自社ローンで新車は買える？メリットと注意したいポイントを専門店が解説！

新車を購入したいと考えているものの、銀行ローンやオートローンの審査に不安を感じている方は少なくありません。過去に審査に落ちた経験があると、「もう新車は無理なのでは」と感じてしまうこともあるでしょう。そうした中で候補に挙がりやすいのが、比較的審査が通りやすいと言われている自社ローンです。

しかし、「自社ローン＝誰でも新車が買える」というわけではありません。利用にあたって、条件や注意点も存在します。

今回は、自社ローンで新車は購入できるのかやメリット・デメリットを自社ローン専門店オトロンがわかりやすく解説します。審査通過に不安を感じる人は、ぜひ参考にしてください。

自社ローンで新車は購入できる？

自社ローンを利用して新車を購入することは可能です。ただし、銀行ローンやディーラーローンと比べると、利用できる条件や選べる車種が限られる点は理解しておく必要があります。

そもそも自社ローンとは、金融機関を介さず、自動車販売店が独自に分割払いを提供する仕組みです。審査基準を販売店が独自に設定できるため、過去にローン審査に落ちた経験がある人や、勤続年数が短い人、自己破産などで信用情報に不安がある人でも、利用できる可能性があります。

一方で、自社ローンを提供している販売店の多くは中古車を中心に取り扱っており、新車を常時販売している店舗はまだ少ないです。新車を扱っている場合でも、中古車がメインで、新車は特定の車種やグレードに限られるケースがほとんどになります。

そのため、自社ローンで新車を購入する際は、メリットだけでなくデメリットも踏まえたうえで、本当に自分に合った選択肢かどうかを慎重に判断することが重要です。

自社ローンで新車を買うメリット

自社ローンは、ローン審査に不安を抱える人におすすめな選択肢です。

ここでは、自社ローンで新車を購入することで得られる主なメリットを3つ具体的に紹介していきます。

ローン審査が通りやすい

自社ローン最大の特徴は、やはり審査の通りやすさです。銀行ローンや信販会社のオートローンでは、信用情報や勤続年数、年収などが厳しくチェックされますが、自社ローンでは販売店が独自の基準で判断します。

そのため、過去にクレジットカードやローンの延滞履歴がある方、非正規雇用や転職直後の方でも、状況次第で審査に通る可能性があります。新車購入となると審査はやや厳しくなる傾向がありますが、それでも他のローンと比べて審査に通過しやすいと言えるでしょう。

購入する車両の金額によって審査の難易度が異なるので、審査が不安な人は、100万円前後の安い新車が狙い目です。

金利0円で契約できる

自社ローンは、金利がかからない点も特徴です。一般的なディーラーローンでは、年利4〜8％前後が相場とされており、借入額が大きくなりやすい新車購入では、金利負担が総支払額に大きく影響します。

一方で、自社ローンは金利を設定しない代わりに、事務手数料や分割手数料が発生する仕組みが一般的です。そのため、必ずしも「総額が安くなる」とは言い切れませんが、毎月の返済額が一定で、支払い計画を立てやすい点は大きなメリットといえるでしょう。

納車までがスピーディー

自社ローンは、審査から契約までのスピードが早い点もメリットです。銀行や信販会社を介さず、販売店内で審査が完結するため、申し込みから結果通知までが短期間で済みます。

通常のオートローンでは、金融機関の審査結果を待つ必要があり、場合によっては数日〜1週間以上かかることもあります。その点、自社ローンであれば最短即日で、結果がわかり、2週間程度で納車できることも多いです。

ただし、新車の場合は、在庫やメーカーの状況によって納車時期が大きく左右されるケースもあるので注意しましょう。

自社ローンで新車を買うデメリット

自社ローンで新車を購入する場合には、事前に理解しておくべきデメリットも存在します。審査に通りやすいというイメージだけで判断してしまうと、想定以上の負担が生じてしまうこともあります。

メリットだけでなく、デメリットも正しく把握して、自分にとって無理のない選択をしましょう。

新車の自社ローンを扱う販売店が少ない

自社ローンを提供している店舗は増えてきていますが、新車を扱っている自社ローン販売店は依然として少ないです。多くの店舗は中古車販売を中心としており、新車は取り扱い対象外、もしくは車種が限定されていることがほとんどです。

そのため、複数店舗を比較しながら条件の良い新車を探すのが難しく、選択肢が狭まりやすいというデメリットがあります。

新車の取り扱いがあっても、返済トラブルを避けるため、高額な新車は選べない可能性が高いです。販売店探し自体に手間がかかるうえ、自分の希望条件に合った新車を見つけにくい点は、自社ローンで新車を購入する際の注意点といえるでしょう。

月々の支払いが高額になりやすい

新車は中古車に比べて車両本体価格が高いため、月々の返済額も高くなりやすいです。自社ローンの返済期間は、2年～4年が一般的で、他のローンよりも短く設定されています。

収入に対して無理な返済計画を組んでしまうと、生活費を圧迫し、支払いが滞るリスクが高まります。返済遅延が続くと、車両の引き上げなどのトラブルにつながる可能性もあるため、慎重な判断が欠かせません。

契約前には、月々の支払い額が収入の中で無理のない範囲に収まっているかを冷静に確認しましょう。

保証人や頭金が必要な場合が多い

自社ローンでは、審査のハードルが低い分、保証人や頭金を条件とする店舗が多いのも現実です。これは、販売店側が未回収リスクを抑えるための措置でもあります。

特に、新車の場合は車両価格が高額になるため、保証人の有無や頭金の金額が審査結果に大きく影響することがあります。保証人を立てられない方や、まとまった頭金を用意できない方にとっては、この点がネックになる可能性があります。

自社ローンを検討する際は、保証人や頭金の条件も含めて、事前にしっかり確認しておきましょう。

審査が不安な人が新車を購入するには？

新車の自社ローンを提供している販売店は少ないため、販売店探しで苦戦してしまう人も多いです。

ここからは、新車に対応している自社ローン提供店の探し方や具体的な対策について紹介します。

新車に対応している自社ローン提供店を探す

全国対応の大手自社ローン販売店は、中古車販売を中心としており、新車には対応していないケースがほとんどです。そのため、自社ローンで新車を購入したい場合は、大手自社ローンよりも、地域密着型で自社ローンを提供している販売店を探すほうが現実的といえます。

地域の自社ローン提供店を探す方法としては、グーネットやカーセンサーといったポータルサイトを活用し、エリアを絞ったうえで「自社ローン」といったフリーワード検索を行うのがおすすめです。

また、販売店選びでは、トラブルを避けるためにも、これまでの販売実績や利用者の口コミも必ず確認しましょう。条件の通りやすさだけで判断せず、信頼できる販売店かどうかを見極めることが重要です。

カーリースを検討する

新車に強いこだわりがあるものの、ローン審査に不安を感じている場合は、カーリースを検討する方法もあります。カーリースは車を購入するのではなく、一定期間利用する契約形態です。月額料金に税金や車検費用が含まれているケースが多いため、支出を把握しやすい特徴があります。

ローンとは審査の考え方が異なるため、収入や信用情報の状況によっては、カーリースの方が利用しやすい場合もあります。

ただし、契約期間や走行距離の制限、途中解約時の条件などには注意が必要です。

カーリースの仕組みについて詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてください。

新車の自社ローンを利用する際の注意点

最後に、新車の自社ローンを利用する際の注意点を2つ紹介します。自社ローンの契約に後悔しないためにも、これから紹介するポイントを押さえて、利用を検討しましょう。

新車にこだわりすぎず中古車も視野に入れる

自社ローンで新車の購入を検討する際は、「どうしても新車でなければならないのか」を一度冷静に考えることも重要です。新車は中古車に比べて車両本体価格が高くなりやすく、その分、審査のハードルが上がったり、月々の支払い負担が大きくなったりする傾向があります。一方で、中古車であれば購入価格を抑えやすく、審査通過の可能性も高まります。

また、大手の自社ローン提供店であれば、車両の整備状況や品質管理、保証内容もしっかりしているため、「中古車は不安」というデメリットを感じにくい点も特徴です。新車に強いこだわりがない場合は、中古車も含めて比較検討することで、審査面や支払い面の負担を抑えた、より現実的で無理のない選択につながるでしょう。

なお、新車と中古車の違いについては、こちらの記事で詳しく解説していますので、あわせて参考にしてください。

契約内容や支払い条件を必ず事前に確認する

新車の自社ローンを利用する際は、契約前に支払い条件や契約内容を細かく確認することが欠かせません。自社ローンは販売店ごとに仕組みや条件が異なり、金利がかからない代わりに手数料が設定されている場合や、総支払額が分かりにくいケースもあります。そのため、月々の支払い額だけで判断せず、最終的にいくら支払うことになるのかを必ず確認しましょう。

内容を十分に理解しないまま契約してしまうと、後から想定していなかった点に気づくこともあります。条件の通りやすさだけで判断するのではなく、契約内容をしっかり確認し、納得したうえで進めることが、安心して自社ローンを利用するためのポイントといえるでしょう。

新車の自社ローンに関するよくある質問

300万円の新車を買える年収は？

300万円の新車を購入できる年収の目安は、一般的に600万円前後とされています。新車か中古車かにかかわらず、車の購入価格は「年収の半分程度まで」に抑えるのが、無理のない範囲と考えられているためです。

新車では予算的に厳しい場合でも、中古車であれば車両価格を抑えやすく、月々の支払い負担を軽減できるケースも少なくありません。年収だけで判断するのではなく、毎月の返済額が生活に無理なく収まるかどうかを基準に、総合的に検討することが大切です。

新車は頭金なしでも買える？

頭金なしに対応している店舗もありますが、新車は車両価格が高くなるため、多くの販売店では頭金を条件としているのが実情です。頭金を用意することで借入額が減り、審査に通りやすくなるだけでなく、月々の返済負担を軽減できるメリットもあります。

頭金を準備できない場合は、その点がどのように審査や条件に影響するのかを事前に確認しておくことが重要です。

全国対応のおすすめ自社ローンは？

全国対応の自社ローンを探している方には、オトロンのような自社ローン専門店がおすすめです。オトロンは全国対応の自社ローン提供店で、ローン審査に不安を抱える方でも相談しやすい体制が整っています。

また、「頭金なし」や「保証人なし」のプランもあり、様々なニーズに対応しています。近くに自社ローン対応店がない方でも選択肢に入れやすいでしょう。

おすすめの自社ローン提供店はこちらの記事で詳しく紹介しているので、比較したい人は参考にしてください。

自社ローンなら専門店のオトロンで！

自社ローン専門店のオトロンは、大手の企業で自社ローンの豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断します。

新車の取り扱いはありませんが、オトロンの中古車は徹底した品質管理と充実した保証体制で、初めての方でも安心して車を選べる点が特徴です。

以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。

自分に合った方法で車を購入しよう！

今回は、自社ローンで新車は購入できるのかやメリット・デメリットについて解説しました。

自社ローンを利用して新車を購入することは、不可能ではありませんが、誰にとっても現実的な選択肢とは限りません。購入したい車種が選べるかや無理のない返済プランをたてられるかを検討して慎重に選びましょう。

また、視野を少し広げて中古車も検討することで、審査や支払い面の不安を抑えながら、より現実的な選択ができる可能性も高まります。

車のローン審査に少しでも不安を感じる人は、オトロンの自社ローンがおすすめです。オトロンでは、お客様一人ひとりに合った最適な車購入プランの提案を行っています。新車か中古車で迷っている方も、まずはお気軽にご相談ください。

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