「車が欲しいのに、ローンが通らない。」そんな経験を持つ人は多いのではないでしょうか。過去に金融事故があったり、収入面で不安があると、ディーラーや銀行でのオートローン審査に落ちてしまうことも少なくありません。
そんな中で注目を集めているのが、「ローンが通らない人専門店」です。信用情報に不安がある方でも、柔軟な審査基準によって、マイカー購入を可能にしている店舗が増えています。
本記事では、「ローンが通らない人専門店」とはどんなお店なのかについて、メリット・デメリットを利用者の声とともに紹介します。
ローンが通らない人専門店とは
「ローンが通らない人専門店」とは中古車販売店が提供する自社ローンのことを指します。
自社ローンが「ローンが通らない人専門店」と呼ばれている理由は、以下のとおりです。
・審査基準が甘く、カーローンの中でも審査に通りやすいから
・自己破産経験者やブラックリストでも大丈夫な店舗があるから
自社ローンでは、銀行ローンやディーラーローンの審査に落ちた人でも、分割払いで車を購入できるサービスを提供しています。
自社ローンの審査に通るかは、オトロンの無料仮審査で確認できます。審査結果は信用情報に記録されないので、安心して利用できます。
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車のローンが組めない人の特徴
車のローン審査では、「返済能力があるかどうか」を確認されます。一般的に、以下に当てはまる人は審査に落ちてしまいやすいです。
・非正規雇用の人（アルバイト、パート、派遣など）
・自営業の人
・勤続年数が短い人
・年収300万円以下の人
・多重債務者
・信用情報に傷がついている人
特に、銀行ローンやディーラーローンでは、過去の信用情報を重要視する傾向があります。過去に滞納や金融事故の経験がある人は、それだけで審査に通過しにくくなってしまいます。
ローンが通らない人専門店の仕組み
銀行ローンやディーラーローンの審査に落ちてしまった人でも、ローンが通らない人専門店であれば審査通過の可能性があります。
以下では、ローンが通らない人専門店が提供する「自社ローンの仕組み」について解説します。
自社ローンと一般的なカーローンの仕組みの違い
通常のカーローンは、以下の図のような仕組みになっています。契約者は銀行やカーディーラーとではなく、信販企業とローンを組むのが一般的です。ローンに関する審査基準は、信販企業に委ねられています。そのため、銀行ローンやディーラーローンの審査は、ローンが通りづらく比較的厳しい傾向にあります。また、それぞれの金利は、銀行ローンが1〜2％、ディーラーローンは4〜8％が相場です。
一方で、以下の図のように、自社ローンは契約者と販売店の間に信販会社を通さない仕組みになっています。自社ローンとは「中古車販売店が独自に審査基準を設けているローン」のことです。販売店が独自の基準で審査を行う形の販売方法であり、審査から車の購入まで、ローンに関する項目は全て自社で行うため、納車までがスピーディーに終わります。
自社ローンは、審査通過に不安を感じる人やすぐに車が必要な人にとって、おすすめのサービスです。
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ローンが通らない人専門店のメリットとデメリット
ローンが通らない人専門店を利用するにあたって、どのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか。メリットとデメリットの両方を正しく理解し、自社ローンに対する不安や疑問を解消しましょう。
ローンが通らない人専門店のメリット
ローンが通らない人専門店の最大のメリットは、審査に通りやすいことです。自社ローンの審査では、現在の収入を元に審査を行います。ブラックリストに載った過去があっても、今後の支払い可能見込みで判断されるため、金融情報に自信がない人でも審査に通りやすくなっています。審査基準は販売店によって異なりますが、雇用形態に左右されず個人事業主でもローンが組めるのも嬉しいポイントです。
また、契約は信販会社を通さずに完了するので、手間がかからず納車までがスピーディーに完了します。さらに、自社ローンはお客様と直接分割払い購入の契約をするため、基本的に金利が発生しません。金利に支払額を左右される心配がなく、返済スケジュールが組みやすくなります。
ローンが通らない人専門店のデメリット
ローンが通らない人専門店で扱う車は中古車がほとんどです。そのため、車選びの選択肢が少ないことがデメリットとして挙げられます。新車を仕入れている販売店は限られており、新車は滅多に出回りません。基本的には中古車の購入になると考えたほうが良いでしょう。
また、自社ローンを利用する際は、販売店選びで失敗するとトラブルに巻き込まれる可能性があります。近年ローンが通らない人専門店が増えていますが、販売店の優良性や車の品質はさまざまです。中古車の品質が悪かったり違和感のある対応をされたりする可能性があるので、トラブルに巻き込まれるリスクが少ない大手の自社ローンが安心です。
ローンが通らない人専門店の利用者の体験談
ここからは、ローンが通らない人専門店を利用した人の体験談を一部紹介します。より詳しく知りたい人は「自社ローン 口コミ」などのキーワードで検索してみてください。
審査に不安があったが無事通過して購入させていただきました。スタッフの方たちの説明が丁寧で納車まで大変スムーズに行うことが出来ました。
引用：オトロン 大垣店
金融事故を起こしてしまい、車が必要だったのでダメ元でお願いしたら車が手に入ったので感謝です。担当のUさんには感謝です。
引用：オトロン 足立店
車も幅広くあるし、誰でも働いていればローンがくめるのでいいかと自分は思いました。こういう店舗がもっと増えたら、嬉しいなと思います。普通のローンよりは金利もないし、支払日も決められるのですごい便利じゃないかなとも思います。
引用：オトロン 練馬店
対応も素晴らしく、迅速な対応で優しく丁寧にしていただきました。
金額等も親身になって、相談に乗ってもらいました。
お店も綺麗で、審査も他より早く、わからないことはなんでも教えてくれて良心的でした！
引用：オトロン 練馬店
ローン審査に不安を抱える人も、ローンが通らない人専門店であれば、親身に対応してもらえるので安心です。過去に金融事故の経験がある人でも、ローン審査に通過している実績があります。
ローンが通らない人専門店の審査に通るためのポイント
ローンが通らない人専門店は審査通過率が高い一方で、絶対に審査に通るという訳ではありません。自社ローンの審査に通過するためにおさえておきたいポイントを2つ紹介します。
審査申し込みでは虚偽の申告をしない
審査に通過するか不安でも、虚偽の申告をしないことが大切です。虚偽の申告が発覚すると、審査に落ちるだけでなく、今後ローンを組めなくなる可能性や最悪の場合、訴訟などの問題に発展するリスクもあります。
収入や職業など柔軟に対応してくれる可能性も高いので、不安がある方は一度販売店で相談してみましょう。
収入に見合った車を選ぶ
ローンが通らない人専門店の審査に通るためには、収入に合った車を選ぶことが重要です。無理なく支払っていける金額の目安は、年収の3割程度と言われています。そのため、年収300万円の人は100万円くらいの車が収入に見合った車と言えます。
ローンが通らない人専門店の審査では、過去の履歴よりも、これから滞りなく支払っていけそうかどうかが見られるので、購入する車は慎重に選びましょう。金額が安いほど、審査通過の難易度はやさしくなります。
ローンが通らない人専門店ならオトロンがおすすめ
オトロンは自社ローンを扱う「ローンが通らない人専門店」の中でも大手の企業で豊富な販売実績を誇ります。車のローン審査に自信がない方でも、オトロン独自の審査基準で現状の収入とこれからの返済状況を加味し、ローンを支払っていけるか総合的に判断するので安心です。
以下では、オトロンの強みを詳しく紹介していきます。
オトロンの自社ローンは審査通過率95％
オトロンは、審査通過率95%で幅広い層の方が利用できるのが特徴です。例えば、「ブラックリストの方」「個人事業主」「新社会人」「非正規雇用」など一般的に審査に通りにくいとされている方でも安心してご利用頂けます。
オトロンでは、就業や生活にクルマが必要な全ての方々が自動車を持てる社会を目指しており、これまでの累計販売台数は29,000台（2025年8月時点）を突破しました。審査の履歴が残らずに気軽に申し込める仮審査も用意しているので、自分が審査に通るかどうかを簡単に確認できます。
自社ローンでは珍しい4年払い対応で金利も0円
自社ローンの支払回数は、24回（2年）が一般的です。オトロンの場合は、支払回数を48回（4年）まで伸ばせるので、月々の支払い額の負担が減ります。例えば、100万円の車だと月々約2万円に収まるので生活への負担が少ないです。
また、オトロンでは金利が0円なので、分割回数によって金利の支払いが増える心配もありません。月々の負担が大幅に軽減され、ライフスタイルや車の買い替え頻度に合わせながら購入可能です。
在庫数は1,000台以上で全国対応
オトロンは数少ない全国対応の自社ローン専門店です。オトロンは全国に17店舗を展開中で、提携店舗数も500店以上あるので、1,000台以上の豊富な選択肢の中から理想のお車をお探しいただけます。
プリウス、N-BOX、セレナ、アルファードなど各国産メーカーの人気車種を取り揃えており、トラックなどの事業用や外車をお選びいただくことも可能です。在庫にない車もお気軽にご相談ください。
頭金なし、保証人なしも選べる
オトロンでは、頭金なしで購入できる車を多数取り揃えております。初期費用を抑えられるので、家計への負担を軽減しながら、憧れのマイカーライフをすぐにスタートできます。
また、保証人必須の自社ローンがほとんどの中、オトロンではGPSを付ける条件で保証人なしの自社ローンを利用可能です。
※基本プランでGPSが付いている自社ローンが増えていますが、オトロンの通常プランではGPSは付いていません。
こだわりの中古車品質とアフターサービス
オトロンでは、自社で5,000坪の大型整備工場を保有しており、国家資格を持ったベテラン整備士が仕入れから購入後のアフターサービスまでを担当しています。
オトロンの中古車は、仕入れの段階から100以上のチェック項目から高品質の車両を実際に目でみて厳選しており、修復歴のある車は仕入れておりません。
中古車は購入後の保証がない販売店も多いですが、オトロンでは3カ月または走行距離が3,000kmまで保証が付くので、万が一車両にトラブルが起こった場合でも安心です。
ローンが通らない人専門店は優良店を選ぼう！
本記事では、「ローンが通らない人専門店」について解説しました。ローンが通らない人専門店は、ローン審査に通りにくい人のためのサービスです。ローンが通らない人専門店（自社ローン）では独自の基準で審査を行っているため、審査に通りやすく、納車までスピーディーなのが魅力です。
しかし、中古車の品質やアフターサービスは販売店によって異なるので、不安な方はトラブルの少ない大手優良店を選びましょう。自社ローン専門店のオトロンでは、一人ひとりの状況に合わせたヒアリングを行いお客様の不安を解消します。
気になることや不安な点は仮審査の際に、お気軽にお申し付けください。
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