中古車は100万円を切る車も多いですが、一括で購入するのはきついのでローンを組めないかと検討している人もいるでしょう。
まとまった貯金がある場合は一括購入もおすすめですが、車の購入には諸費用や維持費もかかるので、無理して購入すると家計を苦しめてしまうこともあります。
今回は中古車販売店のオトロンが、中古車のローンを検討している人向けに、中古車ローンの組み方をご紹介します。自分に合ったローンの選び方や組み方のポイントも解説するので、ぜひ参考にしてください。
ローンの審査が不安な方は、無料の仮審査の利用がおすすめです。最短30分でローン審査に通るかどうかが確認できますよ。
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中古車の購入でローンは組めるのか？
中古車でも、新車と同様にローンを組むことは可能です。基本的に新車と中古車のローンに、大きな違いはありませんが、中古車ローンは新車ローンよりも金利が高くなる傾向にあります。
一方で、ローンを組む金額が高いほどローン審査の通過は難しくなる傾向があるので、同じ車種を購入する場合は比較的金額の安い中古車のほうが新車よりも審査に通過しやすいでしょう。
中古車のローンでは、故障などのトラブルのリスクが新車よりも高いです。不安な方はアフターサービスがしっかりしている販売店で購入するのがおすすめですよ。
中古車のローンを組むときの流れ
中古車のローンも基本的な流れは新車のローンと同じです。一般的には、以下の流れで手続きが進んでいきます。
①購入する車を決めて見積りをもらう
②利用するローンの種類を決める
③仮審査に申し込む
④必要書類を揃える
⑤本審査に申し込む
⑥契約の手続きを行う
⑦任意保険の手続きを行う
⑧納車され、ローンの支払い開始
車を購入する販売店や利用するローン会社によって手続きが異なることがありますが、基本的な流れは変わりません。特に、中古車ローンでは「②利用するローンの種類を決める」が重要になるので本記事でもローンの選び方について詳しく解説していきます。
全体の流れをもっと詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。
中古車の購入で使えるローンの種類
中古車の購入でよく使われるローンは「ディーラーローン」「自社ローン」「銀行ローン」の3種類です。それぞれ異なる特徴があるので、自分に合ったローンを選びましょう。
ディーラーローン
ディーラーローンとは、ディーラーが提携しているローン会社で組むローンのことです。実際にローン契約をするのは信販会社と言われるローン会社ですが、ディーラーが窓口になってくれるので、手続きがスムーズに進みます。審査結果も比較的早く届き、手続きが楽なのもディーラーローンのメリットです。
しかし、ディーラーローンは他のローンに比べて金利が高いデメリットがあります。5年～10年といった長期ローンが組めるので月々の負担は抑えられますが、その分金利の支払いが増えてしまうので計画的に利用しましょう。
自社ローン
自社ローンとは、中古車販売店が独自に取り扱っているローンのことです。自社ローンは、販売店独自の基準でローン審査を行うため、ローンに通りやすいのが最大の特徴です。金利は0%なので、返済計画を立てやすく、契約から納車までがスピーディーというメリットもあります。
しかし、返済期間は最大でも3年までしか設定できない場合がほとんどなので、金額が高い中古車を購入するのにはあまり向いていません。購入する車の金額と諸費用を足した金額を支払い回数で割ると月々の返済額がわかるので計算してみましょう。
銀行ローン
銀行系マイカーローンは、銀行や信用金庫、信用組合などの金融機関で申し込むローンです。申し込む金融機関によって、ローン審査の条件や金利が異なるため、自分にあった金融機関を探す必要があります。
銀行系マイカーローンは、低金利でローンを組めるのが最大のメリットです。キャンペーンや借入れ状況によって金利が優遇されたり、ローンに免許取得費用を含められるプランもあったりと自由度も高めです。
しかし、用意する書類が多かったりと手間がかかるうえに審査が厳しい傾向があります。時間に余裕があって、審査にも自信がある人は挑戦してみましょう。
中古車ローンの選び方
どの中古車ローンを選んだらよいかわからない人のために、選び方の基準を3つ用意しました。自分の中で何を優先するか決めて上手に中古車ローンを選びましょう。
金利で選ぶ
長期のローンを組みたい人ほど、金利に注意してローンを選ぶ必要があります。例えば、200万円の車を5年ローンで5％の金利で購入した場合、総額でみると約26万円分の金利が発生します。月々の支払いで見ると数千円の違いですが、総額でいくらになるのかも計算したうえでローンを組むのがおすすめです。
自社ローン＜銀行ローン＜ディーラーローンの順番で金利は高くなる傾向にあります。しっかりと返済計画のシミュレーションをしてローンを選びましょう。
審査の通りやすさで選ぶ
これまでにローンを組んだ経験のない人や他社のローン審査に落ちた経験がある人など審査に不安がある人は、審査の通りやすさで選ぶのがおすすめです。
自社ローン＜ディーラーローン＜銀行ローンの順番で審査は厳しくなる傾向にあります。自社ローンは、信用情報（過去のローンの履歴など）を重要視しないため、過去にローンや携帯電話の支払い遅れがある人でも審査に通過できる可能性があります。
ローン審査に落ちてしまった情報も信用情報の履歴に残り、今後の審査が不利になってしまうので、自分に合ったローンを選びましょう。
手続きの利便性で選ぶ
中古車の購入では、審査に通過してからも車を整備するための納車期間があったり、名義変更などの手続きなどがあります。手続きに時間をかけたくない人や早く車が必要な人は手続きの利便性で選びましょう。
自社ローンとディーラーローンは基本的に車を購入する販売店で手続きが完結するので、手続きの利便性を求める人におすすめです。早い場合だと2週間～1ヶ月で車が手に入りますが、納車まで1ヶ月以上かかることもあるので、ローンを選ぶ際に納車までの期間も確認しておけると安心です。
中古車ローンの組み方のポイント
中古車ローンはしっかりと検討して利用するのがおすすめです。ローンで失敗してしまう人も多くいるので、中古車ローンを組む際に注意したいポイントを2つ用意しました。
ポイントを押さえて、快適なカーライフを送りましょう。
返済計画のシミュレーションをする
月々の返済が家計の負担にならないためにも返済計画のシミュレーションは重要なポイントです。トータルの返済額や月々の返済額を把握して無理のない返済計画を立てましょう。
一般的な中古車の保有年数は日本自動車工業会の「2023年度乗用車市場動向調査」によると、平均6.2年です。そのため、中古車のローン返済期間は長くても6年以内に設定するのが無難でしょう。
最初に月々いくらまでなら無理なく支払えるかを検討してから、車選びやローン選びを進めるのがおすすめです。
中古車販売店を慎重に選ぶ
中古車のローンを組む場合は、ローンの種類だけでなく、慎重に中古車販売店を選ぶことも重要です。新車と違って、車の品質やアフターサービスの内容は購入する販売店によって大きく異なります。
選んだ販売店によっては、車両のトラブルで納車後すぐに修理の実費が発生するケースもあります。そのため、中古車の購入時は整備とアフターサービスに自信を持っている信頼できる販売店から購入すると安心です。
中古車販売店のオトロンでは、国家資格を持った整備士による徹底した整備体制や充実したアフターサービスが付いた中古車を自社ローンで購入できます。
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中古車のローンが組めないときの対処法
中古車の購入でローンの審査に落ちてしまうことは珍しいわけではありません。しかし、ローン審査に落ちてしまうと不安になりますよね。ローンが組めなかった場合でも対処法があるので、ぜひ参考にしてください。
審査が甘いローンを選ぶ
ローン審査は、ローンの種類によって審査の通りやすさが異なります。銀行ローンに落ちてしまった人はディーラーローン、ディーラーローンに落ちてしまった人は自社ローンを選ぶなど、より審査が甘いローンに申し込むことで審査に通過する可能性があります。
また、何度も審査に落ちてしまうと信用情報に傷が付いてしまうので、審査に不安がある人は最初から審査の甘いローンを選ぶのがおすすめです。
ローンの申込額を下げる
ローンの申込額が高いほど、審査は厳しくなる傾向があるので、申込額を下げることで審査に通過する可能性があります。
どうしても欲しい車があって申込額を下げられない場合は、頭金を多く払うことで申込額が下がり、審査に通過しやすくなります。頭金の金額を調整できるかは販売店やローン会社によって異なるので事前に確認しましょう。
保証人をつける
保証人不要のローンも近年増えていますが、保証人をつけることでローンに通るケースもあります。保証人とは、契約者本人が返済できなくなった場合に代わりに返済する人です。
保証人の年収や勤続年数が基準を満たしていると契約者本人が基準を満たしていなくても、ローンに通る可能性があります。保証人を頼めそうな人は一度検討してみましょう。
車のローンに通らないときの対処法について詳しく知りたい方はこちらの記事を参考にしてください。
自社ローンを組むならオトロンがおすすめ！
オトロンは自社ローンを扱う中古車販売店の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％で頭金・金利0円
オトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。
過去の記録ではなく、今後の支払い見込みを重要視するため、ブラックリストの方でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。また、契約時の頭金や金利は0円なので、支払い負担を抑えることが可能です。
自社ローンでは珍しい3年払いや保証人不要のプランも
オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない3年払いにも対応しています。100万円の車でも月々3万円以内に収まるので生活への負担が少ないです。
オトロンでは金利が0円なので、複雑な金利の計算もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入できます。保証人不要のプランもご用意していますので、お気軽にご相談ください。
中古車の在庫が常時900台以上あり人気の国産車も
オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。
また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に900台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけます。
業界No1を目指すこだわりの中古車品質
オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。
また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。オトロンは業界No1の中古車品質を目指しています。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。
アフターフォローも充実
オトロンでは納車後も快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、車に不具合があった場合でもご安心ください。充実した無料の保証サービスで対応いたします。
対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、車をベストな状態に維持するためのエンジンオイルは、契約期間中6回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）納車後に万が一、車が故障してしまった際は、お気軽にお問い合わせください。
自分に合った中古車ローンを選ぼう！
今回は中古車のローンの組み方について解説しました。自分に合ったローンの種類を選び、家計に負担の少ない返済計画を立てて、快適なカーライフを送りましょう。
オトロンの自社ローンであれば審査通過率95％なので、審査に不安がある方でも安心です。中古車の選び方や返済計画のシミュレーションも店舗スタッフが親身になって対応してくれますよ。
ご相談や車の購入を希望される方は下記の仮審査フォームからぜひお問い合わせください。
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