイカーローンの審査に通過するためには、自身の収入状況や過去の信用情報も重要ですが、申し込むローンの選び方も重要なポイントです。実際に、一度審査に落ちた人でも、別のローンでは審査に通ったというケースも多くあります。

そこで今回は、マイカーローンの審査が不安な方向けに、審査に通りやすいローンの種類やおすすめのマイカーローン、審査通過のための対策を解説します。

以下のSTEPで、自分に合ったマイカーローンを一緒に探していきましょう。

STEP1：審査に通りやすいローンの種類を知ろう！
STEP2：申し込むローンの種類を決めておすすめのローンを選ぼう！
STEP3：実際に仮審査に申し込もう！

審査が甘いマイカーローンの種類とは？

マイカーローンの種類は主に、「自社ローン」「ディーラーローン」「銀行系ローン」の3つです。どのローンを選ぶかによって審査通過の難易度が大きく変わるので、まずは審査に通りやすいローンの種類を確認しましょう。

マイカーローンの審査難易度一覧

マイカーローンの審査難易度は、「自社ローン」→「ディーラーローン」→「銀行ローン」の順番で厳しくなる傾向があります。そのため、最も審査が甘いマイカーローンは自社ローンと言えます。

車をローンで購入する際に、消費者金融を使う方法もありますが、消費者金融は審査が甘い一方で金利相場は17％～18％と高金利な点に注意が必要です。

マイカーローンの種類ごとの金利や特徴の違いは以下の通りです。

	金利	審査結果	推奨年収	審査難易度
自社ローン	0％	数時間～翌日	250万円～	甘い
銀行ローン	1.5～5％	1～2週間後	350万円～	厳しい
ディーラーローン	4～8％	当日～3日後	300万円～	普通
消費者金融	17～18％	30分～数時間	300万円～	甘い

低金利のマイカーローンほど審査基準は厳しくなる傾向がありますが、自社ローンは例外です。自社ローンの金利は0%ですが、分割手数料がかかる点には注意しましょう。

オトロンが実施した、銀行系マイカーローンやディーラーローンの審査に申し込んだことがある148名へのアンケートによると、自社ローンを検討した人のうち80％以上の方が審査に落ちた経験があると回答しています。

※オトロン調べ（2026年実施／自社ローンを検討した人のうち銀行系マイカーローン・ディーラーローン申込み経験者148名）

このように、銀行系マイカーローンやディーラーローンは、一定数の方が審査に落ちているのが実情です。そのため、審査に不安がある場合は、自社ローンを含めて幅広く自分に合ったローンを検討することが大切です。

ここからはそれぞれのローンの特徴を詳しく解説します。

自社ローン

マイカーローンの中で、もっとも審査が甘いと言えるのが自社ローンです。自社ローンとは、おもに中古車販売店が提供する分割払いサービスのことで、販売店が車の購入資金を立て替える仕組みになっています。

信用情報機関を通す必要がなく、販売店ごとに審査基準が異なります。過去に滞納の経験があった人も、現在の状況を元に審査してくれるので、審査に不安を感じる人におすすめです。

実際に、自社ローンを検討したことのある368人に自社ローンを検討した理由に関するアンケートを実施したところ、276人（約75％）もの方が「審査に不安があったから」と回答しています。自社ローンは審査が不安な人向けのローンと言えるでしょう。

※オトロン調べ（2026年実施／自社ローンを検討したことのある人368名）

他にも、金利が0％で定額なので返済計画が立てやすかったり、審査から納車までがスムーズだったりと様々なメリットがあります。一方で、連帯保証人が必要な場合が多かったり、新車を取り扱っている店舗が少ないなどのデメリットもあります。

自社ローン大手のオトロンでは、連帯保証人が不要なプランがあったり、豊富な在庫の中からお好みの車を選べます。仮審査では、審査に通るかどうかが無料ですぐにわかるので、ぜひ活用してみてください。

自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン

自社ローンについてもっと詳しく知りたい方はこちらをご覧ください

ディーラーローン

ディーラーローンとは、車の購入時にディーラーで組むローンです。ディーラーローンでは、カーディーラーと信販会社やクレジットカード会社が提携して、ローンを提供しています。

購入する車を担保にしてローンを組むことになります。

銀行系のローンと比べると審査は甘い傾向にありますが、信販会社を通すため、ブラックリストになっている人や雇用形態や年収などの条件を満たさない場合は審査通過は厳しいです。

また、契約時に返済期間に応じた残価設定（完済時の想定下取り価格）を差し引いた金額でローンを組める残価設定ローンの場合、さらに審査基準は厳しくなります。

新車の購入を検討している人にはおすすめですが、金利は4%～8%と比較的高めに設定されています。

銀行系マイカーローン

銀行系マイカーローンとは、銀行が提供する自動車ローンのことです。大手銀行、地方銀行、ネット銀行など多くの銀行で提供されています。

銀行系マイカーローンのメリットは、低金利で購入した車はすぐに自分名義になる点です。通常はローンの支払いが終わるまでは、販売店や信販会社の名義ですが、銀行系マイカーローンではすぐに自分名義になるので、売却や車のカスタムなどもしやすいです。借入期間も最長で10年を選べるので、月々の負担を減らしたい人にもおすすめできます。

一方で、今回紹介するマイカーローンの中では、審査の難易度がもっとも高く、非正規雇用の人や定職についていない人は審査落ちの可能性が高くなってしまいます。

審査時間も1週間～2週間かかるので、時間に余裕があって、審査に自信がある人におすすめです。

審査に通りやすいおすすめのマイカーローンランキング

ここからは、それぞれのローンの種類ごとにおすすめなマイカーローンをランキング形式で紹介します。

審査に通りやすい自社ローン3選

過去にクレジットカードやローンの支払いが遅れたなど信用情報に不安がある人や収入面に不安がある人は、まずは自社ローンを検討しましょう。

審査に通りやすいおすすめの自社ローンは以下の3社です。

販売店	審査通過率	頭金	保証人	即日審査	特徴
オトロン	約95%	頭金なし可	保証人なし可	最短15分	自社ローン専門で在庫数豊富
カーマッチ	約90%	頭金なし可	保証人なし可	最短15分	店舗数多い
スリークロス	約70〜80%	頭金なし可	保証人なし可	即日	信用回復ローンにも対応

※2026年5月時点の情報を元に作成（最新情報は各社の公式ホームページをご確認ください）

自社ローンは、頭金や保証人が必須となる販売店が多いですが、オトロン、カーマッチ、スリークロスの3社は、頭金・保証人なしで利用できるプランがあるなど柔軟なサービスを提供している点が特徴です。

自社ローン専門店のオトロンは、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方の審査通過実績も多く、審査通過率95％なので、審査が不安な方でも安心して利用できます。

自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン

おすすめの自社ローン提供店をより詳しく知りたい人はこちらの記事も参考にしてください。

審査に通りやすいディーラーローン3選

信用情報や収入面に不安はないけれど、低金利の銀行系ローンに通る自信がない人は、ディーラーローンの利用を検討しましょう。

審査に通りやすいおすすめのディーラーローンは以下の3社です。

販売店	審査通過率	頭金	保証人	特徴
オリコオートローン	非公開	不要な場合が多い	原則不要	ディーラーや中古車販売店で広く利用されている
ジャックスオートローン	非公開	不要な場合が多い	原則不要	残価設定ローンや長期ローンにも対応している
トヨタファイナンス	非公開	不要な場合が多い	原則不要	主にトヨタディーラーで利用される

※2026年5月時点の情報を元に作成（最新情報は各社の公式ホームページをご確認ください）

ディーラーローンの審査通過率は公開されていませんが、基本的に銀行系マイカーローンよりも審査に通過しやすいと言えます。

金利は、同じ販売店であっても審査結果によって変わる部分も大きく、どのような条件で契約ができるかは審査を受けてみないとわからない側面もあります。

審査に通りやすい銀行系ローン3選

ローン審査に大きな不安がなく、できるだけ低金利なローンを選びたい人は、銀行系マイカーローンの利用を検討しましょう。

審査に通りやすいおすすめの銀行系マイカーローンは以下の3社です。

販売店	審査通過率	頭金	保証人	特徴
イオン銀行 イオンアシストプラン	非公開	不要な場合が多い	原則不要	車以外の用途にも利用できるフリーローン型の商品
JAネットローン マイカーローン	非公開	不要な場合が多い	原則不要	比較的低金利で、地域によって条件や金利が異なる
損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン	非公開	不要な場合が多い	原則不要	ネット完結型で低金利水準のマイカーローン

※2026年5月時点の情報を元に作成（最新情報は各社の公式ホームページをご確認ください）

銀行系マイカーローンもディーラーローンと同様に審査通過率は公開されていません。ネットで仮審査を受けられる場合もあるので、審査に大きな不安がない場合は、一度試してみるのがおすすめです。

銀行系マイカーローンとディーラーローンの違いについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。

一般的なマイカーローンの審査基準とは

一般的なマイカーローンでは、以下の5つの審査基準を元に審査を行うのが一般的です。審査基準のいずれかを満たさない場合は、審査の甘いマイカーローンに申し込むのがおすすめです。

雇用形態

マイカーローンでは、正社員なのか非正規雇用なのかなどの雇用形態がチェックされます。非正規雇用の方でも、審査に通る可能性はありますが、一般的に正社員の方が審査に通りやすいと言われています。

ローンを安定して返済していけることが絶対条件なので、雇用形態が正社員の場合は「安定した収入がある」ことの判断材料になります。

年収

マイカーローンの審査基準として「年収に占める返済額の割合」も重要な要素です。一般的に年収300万円以上の人は審査に通りやすいと言われています。ただし、年収が300万円以上の人でも車の価格が年収の5割を超えるような場合は審査に通りにくくなってしまいます。

滞納のリスクを軽減するために、借入金額が年収に対して水準を満たしているかが重要な項目になっています。

勤続年数

雇用形態と同様に、安定して返済していけるかを判断するために「勤続年数」がマイカーローンの審査で確認されます。一般的に審査に通りやすいと言われるのは、継続年数2年以上です。

ローンの返済期間は数年にわたるため、現在の収入だけでなく、今後の支払い見込みの判断材料になる勤続年数が評価の対象になります。

信用情報

審査では「信用情報」の照会が行われ、金融事故を起こしていないか、ブラックリストに載っていないかなどをチェックします。信用情報はローンの審査で、最も重視される項目のひとつです。

過去に携帯電話料金の滞納や自己破産に経験があると、返済計画を遂行できる能力がないと判断され審査通過が不利になってしまいます。信用情報が履歴から消えるには5～10年かかると言われているので、その間はローン審査に通りにくくなってしまいます。

借入れ状況

住宅ローンなど、他にローンを借りていないか現在の借入の状況も確認されます。「年収に対して借りすぎている」と判断されると審査通過は難しくなります。

特に、多重債務があると審査通過は厳しいです。多重債務とは、すでにある借金の返済のために、複数の金融機関から借金を重ね、返済が困難になる状態です。すでに返済義務のある借金があると、それだけお金に困っているとみなされます。

ローンの審査基準についてより詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。

マイカーローンの審査を通過するポイントと対策

審査の甘いマイカーローンでも、審査落ちしてしまう可能性はあります。確実に審査に通過したい人は、審査通過のポイントをおさえておきましょう。

自信がなくても申告書に嘘は書かない

自分の信用情報に自信がなくても、嘘の内容を申告書に記入しないようにしましょう。実は、嘘の申告をする人は意外に多いのですが、嘘が発覚した時点で審査に落とされます。

また、審査書類に嘘の内容を記入することは禁止されており、虚偽申告は審査の段階で必ず発覚します。最悪の場合、ローン会社から訴えられる可能性があり、記入ミスだとしてもローン審査には通過できません。

「年収が低くて通らないかも」と不安に思って、嘘の年収や勤続年数、勤務先などの虚偽の申告はしないでください。虚偽申告は多くのリスクが伴いますので、正しい情報を記入しましょう。

ローンが多い場合は減らす

借入中のローンが多い場合は、ローンを減らすことも審査に通過するための重要なポイントです。多重債務と言われる状態であれば、少額のローンから返済していくことがおすすめです。

多重債務者は返済能力が無いと判断されやすく、審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。審査前に返済できそうなローンはできるだけ返済しておきましょう。

頭金の貯金をしておく

審査に通過するための対策として、頭金を貯金しておくのもおすすめです。自社ローンでは、車両本体代の1割程度の金額を頭金として求められるケースが多いです。そのため、事前に頭金を十分に用意できていると、審査がスムーズに進みます。

欲しい車種が決まっているのであれば、その金額に合わせてある程度まとまった金額を準備しておきましょう。そうすることで、審査通過率が上がります。

頭金に対して不安がある場合でも、相談すると柔軟に対応してもらえる場合があります。審査時に担当者に相談してみると良いでしょう。

保証人になれる人を探しておく

審査に通過するためのポイントとして、保証人になれる人を探しておくのも良いでしょう。保証人をつけることで審査に通過しやすくなる場合があります。また、審査の甘い自社ローンは保証人を必須としていることが多いです。

保証人には、親や配偶者を選ぶことがほとんどで、保証会社を利用する方法もありますが、別途保証料が必要となり割高になってしまいます。

自社ローンの中には、保証人不要のプランを用意している場合もあるので、自社ローンで保証人を用意できない場合は、保証人不要のプランを利用するのがおすすめです。

保証人になれる人の詳しい条件はこちらの記事でくわしく解説しています。

審査の甘いマイカーローンの注意点

審査の甘さだけで販売店を決めると、販売店の対応の悪さに後悔する場合もあります。利用する際はいくつか注意点があるので、以下で詳しく解説します。

悪質な販売店で契約すると起こり得るデメリット

審査の甘さだけで販売店を決めてしまうと、悪質な販売店と契約をすることになってしまうかもしれません。特に、悪質な販売店では接客やサービス内容の質が悪いことが多く、中古車の品質に問題があったり、購入後の保証が無かったりします。また、無理なローンの返済計画を組まされる場合もあります。

審査が甘い販売店は増えていますが、店の優良性や車の品質はさまざまです。悪質な販売店では数多くのデメリットやトラブルが生じます。販売店を選ぶ際は、必ず事前にホームページや口コミをチェックしましょう。

審査の甘いマイカーローンを選ぶ時は大手がおすすめ

トラブルに巻き込まれないためにも、審査が甘いマイカーローンを選ぶ際は大手企業や実績がしっかりしている販売店を選ぶのがおすすめです。

まず、大手の販売店であれば、無理な返済計画のローンを組まされることはありません。販売されている中古車に関しても、仕入れから点検までこだわりを持ち、車の品質を徹底して管理し販売しています。

また、車を購入したあとのアフターケアや保証内容も充実していることが大半です。大手企業は購入後のトラブルを回避でき、快適なカーライフが送れることでしょう。

まずは仮審査で審査に通るか確認してみよう ！

「いきなり本審査を受けるのは不安」という人は、仮審査がおすすめです。仮審査とは、本審査の前に行われる簡易的な審査のことで「事前審査」とも呼ばれています。

仮審査では、ローンの申込みの金額が年収や属性に見合っているかなどの「返済能力」をチェックするので、車のローンに通るかを簡単に調べられます。

仮審査の最大のメリットは、審査に落ちてしまっても信用情報の履歴に残らないことです。通常の本審査では、一度審査に落ちてしまうと履歴として残るので、以降のローン審査に影響します。

そのため、仮審査は審査に通るかどうか試したい時や、何社か比較したい時におすすめの審査方法です。

オトロンの仮審査は、最短で15分後に審査結果がわかります。ウェブサイトから無料で申込みが可能です。審査がはじめての方もお気軽にお申込みください。

自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン

審査が甘いおすすめのマイカーローンはオトロン

審査が甘い販売店でローンを組みたい人は、オトロンがおすすめです。オトロンは自社ローンを扱う中古車販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。

審査に不安がある方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。

以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。

自分に合ったマイカーローンを選ぼう！

本記事では、審査が甘いカーローンの販売店や審査に通るためのポイントについて解説しました。

一般的に金利が高いほど、審査が甘いと言われますが、安易に高金利のローンを選んで後悔してしまう人も少なくありません。条件を比較して自分に合ったマイカーローンを選びましょう。

審査が甘いカーローンで車を購入したい人は、自社ローンがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンでは、​​一人ひとりの状況に合わせた丁寧なヒアリングで不安を解消します。

審査に通るかどうかを試してみたい人は、ぜひオトロンの仮審査を受けてみてください。

自社ローンで車を買うなら業界大手のオトロン

この記事の執筆・監修

執筆：オトロン編集部
監修：自社ローン専門店オトロン

本記事は、自社ローンを専門に取り扱う中古車販売店オトロンの監修のもと作成しています。2011年の創業以来、全国21店舗を展開し、累計33,000台以上の販売実績があります。

オトロンには中古車販売歴10年以上のスタッフや、国家資格である自動車整備士など、車に関する専門知識を持つスタッフが在籍しています。これらの現場での知見をもとに、本記事の内容確認を行っています。

また、ローンや金融に関する内容については、2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）が監修しています。

古物営業法に基づく許可
群馬県公安委員会　第421030492500号