中古車は5年ローンで買うべきじゃない？メリットやデメリットと返済シュミレーションやおすすめの借入れ年数など中古車のプロが解説！

中古車の購入を検討している人の中には、何年でローンを組むか悩んでしまう人もいるでしょう。新車と異なり、車の寿命を意識したりと慎重に考える必要があります。

中古車のローンで5年は比較的長いほうになりますが、今回は中古車を5年ローンで購入する場合のメリットとデメリットについて車のプロが解説します。返済シミュレーションやおすすめの借り入れ年数も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

この記事でわかること
・中古車を5年ローンで購入するメリットとデメリット
・中古車をお得に購入できるおすすめのカーローン

ローン審査に不安がある人は、本審査前に仮審査を受けるのがおすすめです。自社ローン専門店のオトロンは仮審査の結果が履歴に残りません。審査通過率は95％の高水準なので、お気軽にご相談ください。

＼審査に通るか無料でわかる！／

中古車を5年ローンで買うべきではない理由

中古車を購入する場合、「銀行から融資を受ける」「ディーラーローンを利用する」「中古車販売店で自社ローンを組む」といった方法があります。いずれのローンでも、5年契約はあまり推奨されていません。その理由について以下で解説します。

5年ローンで契約できる中古車専門の販売店が少ないから

まず、前提として中古車を5年契約できる中古車販売店は多くありません。貸し倒れのリスクを抑えるためにも、中古車の返済期間は2〜3年に設定されていることが多いです。

銀行ローンやディーラーローンで契約をすると5年以上のローンを組むことは可能です。ただし、銀行ローンは審査が厳しく、ディーラーローンは同じメーカーの中古車しか選べなかったり、金利が高いなどのデメリットがあります。

また、ローンの返済期間が審査の通りやすさに影響することはほとんどありません。審査の難易度を重要視しているのであれば、返済期間が長い銀行ローンやディーラーローンよりも、予算に合わせて車種を選べる中古車販売店の自社ローンがおすすめです。

車検で損をする可能性がある

ローンの完済後に他の車への乗り換えを検討している人は5年契約のローンを組むと、車検で損をする可能性があります。中古車は車種や車齢に関わらず、2年ごとに車検を通さなければなりません。5年ローンだと返済期間中に2回車検が来るので、負担も大きくなってしまいます。

中古車を購入した人は、2〜3年のローン完済後に買い替えをするケースが多いです。そのため、5年ローンで返済し続けるよりも2回目の車検を迎える前に車検済みの中古車に買い替えた方がコストパフォーマンスが良い場合もあります。

車の寿命は10年程度と言われているから

安易に5年契約のローンを組んでしまうと、返済期間中に車の寿命を迎えてしまう可能性があります。一般的に車の寿命は10年程度または走行距離10万キロと言われています。価格が安い中古車は年式の古い場合が多いので注意が必要です。

新車の場合は5年契約のローンを組んでも高額で売却できるなどのメリットがありますが、中古車は売却できない可能性もあります。5年間で寿命を迎えなくとも、修理代がかさむ場合もあります。中古車の5年ローンはメリットよりもデメリットの方が目立つので、あまりおすすめできません。

中古車を5年ローンで購入するメリットとデメリット

ここまで中古車を5年ローンで買うべきでない理由について解説しましたが、メリットもあります。5年ローンを組む際のメリットとデメリットを比較してみましょう。

中古車を5年ローンで購入するメリット

中古車を5年ローンで購入する最大のメリットは、月々の支払金額を抑えられることです。車両本体価格を返済期間で分割するので、期間が長くなればなるほど金銭的な負担を軽くできます。特に、車両本体価格が高い車両の購入を検討している人はメリットを感じやすいでしょう。

無理のない金額に抑えられるため、返済スケジュールも組みやすくなり延滞などのリスクを避けることが可能です。

中古車を5年ローンで購入するデメリット

中古車を5年ローンで購入すると、支払総額が高くなるデメリットがあります。なぜなら、分割回数に応じて金利分が加算されていくからです。さらに、中古車の年式によっては返済中に故障するリスクや修理費がかさむ場合もあります。5年ローンは月々の支払額が安くなると思っていても、総支払額が高額になる恐れがあるので注意しましょう。

ご自身の借り入れ状況などによっては、買い替えができずに5年間同じ中古車に乗り続けなければならない可能性もあります。また、5年ローンで中古車を購入したいと思っていても、対応している販売店が少ないのも事実です。

オトロンの自社ローンなら、審査通過率95％で500台以上の在庫から好きな中古車が選べます。審査に通るかどうかを無料の仮審査で確認してみましょう。

＼審査に通るか無料でわかる！／

中古車を5年で購入した場合の返済シミュレーション

中古車を5年ローンで購入した場合、月々の返済額や金利はどのように影響してくるのでしょうか。実際の例を参考に確認してみましょう。

総額100万円のアクアを5年ローンで購入した場合

総額100万円のアクアを、返済期間5年で金利が7%のディーラーローンで購入した場合にかかる費用は以下の通りです。

元金	¥1,000,000
利息	¥216,584
月々の支払額	¥20,276
合計	¥1,216,584

車両代を安く抑えられたと思っていても、金利7%が5年分に加算されてしまうので約22万円も負担額が増えています。金利7%はディーラーローンの一般的な金利ですが、契約する販売店によって変動するので注意してください。月々の支払額だけに注目すれば、約2万円に抑えられているのでお得に感じますが、金利分を考えると損に感じる人も多いでしょう。

続いて、返済期間3年の自社ローンを組んだ場合、支払金額はどれくらいになるのか比較してみます。返済期間5年のディーラーローンとどのような違いがあるのでしょうか。

総額100万円のアクアを3年自社ローンで購入した場合

総額100万円のアクアを、返済期間3年の自社ローンで購入した場合にかかる費用は以下の通りです。自社ローンは金融商品ではないため、基本的に金利は0%となっています。

元金	¥1,000,000
利息	¥0
月々の支払額	¥27,777
合計	¥1,000,000

前述した返済期間5年のディーラーローンと比較すると、月々の支払額は約7,500円ほど高くなっています。しかし、合計金額に注目してみると約22万円もの差額があります。

また、ここに車検費用が加算されることを忘れてはいけません。5年ローンだと少なくとも2回車検に通す必要がありますが、アクアの場合は1回につき8〜9万円ほどかかると言われています。そのため、5年ローンを組んだ場合は実質30万円ほど高くなります。同じ金額の車両を選んだ場合、返済期間3年の自社ローンで購入した方がお得と言えるでしょう。

中古車をローンで購入するならオトロンの自社ローンがおすすめ

数多くの中古車販売店がありますが、車の品質やサービスの充実度はそれぞれ大きく異なります。信頼できる販売店を選ばないと、高額な支払いや車の故障などのトラブルが発生してしまうことも少なくないです。

トラブルを回避してスムーズに審査を進めるためには、大手自社ローンの利用がおすすめです。以下では、自社ローン業界の中でも大手企業のオトロンについて紹介します。

オトロンの自社ローンは審査通過率95％で頭金・金利0円

自社ローン専門店のオトロンは、業界の中でも高水準の審査通過率95%という実績を保持しています。オトロンの審査では、他のオートローンのように「年収350万円以上」「雇用形態」「勤続年数」といった項目は重視しません。

現在の状況で返済能力があるかを総合的に判断するため、自己破産を経験された方でもローンを組んで車を購入した事例がいくつもあります。「審査が甘い」というよりかは、一人一人に寄り添った丁寧なカウンセリングを心掛けており、審査通過率100％を本気で目指しています。また、契約時の頭金や金利は0円なので、支払い負担を抑えることが可能です。

自社ローンでは珍しい3年払いも対応

オトロンの支払回数は、他の自社ローンではあまり見かけない3年払いにも対応しています。通常の自社ローンは2年払いがほとんどのため、月々の負担が高く、生活を圧迫する可能性も出てきます。

また、オトロンでは金利も0円なので、分割回数によって金利分がかさむ心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。

人気国産車など中古車の在庫が常時500台以上

オトロンでは幅広い車種を取り扱っており、プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど、各国産メーカーの人気車種を揃えています。さらに、自家用車だけでなくトラックなどの社用車や外車をお選びいただくことも可能です。

また、車の在庫は全店舗で共有しているため、常に500台以上の在庫があります。様々な車種からお選びいただけるので、お気軽にご相談ください。

こだわりの中古車品質

オトロンでは、水没車や事故車など「修復歴ありの車両」の販売は行っていません。徹底した品質管理で、仕入れの時点で状態の良い車を厳選しています。

また、国家資格を持った整備士による、徹底した点検と整備を行う設備と体制を整えており、大型整備工場を自社保有しています。常にお客様第一の整備を心がけているので、万が一故障した際でも迅速な対応が可能です。ぜひお客様の目で品質をご確認ください。

充実したアフターフォロー

オトロンでは快適なカーライフを送っていただけるような車を販売していますが、万が一、納車後に車に不具合があった場合でも無料の保証サービスで対応いたします。

対象項目はエンジン、ブレーキ関係、ステアリング機構などです。保証期間は3カ月または走行距離が3,000kmとなっており、エンジンオイルは、納車後2年間で8回まで無料で交換できます。（※一部販売車両で保証をお付けできないケースがございます。）

オトロンの自社ローン審査を試してみたい人はこちらからご相談ください。

＼審査に通るか無料でわかる！／

オトロンの自社ローンを利用した方の口コミ

今回は、オトロンで4台も車をご購入いただいているリピーターのAさんと、オトロンの代表取締役が対談したその一部をご紹介します。自社ローンの利用を検討している人はぜひ参考にしてください。

オトロンでは、丁寧にお客様の状況をヒアリングし、無理のない返済プランをご提案させていただいております。審査に不安を抱える方も、お気軽にご相談ください。

自分に合ったローン年数を選ぼう！

本記事では、中古車を5年ローンで購入する場合のメリットとデメリットについて解説しました。5年契約のローンは月々の支払い額を抑えられるメリットもありますが、車検で損をしたり、総支払額が高くなってしまうデメリットもあります。何年契約のローンが自分に合っているかや、どの種類のローンを利用するかなど比較検討して選びましょう。

審査の通りやすさや総支払額をできるだけ安く抑えたい人は、自社ローンの利用がおすすめです。自社ローン専門店の​オトロンなら審査通過率が95%なので、審査に不安がある人でも安心して審査を受けられます。金利も0円なので、返済計画も立てやすいです。ご相談のみも受け付けていますので、お気軽にご相談ください。

＼審査に通るか無料でわかる！／