トヨタの自社ローンとは？審査基準やトヨタファイナンスの特徴を紹介！

トヨタの車を購入しようと思ったときに、「トヨタファイナンス」や「自社ローン」という言葉を聞いたり、勧められたという人も多いのではないでしょうか。

トヨタファイナンスと一般的な自社ローンは少しサービスが異なるので、違いを理解したうえで自分に合ったサービスを選ぶことが重要です。

そこで今回は、自社ローン専門店のオトロンがトヨタファイナンスの特徴や自社ローンとの審査基準の違いについて紹介します。どちらが自分に合っているか一緒に確認していきましょう。

トヨタの自社ローンとは？

トヨタの自社ローンとは、トヨタ社が提供している「トヨタファイナンス」を指している場合と中古車販売店が提供している「中古車販売店の自社ローン」を指している場合があります。

それぞれには違いがあるので確認しておきましょう。

トヨタファイナンスとは

トヨタファイナンスとは、トヨタ自動車の金融部門であるトヨタファイナンス株式会社が提供している金融サービスです。

トヨタのディーラーで手続きできるローンなので、ディーラーローンとも言われます。一般的なディーラーローンと同様に新車と中古車に対応しています。ディーラーローンの金利相場は4～8%と言われるなかで、トヨタファイナンスの新車のローン金利は3.9%～6.5%程度と比較的低金利でローンを組めるのが特徴です。

中古車販売店の自社ローンと混同してしまいますが、トヨタ社が自社で提供しているローンなので、トヨタの自社ローンと言われています。

中古車販売店の自社ローンとは

中古車販売店の自社ローンとは、中古車販売店が提供している車を「分割払い」で購入できるサービスです。間に金融機関を通さずに、中古車販売店と直接契約する特徴があります。

自社ローンは金融サービスではないので、金利が発生しません。審査に関する項目はすべて販売店側で行い、現在の支払い能力を主に審査を行うので、過去に金融トラブルがあった人でも審査を通過しやすいメリットがあります。

基本的に中古車に限られてしまいますが、トヨタの車も中古車販売店の自社ローンで購入可能です。

※以降では、「トヨタファイナンス」と「中古車販売店の自社ローン」で区別して表記します。

トヨタファイナンスの種類と特徴

多様な支払いプランに対応していることも、トヨタファイナンスの特徴です。

以下の4つの種類があり、特徴が異なるので、トヨタファイナンスの利用を検討している人は違いを確認しておきましょう。

・トヨタクレジット
・支払額可変クレジット e-way
・残価設定型クレジット
・残額据置き払い

トヨタクレジット

トヨタクレジットは、最もスタンダードな形のローン契約になります。支払回数は最大72回（6年）払いまで設定できるので、自分に合った無理のない形でローンを組むことが可能です。

ボーナスの時期は多めに支払ったり、収入が少ない時期は支払額を減らすなど比較的柔軟な支払いプランを選択できます。

わかりやすい契約内容なので、初めてローン契約をする人でも使いやすいサービスになっています。

支払額可変クレジット e-way

支払額可変クレジット e-wayは、名前の通り月々の支払い額や支払期間を後から変更できるサービスです。トヨタクレジットと似ていますが、支払回数は96回（8年）払いまで設定できるなど、より自由度の高いプランになっています。

例えば、ローン契約時よりも将来的に収入が増加する見込みがある人は、最初は低い金額で設定して、収入が上がった段階で、月々の返済額を増やすといった使い方もできます。

残価設定型クレジット

残価設定型クレジットは、車両本体価格の一部を残価として設定して、残りの金額を分割で支払っていく仕組みです。

残価設定型クレジットを利用することで、普通にローンを組むよりも月々の支払額を抑えられます。ただし、ローンの月々の返済が完了したあとに自動的に車が自分のものになるわけではなく、「乗り換え」「返却」「購入」の3つの選択肢から選ぶことになります。

ローンを組むタイミングで、その車を乗り続けるか新しい車に買い替えるか決まっていない人におすすめです。

残額据置き払い

残額据置き払いは、最初の頭金と1〜5年後の残額の支払いの2回で済ませる支払方法です。残価設定型クレジットはローンを検討している人向けのサービスなのに対し、残額据置き払いは一括払いを検討している人向けのサービスになります。

残額据置き払いを選択することで、一括払いよりも初期費用を抑えられます。残った残価は、残価設定型クレジットと同じように「乗り換え」「返却」「購入」の3つの選択肢から選ぶことになります。

まとまった資金を用意できる人で、月々の支払いを避けたい人におすすめです。

トヨタファイナンスの審査基準

トヨタファイナンスなどのディーラーローンは、銀行系マイカーローンと比べると審査に通過しやすいのが特徴です。一方で、ローン審査が甘いというわけではありません。

ディーラーローンの審査基準は、主に、「年収」「職業」「信用情報」の3つです。職業は正規雇用かどうかや勤続年数も見られます。信用情報に少しでも傷が付いているとそれだけで審査に落ちてしまうケースもあります。

一方で、自社ローンの審査基準は、主に、「年収」「職業」の2つです。信用情報を重要視していないのが最大の特徴で、信用情報に傷があっても審査に通過する可能性が十分にあります。年収や職業もディーラーローンと比べると基準がゆるいことが多く、月々の返済が無理なくできそうな年収かどうかや毎月決まった収入があるかどうかが見られます。パートやアルバイト、自営業の方でも十分に審査通過の可能性があります。

今回、ご紹介したのはあくまでも一般的な審査基準ですが、ディーラーローンよりも自社ローンのほうが比較的審査に通過しやすいと言えるでしょう。

トヨタファイナンスの審査に通らない理由は？

トヨタファイナンスを含む一般的なローンでは審査に落ちた理由は開示されません。そのため、なんで審査に通らないのかやどうすれば審査に通るのか疑問に感じる人も多いでしょう。一般的に言われているローンの審査に通らない理由を解説します。

審査に通らない理由で多いのは、年収や職業が基準の条件を満たしていない場合や信用情報に傷が付いている場合です。一般的な金融機関のローン審査では、信用情報の履歴が重要視されやすいです。過去にローンや携帯電話の料金滞納の経験がある人や自己破産などの経験があり、ブラックリストになっていると審査通過は難しくなります。

審査に通過できるか不安な人は仮審査を試してみるのがおすすめです。ネットで必要情報を入力するだけで自分が審査に通過できるかがわかります。

中古車販売店の自社ローンがおすすめな人

ここまでは、トヨタファイナンスの特徴を中心に紹介してきましたが、以下の条件に1つでも当てはまる人は、中古車販売店の自社ローンがおすすめです。

・審査通過に不安がある
・できるだけ早く車が必要
・複雑な金利の計算を避けたい

自社ローンの審査では、基本的に過去の支払い状況などの信用情報の開示は行いません。現在の収入を元に審査を行うので、ブラックリストに登録されていた過去があっても、今後の支払い可能見込みで審査を行います。審査から納車までもスピーディーで、金利は0円なので、返済スケジュールも立てやすいです。

ぜひ、無料の仮審査から自分が審査に通るかどうかを試してみてください。

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トヨタ車を自社ローンで買うならオトロン！

オトロンは自社ローンを扱う中古車販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。

以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。

オトロンの自社ローンは審査通過率95％で頭金・金利0円

オトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。

過去の記録ではなく、今後の支払い見込みを重要視するため、ブラックリストの方でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。また、契約時の頭金や金利は0円なので、支払い負担を抑えることが可能です。

自社ローンでは珍しい3年払いや保証人不要のプランも

オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない3年払いにも対応しています。100万円の車でも月々3万円以内に収まるので生活への負担が少ないです。

オトロンでは金利が0円なので、複雑な金利の計算もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入できます。保証人不要のプランもご用意していますので、お気軽にご相談ください。

中古車の在庫が常時1,000台以上あり人気の国産車も

オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。

また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に1,000台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけます。

業界No1を目指すこだわりの中古車品質

オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。

また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。オトロンは業界No1の中古車品質を目指しています。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。

アフターフォローも充実

オトロンでは納車後も快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、車に不具合があった場合でもご安心ください。充実した無料の保証サービスで対応いたします。

対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、車をベストな状態に維持するためのエンジンオイルは、契約期間中6回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）納車後に万が一、車が故障してしまった際は、お気軽にお問い合わせください。